NHNN với tư cách là cơ quan quản lý Nhà nước nên có sự hỗ trợ cần thiết bằng các hình thức tranh thủ sự hỗ trợ của tư vấn quốc tế, tổ chức hội thảo hoặc các khóa học cho các cán bộ lãnh đạo, quản lý và cán bộ nghiệp vụ để cung cấp các kiến thức về lý thuyết và kinh nghiệm quốc tế, kinh nghiệm trong nước liên quan đến tổ chức hoạt động và quản lý các nguồn vốn được tài trợ.
NHNN cần xúc tiến mạnh mẽ công tác vận động tài trợ cho các Dự án của ngành Ngân hàng, hình thành chiến lược huy động nguồn vốn được tài trợ bởi các tổ chức tài chính quốc tế và cần phải có chính sách phát triển ở cấp ngành và hợp lý nhất là giao cho một vụ chức năng của NHNN đảm nhận (Vụ Quan hệ Quốc tế). Đồng thời, NHNNcần thiếtkế cơ chế trao đổi thông tin giữa Ngân hàng bán buôn và các vụ chức năng của NHNN thông qua cơ chế hoạt động của Ban Chỉ đạo Liên ngành của các Dự án nhằm có được các thông tin cảnh báo sớm từ NHNN tới Ngân hàng bán buôn vì NHNN có đầy đủ hơn nguồn thông tin về hoạt động của các NHTM tham gia Dự án. Bên cạnh đó, NHNN chỉ đạo các NHTM phối hợp chặt chẽ với SGD 3 trong việc giải ngân để rút ngắn thời gian giải ngân và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn các dự án Tín dụng quốc tế, coi đây là một nhiệm vụ chung của ngành ngân hàng là góp phần phát triển kinh tế nông thôn và xoá đói giảm nghèo.
4.3.4.Đối với Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV cần phải định hướng hoạt động thu hút các nguồn vốn do các tổ chức tài chính quốc tế tài trợ như là một trong những hoạt động chủ yếu của mình. Ngân hàng phải xây dựng chiến lược kinh doanh hoạt động ngân hàng cho vay nguồn vốn ODA mà bắt đầu từ chiến lược kinh doanh của SGD 3.
84
Ngân hàng duy trì song song hoạt động cho vay các nguồn vốn được tài trợ với các hoạt động tín dụng khác. Hiện nay Ngân hàng BIDV đang phát triển theo hướng trở thành một ngân hàng đa năng, đây cũng là xu hướng chung của các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Tuy nhiên hoạt động cho vay lại nguồn tín dụng phát triển là loại hình kinh doanh đặc thù, có thị trường riêng và kỹ thuật nghiệp vụ riêng, cần tổ chức hai loại hình kinh doanh này độc lập với nhau
Bên cạnh đó, một mảng hoạt động quan trọng không kém mà Ngân hàng BIDV phải thực hiện đó là: cần thiết kế cơ chế trao đổi thông tin giữa Ngân hàng với các vụ chức năng của NHNN, các bộ ngành liên quan, Ban chỉ đạo Liên ngành của các Dự án để có thể nắm bắt được các cơ hội và thu hút thêm được nhiều nguồn vốn mới được tài trợ bởi các tổ chức tài chính quốc tế.
85
KẾT LUẬN
Có thể nói tăng cường quản lý các nguồn vốn được tài trợ bởi các tổ chức tài chính quốc tế để tiếp tục gia tăng nguồn vốn này góp phần hết sức thiết thực vào quá trình thực hiện chủ trương mở rộng thu hút vốn đầu tư nước ngoài hỗ trợ tái cơ cấu nền kinh tế của Việt nam. Tuy nhiên để thực hiện được tốt, ngân hàng trong đó có Chi nhánh Sở giao dịch 3 - BIDV gặp không ít những khó khăn. Việc nghiên cứu và tìm ra giải pháp khắc phục để khơi thông, phát triển nguồn vốn ODA sẽ có ý nghĩa rất quan trọng. Với mục đích đó, luận văn đã làm rõ và đóng góp cụ thể ở một số nội dung cơ bản sau:
Thứ nhất: Làm rõ những vấn đề lý luận về hoạt động cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế và mô hình ngân hàng bán buôn vốn ODA
Thứ hai: Trên cơ sở những vấn đề lý luận, luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng dịch vụ cho vay nguồn vốn ODA tại BIDV - SGD3 để thấy được những kết quả cũng như những hạn chế.
Thứ ba: Đưa ra giải pháp và những kiến nghị đối với các tổ chức tài chính quốc tế, Chính phủ, NHNN và BIDV để khắc phục những hạn chế nhằmphát triển tăng thêm nguồn vốn từ các nhà tài trợ, củng cố nâng cao chất lượng hoạt động cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế tại SGD3.
Với nhu cầu và định hướng của Chính phủ, BIDV trong thời gian tới, hy vọng các giải pháp đề xuất trên sẽ góp phần ý nghĩa trong việc phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn tín dụng quốc tế tại BIDV SGD3 cả chiều rộng và chiều sâu trong thời gian tới.
Phát triển dịch vụ cho vay nguồn vốn ODA là nghiệp vụ phức tạp, do đó luận văn không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót cần phải tiếp tục nghiên cứu sâu hơn để không ngừng hoàn thiện hoạt động này tại ngân hàng, phục vụ tốt hơn cho quá trình thu hút vốn đầu tư và giải ngân cho các dự án phát triển đất nước.
87
TÀI LIỆU THAM KHẢO I. Tiếng Việt
1. BIDV, 1996. Sổ tay chính sách Dự án TCNT I.Hà Nội: BIDV. 2. BIDV, 1997. Báo cáo tiến độ dự án Dự án TCNT I. Hà Nội: BIDV. 3. BIDV, 2002. Sổ tay chính sách Dự án TCNT II. Hà Nội: BIDV. 4. BIDV, 2009. Sổ tay chính sách Dự án TCNT III. Hà Nội: BIDV. 5. BIDV, 2009. Báo cáo tiến độ dự án Dự án TCNT II.Hà Nội: BIDV. 6. BIDV, 2009. Báo cáo đánh giá kết thúc Dự án TCNT II. Hà Nội: BIDV. 7. BIDV, 2013. Báo cáo tiến độ dự án Dự án TCNT III.Hà Nội: BIDV. 8. BIDV, 2013. Báo cáo đánh giá kết thúc Dự án TCNT III.Hà Nội: BIDV.
9. Công ty Tư vấn Kinh tế Mekong Economics, 2011. Báo cáo “Đánh giá Tác động Kinh tế - Xã hội giữa kỳ - Dự án TCNT thôn III”. Hà Nội: BIDV.
10. Công ty Tư vấn Kinh tế Mekong Economics, 2013. Báo cáo “Đánh giá Tác động Kinh tế - Xã hội cuối kỳ - Dự án TCNT III”. Hà Nội: BIDV.
11. Frederic S.Mishkin, 1995. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường tài chính. Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật.
12. Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội: NXB Giao thông vận tải.
13. Học viện tài chính, 2012. Giáo trình Tài chính quốc tế. Hà Nội: NXB Tài chính.
II. Tiếng Anh
14. ADB, 2006. Rural Development of Small and Microfinance, Loan No 1435- PHI.Hà Nội: ADB.
15. IFAD, 2001. Rural finance for the poor.Hà Nội: IFAD. 16. IFAD, 2009. Rural Finance: Policy. Hà Nội: IFAD
17. Japan Bank for International Cooperation JBIC, 2000. Ex-Post evaluation
88
18. World Bank, 1996. Development Credit Agreement No 2855-VN: Rural
Finance. Hà Nội: World Bank.
19. World Bank, 2002. Report No: 24926 (IDA-28550) – Implementation Completion report on a credit in the amount of SDRs 82.7 million to the Socialist
Republic of Vietnam for a Rural Finance Project. Hà Nội: World Bank.
20. World Bank, 2002. Development Credit Agreement No 3648-VN: Second
Rural Finance Project. Hà Nội: World Bank.
21. World Bank, 2008. Financing Agreement No 4447-VN: Third Rural Finance
Project.Hà Nội: World Bank.
22. World Bank, 2009. Project No: 48763 - Performance Assessment report –
Vietnam Rural Finance Project (C 2855) . Hà Nội: World Bank.
23. World Bank, 2010. Project No: ICR00001367 – Implementation Completion and Results Report (IDA-36480) on a credit in the amount of SDRs 160.2 million (USD 236.4 million equivalent) to the Socialist Republic of Vietnam for a second
Rural Finance Project. Hà Nội: World Bank.
24. World Bank, 2017. Annual Report – Lending data.Hà Nội: World Bank.
III. Các Website
25. Moody's, 2005. "Structured Finance Rating Transitions", (
www.moody.com)[ngày truy cập: 20/12/2018]
26. World Bank, 2015. Credit bureau Development in South Asia, (http://siteresources.worldbank.org/INTSOUTHASIA/Resources/Credit_Bureau_D
evelopment_in_South_Asia.pdf) www.moody.com)[ngày truy cập: 15/12/2018]
27. World Bank, 2017. Doing business 2017, (http://www.doingbusiness.org)
www.moody.com)[ngày truy cập: 14/12/2018]
28. Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam, 2014, (http://dangcongsan.vn/kinh-
te/ket-thuc-du-an-tai-chinh-nong-thon-iii-258258.html) [ngày truy
89
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Danh sách các tổ chức tín dụng tham gia Dự án TCNT và VNSAT (tính đến 30/6/2019) STT Tên PFI Dự án TCNT I Dự án TCNT II Dự án TCNT III Dự án VNSAT
1. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam x x x x
2. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương x x x
3. Ngân hàng TMCP Sài gòn - Hà Nội x x x
4. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh
vượng x x x
5. Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam x x x
6. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương
tín
x x x
7. Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt x x
8. Ngân hàng TMCP An Bình x x
9. Ngân hàng TMCP Phương Đông x x
10. Ngân hàng TMCP Nam Á x 11. Ngân hàng TMCP Sài Gòn x 12. Ngân hàng TMCP Á Châu x x 13. Ngân hàng TMCP Bắc Á x x 14. Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh x x x 15. Ngân hàng TMCP Đông Á x x x
16. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương x x
17. Ngân hàng TMCP Quốc Tế x x
18. Ngân hàng TMCP Đại chúng x x
19. Ngân hàng TMCP Quân đội x x
20. Ngân hàng TMCP Kiên Long x x
90
22. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á x
23. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt
Nam
x
24. Ngân hàng Xây dựng Việt Nam x
25. Quỹ Tín dụngNhân dân Vạn Trạch x
26. Quỹ Tín dụng Nhân dân An Thạnh x
27. Quỹ Tín dụng Nhân dân Thị trấn
Nông trường Mộc Châu x
28. Quỹ Tín dụng Nhân dân Gò Đen x
29. Quỹ Tín dụng Nhân dân Chăm Mát x
30. Quỹ Tín dụng Nhân dân Đồng Hóa x
31. Quỹ Tín dụng Nhân dân Việt Lâm x
32. Quỹ Tín dụng Nhân dân Chiềng Sơn x
Tổng cộng 5PFI 20 PFI 26 PFI 10 PFI
91
Phụ lục 2: Các tiêu chí lựa chọn PFI tham gia Dự án TCNT và VNSAT
STT Tiêu chí lựa chọn Yêu cầu dự án Sự phù hợp về mặt chiếnlƣợc
1 PFI phải có kế hoạch kinh doanh phù hợp với mục tiêu của dự
án (địa bàn hoạt động, đối tượng Khách hàng mục tiêu…) Phù hợp
Chất lƣợng quản lý
2 PFI được cấp phép hoạt động ≥ 2 năm
3 Mức độ tuân thủ luật và các quy định về ngân hàng Không bị kiểm soát đặc biệt
4 Tuân thủ các quy định về quản trị doanh nghiệp Tuân thủ đầy đủ
5 Báo cáo kiểm toán >= 2 năm
Chất lƣợng tài sản
6 Nợ xấu/Tổng dư nợ ≤ 6%
An toàn vốn
7 Vốn tự có /Tổng tài sản có rủi ro ≥ 9% (*)
Khả năng thanh khoản
8 Tài sản có thanh khoản/Tài sản nợ ngắn hạn ≥ 25%
Khả năng sinh lời
9 ROE ≥ 10%
10 ROA ≥ 0,5%
(*) Mức chuẩn sẽ theo quy định của NHNN tại từng thời kỳ theo từng đối tượng ĐCTC.
Các tiêu chí lựa chọn các PFI được thiết kế nhằm đảm bảo an toàn hoạt động cho BIDV và các tài sản tài chính trong các Quỹ (là các cấu phần tín dụng của Dự án). Trong trường hợp chưa đáp ứng các tiêu chí theo yêu cầu của Dự án vào thời điểm đánh giá, Định chế tài chính vẫn có thể được lựa chọn theo các tiêu chí tạm thời với điều kiện phải xây dựng Kế hoạch phát triển thể chế (IDP) được BIDV và WB thông qua. Các tiêu chí lựa chọn thường bao gồm 5-6 điểm chính phản ánh năng lực hoạt động và tài chính của
92
các ĐCTC tham gia, cụ thể: tính hợp pháp, khả năng thanh toán, khả năng thanh khoản,
khả năng sinh lời, chất lượng quản lý, sự phù hợp về mặt chiến lược (trong Dự án III). Trong quá trình thực hiện Dự án, một số tiêu chí lựa chọn đã được WB xem xét, điều chỉnh theo các qui định mới của NHNN và để phù hợp hơn với thực tế hoạt động
93
Phụ lục 3: Một số nội dung chính của tiểu hợp phần tín dụng –dự án VNSAT Nội dung Tiểu hợp phần B2 Tiểu hợp phần C2
Nguồn vốn tín
dụng 55 triệu USD 50 triệu USD
Phạm vi thực hiện
Dự án Tiểu dự ánliệu từ 08 tỉnh khu vực ĐBSCL sử dụng nguồn nguyên gồm: An Giang, Cần Thơ, Đồng Tháp, Hậu Giang, Kiên Giang, Long An, Sóc Trăng và Tiền
Giang.
Tiểu dự án địa điểm đầu tư tại
05 tỉnh Tây Nguyên gồm: Kon Tum, Gia Lai, Đắk Lắk, Đắk Nông và Lâm Đồng.
Thời hạn cho vay Trung và dài hạn. Trung và dài hạn tối đa không quá 9 năm bao gồm cả thời gian ân hạn trả nợ gốc trong giai đoạn kiến thiết cơ bản tối đa không quá 4 năm.
Ngành nghề và
mục đích vay vốn -xuất, chế biến lúa gạo;Ngành nghề kinh doanh: sản
-Mục đích vay vốn: đầu tư nâng cấp cơ sở chế biến, công nghệ, thiết bị chế biến lúa gạo nhằm gia tăng hiệu quả và sản xuất gạo chất lượng cao.
-Ngành nghề kinh doanh: Trồng tái canh cà phê.
-Mục đích vay vốn: Đầu tư cho vay tái canh và chăm sóc
cà phê theo hướng dẫn của Dự án từng thời kỳ.
Điều kiện hợp lệ -Có các khoản đầu tư khả thi về mặt kỹ thuật, tài chính, môi trường – xã hội và tuân thủ đúng pháp luật của Việt Nam;
-Là doanh nghiệp sở hữu tư nhân hoặc đang bắt đầu quá trình cổ phần hóa để chuyển sang
quyền sở hữu tư nhân;
-Có phương án kinh doanh và chủ động thu mua trực tiếp từ các Hộ nông dân/Tổ chức nông dân trồng lúa thông qua hợp đồng liên kết tiêu thụ, sử dụng nguồn nguyên liệu từ 08 tỉnh
Là cá nhân/hộ gia đình thỏa
mãn các tiêu chí sau:
-Tham gia các chương trình đào tạo tập huấn tái canh bền vững theo hợp phần đào tạo của dự án về nông học/quản lý cà phê bền vững và các hình thức đào tạo tương đương khác của dự án. Việc tham gia đào tạo có thể được thực hiện trước hoặc sau khi vay vốn
-Đề xuất phương án kinh doanh khả thi, có tài sản đảm bảo phù hợp khi vay vốn tại
94
tham gia dự án. ngân hàng.
Quy mô khoản
vay
-Mức cho vay do khách hàng và PFI thỏa thuận.
Mức cho vay do khách hàng và PFI thỏa thuận, tuy nhiên quy mô tiểu dự án cần tuân thủ định mức kinh tế kỹ thuật theo quy định của Dự án theo từng thời kỳ.
Phạm vi tài trợ - Tối đa 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Chi phí cho vay tái canh có thể bao gồm và không giới hạn các chi phí trồng cây non cho đến khi thu hoạch được, bao gồm cây đã tái canh sử dụng các nguồn vốn khác, và/hoặc chi phí cho vay tài trợ các cây che bóng hợp lệ để gia tăng tính bền vững và đa dạng hóa của các hệ thống cây cà phê.
95
Phụ lục 4: Kết quả thực hiện các Chỉ số KPI khi Kết thúc Dự án TCNT III
Chỉ tiêu Mục tiêu khi Kết thúc Dự án
(31/12/2013) Thực hiện 31/12/2013 Tỷ lệ % so với mục tiêu
1 Tổng mức đầu tư lũy kế ở khu vực nông thôn do Dự án mang lại (triệu US$)
270 488 181%
2 Số việc làm tạo ra Quĩ RDF III 100.000 139.477 139%
Các chỉ số đầu ra trung gian
3
Cấu phần 1. Quĩ RDF
Lũy kế giải ngân khoản vay lại (Sub-
loans) trung và dài hạn RDF III (triệu
US$)
155 235.8 152%
4 Số lượng người vay RDF III 43.600 65.333 150%
5 Tỷ lệ nợ quá hạn của người vay RDF
III/tổng dư nợ RDF III ≤5%
0,42% Hoàn thành
6
Cấu phần 2. Quĩ MLF
Số lượng khoản vay lại cho người vay lần đầu Quỹ MLF (30/09/2013)
16.000 39.588 247% 7 Tỷ lệ % các khoản vay MLF dành cho
người vay là nữ ≥40%
51% Hoàn thành
Cấu phần 3. Xây dựng năng lực và Phát triển sản phẩm mới
8 Ngân hàng Đầu mối (BIDV)
Đáp ứng các tiêu chí lựa chọn hoặc IDP thống nhất với WB
Đáp ứng tại mọi
thời điểm Đáp ứng
Hoàn thành
9 Các PFIs/MFIs
Đáp ứng các tiêu chí lựa chọn hoặc thực hiện IDP thống nhất với WB
Đáp ứng tại mọi
thời điểm Đáp ứng
Hoàn thành
10 Số cán bộ ngân hàng được đào tạo 4.000 17.664 Hoàn thành
11 Chuẩn bị tài liệu đào tạo cho Hiệp hội
SME
Đã chuẩn bị
tài liệu Đã chuẩn bị
Hoàn thành
Tổng số PFI được đánh giá vào cuối năm 2013 là 28 PFI. Tính đến nay, số lượng PFI đã