- Chức năng mở rộng tín dụng: ngay từ khi mới bắt đầu hình thành và trong quá trình phát triển của mình ngân hàng luôn tìm kiếm các cơ hội để mở
2.3.2.Tồn tại và nguyên nhân
c) Phân tích khả năng sinh lời của hoạt độngcho vay
2.3.2.Tồn tại và nguyên nhân
Mặc dù có trong thời gian qua hoạt động tín dụng đã thu được nhiều kết quả khả quan khi doanh số cho vay, dư nợ tăng đều qua các năm,... Tuy nhiên, trong hoạt động đó vẫn còn tồn tại một số hạn chế nhất định:
Thứ nhất, công tác huy động vốn đang dần trở nên kém hiệu quả. Đây là một trong những tồn tại lớn nhất trong hoạt động kinh doanh của Hội sở trong những năm gần đây, làm ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng hoạt động cho vay vì vừa không đảm bảo được lượng vốn vay, đồng thời tạo ra sự mất cân đối về nguồn vốn. Trong hai năm liên tiếp nguồn huy động vốn không những không tăng trưởng được mà ngược lại còn bị suy giảm sâu nhất so với tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch cũng như so với các TCTD khác trên địa bàn thành phố. Nguyên nhân quan trọng nhất dẫn đến tình trạng này là Hội sở chưa có bộ phân chịu trách nhiệm tiếp cận khách hàng để vận động gửi lại trước khi đến hạn dẫn đến việc mất khách hàng.
Thứ hai, việc kiểm tra phân tích tình hình hoạt động kinh doanh chưa được thực hiện đầy đủ đối với 100% khách hàng vay. Nội dung phân tích chưa kỹ 47`
lưỡng, công tác kiểm tra giám sát khoản vay đôi khi còn chưa được thực hiện kip thời, thông tin về một số khách hàng chưa đầy đủ,... do đó chưa đánh giá chính xác được rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra. Nguyên nhân chủ yếu là do một bộ phận CBTD còn hạn chế khâu điều tra nắm bắt thông tin, thẩm định cho vay, đặc biệt là thẩm định phi tài chính, chưa thường xuyên bám sát hoạt động của doanh nghiệp để phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, tài chính khách hàng.
Thứ ba, công tác marketing cho hoạt động của Hội sở đang còn chưa được chú trọng nhiều. Hội sở NHN2&PTNT Tỉnh Thanh Hóa vẫn chưa có website riêng cho khách hàng tìm hiểu thông tin về các phương thức cho vay, các chính sách cho vay cùng nhiều thông tin khác liên quan đến hoạt động cho vay. Từ đó tạo ra nhiều cản trở khi giao dịch, khách hàng không biết về những thông tin cần thiết phải thực hiện khi vay vốn, gây nên tình trạng phải đi lại nhiều lần cho khách hàng gây nên sự không hài lòng và khiến phần nào bị giảm đi lượng khách hàng mới cũng như những khách hàng tiềm năng đối với ngân hàng.
Thứ tư, cán bộ còn thiếu sự linh hoạt và nhanh nhạy trong việc phát hiện các đối tượng khách hàng tiềm năng để tiếp cận vận động,công tác phát triển khách hàng chưa được quan tâm đúng mức, hầu hết khách hàng tự tìm đến ngân hàng , có rất ít trường hợp CBTD chủ động điều tra thị trường để tỉm kiếm được khách hàng chất lượng về giao dịch, chưa có biện pháp khéo léo phù hợp trong công tác huy động vốn lẫn cho vay.
Thứ năm, phòng tín dụng thực hiện hết các giai đoạn trong quy trình cho vay, điều này có thể làm giảm đi chất lượng của công tác thẩm định vì lượng công việc mà CBTD phải làm quá nhiều.
Chương3 – MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
3.1. Phương hướng, nhiệm vụ của hoạt động cho vay tại Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Tỉnh Thanh Hóa giai đoạn 2011 -