- Cụng ty BHTH phớ bảo hiểm đúng trước:
h) Trỏch nhiệm trong trường hợp mất khả năng thanh toỏn:
Trong trường hợp cụng ty mất khả năng thanh toỏn, người được bảo hiểm với tư cỏch thành viờn phải chịu trỏch nhiệm đối với cỏc khoản nợ của
cụng ty theo tỷ lệ của mỡnh đối với cỏc tổn thất xảy ra trong thời gian người được bảo hiểm là thành viờn của cụng ty.
3.6. So sánh công ty bảo hiểm tơng hỗ với các loại hình cơng ty khác
Trờn thế giới, cỏc DNBH được tổ chức dưới 2 hỡnh thức chủ yếu là cụng ty BHTH và cụng ty bảo hiểm cổ phần. Tựy thuộc vào phạm vi của giấy phộp hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cả hai loại hỡnh DNBH này đều được phộp hoạt động trong cả hai lĩnh vực: bảo hiểm nhõn thọ và bảo hiểm phi nhõn thọ. Người được bảo hiểm trong tổ chức BHTH cũng tương tự như cổ đụng của cụng ty cổ phần nếu xột về quyền hạn và nghĩa vụ đối với cụng ty. Chẳng hạn người được bảo hiểm cũng cũng cú quyền tham gia quản lý, điều hành tổ chức BHTH thụng qua việc thực hiện quyền biểu quyết, được chia lợi nhuận hay cựng nhau gỏnh chịu tổn thất của tổ chức bảo hiểm tương hỗ. Cho đến nay đó cú rất nhiều nghiờn cứu về mặt lý luận cũng như thực tiễn so sỏnh giữa hai hỡnh thức tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm này.
Điểm khỏc nhau cơ bản giữa cụng ty BHTH và cụng ty bảo hiểm cổ phần là khả năng huy động vốn trờn thị trường - đõy là vấn đề cú ý nghĩa then chốt đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Cũng giống như cụng ty cổ phần ở cỏc ngành kinh tế khỏc, nguồn vốn của cụng ty bảo hiểm cổ phần do cỏc nhà đầu tư đúng gúp nhằm thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm và hoạt động đầu tư. Cổ phần của cụng ty bảo hiểm cổ phần cú thể được phỏt hành rộng rói ra cụng chỳng hay phỏt hành hạn chế. Một cụng ty bảo hiểm cổ phần cú thể tăng vốn bằng cỏch phỏt hành cổ phiếu, trỏi phiếu chuyển đổi, đi vay. Ngoài ra, cụng ty bảo hiểm cổ phần cú quyền trả cổ tức cho cỏc cổ đụng.
Trỏi lại, một cụng ty BHTH khụng phỏt hành cổ phiếu và khả năng thu hỳt vốn đầu tư từ bờn ngoài là rất hạn chế. Do đú, cỏc cụng ty BHTH gặp
nhiều khú khăn hơn so với cỏc cụng ty bảo hiểm cổ phần trong việc huy động vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiờn, đổi lại, cỏc cụng ty BHTH lại khụng phải chịu những biến động trờn TTCK và cũng ớt cú khả năng bị mua lại hoặc thụn tớnh bởi cỏc cụng ty khỏc như vẫn thường thấy đối với cỏc cụng ty cổ phần. Về cơ bản, cỏc cụng ty BHTH phải dựa vào nguồn lợi nhuận tớch luỹ và thu nhập phớ bảo hiểm từ cỏc thành viờn mới để tài trợ cho sự phỏt triển. Chớnh vỡ vậy, theo cỏc chuyờn gia, cỏc cụng ty BHTH cú xu hướng chỳ trọng đến sự ổn định dài hạn thay vỡ chấp nhận rủi ro cao nhằm thu lợi nhuận trước mắt.
Do một trong những chức năng chớnh của cụng ty BHTH là cung cấp cỏc sản phẩm bảo hiểm với chi phớ thấp, nờn tỷ xuất sinh lời và lợi nhuận tớnh trờn vốn đầu tư của cỏc cụng ty BHTH núi chung cũng thấp hơn so với cỏc cụng ty bảo hiểm cổ phần. Kết quả là khi cỏc cụng ty BHTH tỡm cỏch hạ phớ bảo hiểm, cạnh tranh về giỏ sẽ trở nờn quyết liệt hơn trờn thị trường bảo hiểm. Điều này cú lợi cho tất cả những người tham gia bảo hiểm chứ khụng chỉ người tham gia bảo hiểm của cụng ty bảo hiểm tương hỗ. Tuy nhiờn, cạnh tranh về mức phớ bảo hiểm lại đem lại hậu quả bất lợi cho cổ đụng của cỏc cụng ty bảo hiểm cổ phần.
Mụ̣t sụ́ khác biợ̀t cơ bản giữa cụng ty bảo hiờ̉m tương hụ̃ và cụng ty bảo hiờ̉m cụ̉ phõ̀n được tóm tắt dưới đõy:
So sánh cụng ty bảo hiểm cổ phần và cụng ty bảo hiểm tương hỗ Tiờu chí so sánh Cụng ty bảo hiờ̉mcụ̉ phõ̀n Cụng ty bảo hiờ̉mtương hụ̃
Vụ́n thành lọ̃p
Từ đóng góp của các cụ̉ đụng đờ̉ hình thành Vụ́n điờ̀u lợ̀
Từ các khoản vay thương mại, vay từ các sáng lọ̃p viờn, khoản đóng góp của các sáng lọ̃p viờn đờ̉ hình
Huy đụ̣ng vụ́n trong quá trình kinh doanh
- Huy đụ̣ng vụ́n trờn thị trường vụ́n bằng viợ̀c phát trường vụ́n bằng viợ̀c phát hành cụ̉ phiờ́u…