- Tạo ra nàng lực mới cho công ty: JPMorgan Chase có thể cung cấp dịch vụ tư vấn hỗ trợ vốn với chi phí thấp hơn cho bất cứ ngân hàng nào mà nó kiểm
3.Nguyên nhân của những hạn chế trên.
3.1. Nguyên nhân khách quan.
s Trong xu thế hội nhập, vấn để môi trường pháp lý cho các hoạt động kinh t ế có vai trò quan trọng, tác động mạnh mẽ tới sự phát triển và tự chủ kinh tế
của đất nước. Để giảm thiểu những bất lợi cũng như tận dụng thòi cơ của quá trình hội nhập vào phát triển kinh tế đất nước, có nhiều vấn đề được đặt ra, trong
đó việc hoàn thiện môi trường pháp lý được coi là yếu tố quan trọng không thể tri hoãn. Đố i với hoạt động ngân hàng, vấn đề này càng trổ nên cấp bách. Trong khi
đó môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng còn chưa hoàn thiện, còn nhiều vấn đề phải chỉnh sửa bổ sung. Môi trường pháp lý để triển khai các dịch vụ thanh toán mới như thanh toán điện tử, các dịch vụ ngân hàng điện tử còn chưa thuận lợi, các bộ luật như Luật Dân sự, Luật Hình sự, Luật Thương mại, Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các Tổ chức túi dụng chưa bao quát được hết các vấn đề pháp lý khi phát sinh tranh chấp. Vấn đề này lại liên quan đến nhiều cấp, nhiều ngành, phụ thuộc vào sự nhận thức pháp luật và ý thức pháp luật của người dân, mặt khác nó đòi hỏi phải có thòi gian và còn phụ thuộc vào yếu tố khác như:
cơ sổ hạ tầng, trình độ của người làm luật...
s Cơ sổ hạ tầng công nghệ thông tin cho việc phát triển các dịch vụ ngân
hàng hiện đại nhìn chung có nhiều cải tiến, nhưng vẫn còn ở trinh độ lạc hậu so với thế giới. Tỷ lệ người dân sử dụng dịch vụ Internet còn thấp, chi phí Internet còn cao, vì vậy việc phát triển việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại phục vụ cho m ô hình ngân hàng đa năng còn hạn chế.
^ N h ậ n thức của người dân đối với dịch vụ ngàn hàng hiện đại còn chưa
cao, đời sống người dân đã được cải thiện, nhu cẩu sử dụng các dịch vụ tài chính
có tăng nhưng không lổn, thói quen ưa dùng tiền mặt trong thanh toán vẫn phổ biến.
3.2. Nguyên nhăn chủ quan.
•/ Thiếu một chiến lược chung, đồng bộ của Ngành cũng như của từno
ngân hàng trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ bao gồm cả chiến lược về tài chính và nguồn lực.
s Các y ế u tố nội lực của ngân hàng còn hạn chế, bao g ồ m một số yếu tố chủ yêu sau:
+ Nguồn lựcvề tài chính: Nguồn vốn chủ sở hữu của các N H Í M Việt Nam so với N H T M trong khu vực và t h ế giới là quá nhỏ. Do vốn thấp nên các N H T M Việt Nam gặp khó khăn trong việc đa dạng hóa phát triển các dịch vụ mới, mở rộng mạng lưới cung ỷng dịch vụ.
+ Chất lượng nguồn nhăn lực: Trong hoạt động cung ỷng dịch vụ ngân
hàng, nhân tố về con người đóng một vai trò vô cùng quan trọng. Hiện nay tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học và trên đại học của các ngân hàng đa số đều trên 7 0 % , nhưng tỷ lệ cán bộ sử dụng thành thạo v i tính, ngoại ngữ và nghiệp vụ giỏi chưa cao. Do vậy chất lượng nguồn nhân lực là vấn đề cần được quan tâm.
+ Cở sở vật chất và công nghệ: C ơ sở vật chất và công nghệ cung ỷng dịch
vụ tại các N H T M V N còn lạc hậu so với các N H T M trong khu vực, điều này không những ảnh hưởng đến khả năng quản lý thống nhất toàn hệ thống m à còn ảnh hưởng nhiều đến khả năng cung ỷng dịch vụ của các ngân hàng.
/ Nhận thỷc của chính bản thân các ngân hàng về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại còn nhiều hạn chế, các ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung vào các dịch vụ truyền thống.
s Trình độ bảo mật an toàn thông tin của bản thân mỗi ngân hàng khi
cung ỷng các dịch vụ ngân hàng hiện đại chưa cao nên nhiều ngân hàng chưa dám phát triển mảng dịch vụ này.
s Tổ chỷc bộ máy còn nhiều bất cập: hầu hết các N H T M V N hiện nay có m ô hình tổ chỷc theo kiều truyền thống. Tiêu thỷc phân định các phòng, ban của hầu hết các ngân hàng thương mại hiện nay là theo loại hình nghiệp vụ trong khi ở các ngân hàng tiên tiến các hoạt động hướng tới khách hàng của họ lại được phân theo tiêu thỷc đối tượng khách hàng - sản phẩm nhằm đáp ỷng tốt hơn các
yêu cẩu của khách hàng và nâng cao chất lượng phục vụ. Trong điều kiện các N H Í M hoạt động vói quy m ô nhỏ, tính chất đơn giản thì m ô hình then tỏ ra phù hộp với mức độ tập trung quyền lực cao. Song k h i ngân hàng phát triển với quy m ô ngày càng lớn, vói số lượng chi nhánh ngày càng m rộng, khối lượng và tính chất công việc ngày càng nhiều để hương tới m ô hình ngân hàng thương mại đa năng thì m ô hình trên dần dần sẽ bộc l ộ những điểm bất hợp lý.
C H Ư Ơ N G ra. TRIỂN VỌNG P H Á T TRIỂN M Ô HÌNH N H T M Đ N TẠI VIỆT NAM V À M Ộ T số GIẢI P H Á P