HÀNG THÔNG QU MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH
Từ những bảng số liệu đã phân tích, em xin tổng hợp lại và tính toán một số chỉ số tài chính để đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Xây dựng Việt Nam – Cần Thơ:
52 Chỉ tiêu Đ n v tính 2010 2011 2012 6 tháng 2012 6 tháng 2013 Tổng vốn huy ộng Triệu đồng 894.850 944.505 1.095.765 584.800 833.255
Doanh số cho vay cá nhân Triệu đồng 108.106 120.033 150.806 61.413 70.003
Doanh số thu nợ cá nhân Triệu đồng 86.310 95.288 116.200 56.112 65.481
Tổng dư nợ Triệu đồng 28.537 53.282 87.888 58.583 63.105 Tổng nợ xấu Triệu đồng 1.450 1.105 2.285 1.209 1.298 Tổng dư nợ t ên VHĐ % 3,19 5,64 8,02 10,02 7,57 Hệ số thu nợ cá nhân % 79,84 79,38 77,05 91,37 93,54 Tỷ lệ nợ xấu cá nhân t ên tổng nợ xấu % 35,66 54,48 51,90 38,38 23,80
Tỷ lệ nợ xấu cá nhân t ên
tổng dư nợ cá nhân % 5,08 2,07 2,60 2,06 2,06
Dư nợ bình quân Triệu đồng 24.360 40.910 70.585 50.623 70.187
Vòng quay vốn tín dụng Vòng 3,54 2,33 1,65 1,11 0,93
Nguồn: Tổng hợp từ các bảng t n
Bảng 4.19 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Xây dựng Việt Nam –Cần Thơ giai đoạn 2010 – 6 tháng đầu năm 2013
53
4.5.1 Tổng dư nợ cá nhân/ vốn huy ộng
Đây là chỉ tiêu phản ánh hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động. Nó giúp ta thấy được mức độ tham gia của vốn huy động tại chỗ vào công tác cho vay của Ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt bởi vì nếu chỉ tiêu này quá lớn thì chứng tỏ khả năng huy động vốn của Ngân hàng là thấp; ngược lại, chỉ tiêu này quá nhỏ chứng tỏ Ngân hàng sử dụng vốn không hiệu quả.
Qua bảng số liệu ta có thể thấy tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của Ngân hàng có tăng đều qua 3 năm và giảm nhẹ vào 6 tháng đầu năm 2013 so với 6 tháng đầu năm 2012. Cụ thể như sau: năm 2010 là 3,19% nghĩa là 100 đồng vốn huy động đem cho vay thì có 3,19 đồng dư nợ; năm 2011 là 5,64% (nghĩa là 100 đồng vốn huy động đem cho vay thì có 5,64 đồng dư nợ) và năm 2012 là 8,02%. Sang 6 tháng đầu năm 2013 thì đạt 7,57% so với 6 tháng đầu năm 2012. Chỉ tiêu này tăng lên cho thấy tình hình sử dụng vốn của ngân hàng đang phát triển theo chiều hướng tốt, không bị ứ đọng về vốn, đến 6 tháng 2013 giảm nhẹ cho thấy tình hình huy động vốn của Ngân hàng đạt hiệu quả cao. Hơn nữa, ta thấy chỉ số này luôn nhỏ hơn 100% cho thấy vốn huy động không tham gia hết vào hoạt động tín dụng, Ngân hàng luôn chủ động được nguồn vốn cho vay. Nguồn vốn của Ngân hàng luôn đứng ở vị trí tự chủ là điều kiện giúp chi nhánh thực hiện các chính sách tăng trưởng tín dụng, chính sách thu hút khách hàng, đặc biệt là khách hàng có chất lượng tín dụng cao.