Nguồn nhõn lực
Yếu tố con người luụn được đỏnh giỏ cao, thậm chớ là quan trọng nhất của mọi sự thành cụng. Cỏc ngõn hàng muốn đưa ra được những sản phẩm dịch vụ tốt, cú chất lượng cao cũng như thu hỳt được khỏch hàng thỡ cần phải cú trong tay một đội ngũ cỏn bộ cú năng lực. Năng lực ở đõy thể hiện ở nhiều mặt: về chuyờn mụn nghiệp vụ thỡ cần phải nắm vững, cú kiến thức chuyờn sõu, am hiểu cỏc mặt nghiệp vụ. Đồng thời, cỏc cỏn bộ ngõn hàng cũng cần phải là những người năng động nhanh nhẹn, cú tỏc phong của con người trong thời đại mới. Bởi đõy là cỏc sản phẩm dịch vụ nờn cụng tỏc chăm súc, phục vụ khỏch hàng lại
bờn cạnh những yếu tố trờn người cỏn bộ ngõn hàng cần cú thỏi độ niềm nở, chu đỏo, tận tỡnh phục vụ khỏch hàng. Đú chớnh là động lực để lụi kộo khỏch hàng đến sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng ngày càng đụng. Điều này đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải cú kế hoạch đào tạo cỏn bộ, chuẩn bị được lực lượng cỏn bộ cú chuyờn mụn trước khi triển khai nhiệm vụ mới.
Tuy nhiờn, nguồn nhõn lực trong lĩnh vực ngõn hàng ở Việt Nam cũn nhiều bất cập và yếu kộm. Mặc dự, tỷ lệ cỏn bộ cú trỡnh độ đại học và trờn đại học của cỏc ngõn hàng tương đối cao (đa số đều trờn 70%), song do cú nhiều thế hệ cỏn bộ được đào tạo dưới thời bao cấp, đồng thời trỡnh độ ngoại ngữ, tin học của phần lớn cỏn bộ ngõn hàng chưa đỏp ứng được yờu cầu thực tế của yờu cầu cụng việc đặt ra. Do vậy, chất lượng nguồn nhõn lực cỏc cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam cũng là vấn đề cần phải quan tõm trong việc phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng.
Nguồn lực về tài chớnh
Mặc dự cỏc dịch vụ ở đõy khụng phải là những hoạt động cung ứng vốn song vốn giữ một vai trũ quan trọng. Để phỏt triển dịch vụ cỏc ngõn hàng cần cú vốn để mua sắm trang thiết bị, cụng nghệ, đào tạo và mở rộng mạng lưới hoạt động. Nếu vốn nhỏ sẽ khụng đủ lực để đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ và nõng cao hiệu quả của cỏc dịch vụ sẵn cú. Do vậy, cỏc ngõn hàng cần phải xõy dựng chiến lược tăng vốn dài hạn, theo những lộ trỡnh thớch hợp, phự hợp với nhu cầu phỏt triển và khả năng kiểm soỏt của mỗi ngõn hàng trong từng thời kỳ.
Vốn chủ sở hữu của cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam rất thấp, tổng vốn chủ sở hữu chỉ hơn 1 tỷ USD, Ngõn hàng cú vốn tự cú lớn nhất như Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam cũng chỉ cú số vốn khoảng 326 triệu USD, trong khi đú mức trung bỡnh của cỏc ngõn hàng ở cỏc nước như Thỏi Lan khoảng 813 triệu USD, Singapore trờn 1 tỷ USD, HSBC 25,78 tỷ USD, City bank (Mỹ) 21 tỷ USD…(IFM, 2003). Hơn thế nữa, vốn chủ sở hữu trờn tổng tài sản của của phần lớn cỏc ngõn hàng thương mại ở Việt Nam chỉ đạt
mức khoảng 5%, thấp hơn nhiều so với mức độ tối thiểu 8% được quy định bởi Uỷ ban Balse về tỷ lệ an toàn tối thiểu. Chớnh vỡ vậy, việc mở rộng một số loại hỡnh dịch vụ của cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam cũn hạn chế, đặc biệt là những dịch vụ cần cú sự đầu tư về vốn lớn.
Tài sản vật chất và cụng nghệ
Đõy là yếu tố cú ảnh hưởng lớn đến khả năng cung ứng dịch vụ của cỏc ngõn hàng thương mại. Một ngõn hàng cú trụ sở làm việc khang trang, bề thế, cơ sở vật chất tiện nghi, đầy đủ sẽ tạo được tõm lý tốt và gõy ấn tượng với mỗi khỏch hàng khi đến ngõn hàng, từ đú sẽ thu hỳt được khỏch hàng ngày càng đụng và đú chớnh là yếu tố quan trọng cho việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
Mặt khỏc, mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ, đặc biệt là cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng hiện đại thỡ luụn cú sự gắn kết chặt chẽ với yếu tố cụng nghệ. Cụng nghệ cao giỳp ngõn hàng cung cấp được cho khỏch hàng những dịch vụ tiện ớch, đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng. Bờn cạnh những sản phẩm dịch vụ truyền thống, ngày nay khỏch hàng cú nhu cầu ngày càng cao với những sản phẩm dịch vụ hiện đại, gắn liền với sự phỏt triển của khoa học cụng nghệ như thanh toỏn bằng thẻ, cỏc dịch vụ ngõn hàng như internet banking, Phone banking…Tất cả những sản phẩm dịch vụ đú ngõn hàng chỉ cú thể cung cấp được khi ỏp dụng những cụng nghệ hiện đại như mỏy múc rỳt tiền tự động ATM, mỏy đọc thẻ POS, cỏc chương trỡnh hỗ trợ hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng. Đõy cũng là một trong những điều kiện cơ bản để cỏc ngõn hàng cú thể phỏt triển đa dạng hơn cỏc sản phẩm dịch vụ của mỡnh. Do vậy, việc ngõn hàng đi tắt đún đầu cỏc cụng nghệ ngõn hàng hiện đại sẽ tạo cơ hội để phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
Hoạt động marketing
xu hướng của nú để cung ứng sản phẩm dịch vụ, lựa chọn những lĩnh vực cú lợi hơn và xỏc định nhu cầu của khỏch hàng tại những lĩnh vực đú để cung ứng sản phẩm; xõy dựng mục tiờu ngắn hạn – dài hạn để phỏt triển và đưa ra những dịch vụ mới. Marketing khụng chỉ là tiến hành thực hiện sản phẩm mà cũn là chiến lược và triết lý của mỗi ngõn hàng, nú đũi hỏi sự chuẩn bị cụng phu, phõn tớch thấu đỏo và tớch cực của tất cả cỏc phũng ban từ lónh đạo đến nhõn viờn.
Chiến lược marketing cú vị trớ quan trọng trong hoạt động ngõn hàng. Mục tiờu của marketing dịch vụ ngõn hàng là phỏt triển và đưa ra cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng mới; ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng hiện đại để phục vụ khỏch hàng thụng qua việc bỏn sản phẩm; nõng cao khả năng cạnh tranh và mở rộng nền tảng khỏch hàng bằng cỏch thu hỳt khỏch hàng mới - những người chưa sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng; và cuối cựng là tăng thờm lợi nhuận cho ngõn hàng.
Nhiệm vụ của marketing dịch vụ ngõn hàng là xỏc định được cỏc thị trường dịch vụ tiềm năng, lựa chọn thị trường cụ thể và làm sỏng tỏ nhu cầu của khỏch hàng và quan trọng hơn cả là phải xõy dựng được chương trỡnh đồng bộ và kế hoạch hoạt động để đảm bảo thành cụng những mục tiờu chớnh của nú.
Như vậy, marketing ngõn hàng cú thể xem như quỏ trỡnh tỡm kiềm thị trường (hiện tại và tương lai) cú lợi cho sản phẩm ngõn hàng. Quỏ trỡnh này giỳp ngõn hàng xõy dựng mục tiờu rừ ràng, con đường hỡnh thành, phương phỏp để thực hiện kế hoạch và những phương ỏn để thành cụng.
Mục tiờu chiến lược hoạt động của ngõn hàng
Bất kỳ một tổ chức nào cũng đều cú mục đớch, tụn chỉ hoạt động của riờng mỡnh. Trong từng giai đoạn cụ thể, cỏc tổ chức thường đề ra những mục tiờu riờng. Mục tiờu là đớch cuối cựng mà tất cả cỏc hoạt động đều phải hướng vào nhằm đạt kết quả. Chẳng hạn, mục tiờu của ngõn hàng là phỏt triển đa dạng cỏc loại hỡnh dịch vụ và tỷ lệ thu nhập từ hoạt động dịch vụ phải đạt ớt nhất là 20% trờn tổng thu nhập rũng. Từ mục tiờu đú, cỏc ngõn hàng mới xõy dựng một chiến
lược để đạt được cỏc mục tiờu đó đề ra. Chiến lược là đưa ra những kế hoạch cụ thể, một chương trỡnh hành động bao gồm việc sử dụng hữu hiệu cỏc tiềm lực để đạt được cỏc mục tiờu nhất định.
Do vậy, ngõn hàng phải xỏc định rừ mục tiờu và xõy dựng một chiến lược phỏt triển dịch vụ ngõn hàng nhằm đảm bảo việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng được thực hiện một cỏch hiệu quả, cú kế hoạch lõu dài, khụng phải là phải những hoạt động nhỏ lẻ, rời rạc, từ đú tạo ra thế chủ động cho ngõn hàng. Nếu khụng, việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng sẽ khụng đạt được kết quả như mong muốn.
Uy tớn của ngõn hàng
Chất lượng luụn là yếu tố được quan tõm hàng đầu trong việc cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ. Đối với dịch vụ ngõn hàng cũng vậy, khỏch hàng luụn mong muốn được cung cấp những sản phẩm cú chất lượng tốt nờn khi cú nhu cầu, tõm lý khỏch hàng thường tỡm đến những ngõn hàng cú uy tớn. Do vậy, việc tạo dựng uy tớn của ngõn hàng giữ một vai trũ khỏ quan trọng trong việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
Năng lực quản trị điều hành
Sự phỏt triển của hệ thống dịch vụ phải gắn liền với năng lực quản trị, điều hành của mỗi ngõn hàng để đảm bảo cỏc ngõn hàng phỏt triển ổn định, an toàn, bền vững và tự kiểm soỏt được.
Muốn vậy, cỏc nhà lónh đạo ngõn hàng khụng chỉ biết tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật mà cũn phải cú kiến thức chuyờn mụn về nghiệp vụ ngõn hàng, phải biết phõn tớch đỏnh giỏ cỏc rủi ro cú thể cú của mỗi loại hỡnh dịch vụ, xu hướng phỏt triển của mỗi loại nghiệp vụ, nắm bắt nhu cầu của khỏch hàng… để cú những bước đi thớch hợp.