- Xây dựng quy chế làm việc tại đơn vị.
là 4.572 triệu đồng, tăng 2.919 triệu đồng, năm 2009 là 2.425 triệu đồng giảm
2.147 triệu đồng tương đương 46,96% so với năm 2008. Các khoản nợ này
thường là, các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn lần
thứ hai quá hạn, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, các
khoản nợ khoanh, chờ xử lý, các khoản nợ phải thực hiện nghĩa vụ theo cam kết
quá hạn 9] ngày trở lên.
4.3.2. Phân tích tình hình nợ xấu theo mục đích sử dụng
Bảng 13: Nợ xấu theo mục đích sử dụng năm 2007-2009
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Sô tiên % Số tiên % Sô tiên % Sô tiên % Sô tiên % Nông nghiệp 495 | 12,88 1.297 9,76 290 3,28 802 | 162,02 -1.007 | -77,64 Thuỷ sản 341 8,86 4.4591 33,53 4.697 | 53,07 4.118 | 1207,62 238 5,33 Tiêu dung 2.248 | 58,45 4.625 34,78 1374| 15,53 2377| 105,73 -3.251 | -70,29 Thương nghiệp 379 9,85 2.642 | 19,86 2.235 25,25 2.263 |. 597,09 -407 | -15,40 Khác 383 9,96 276 2,07 2%4 2,87 -107| -27,93 -22| -7,97 Tổng nợ xấu
3.846 | 100,00 | 13.299 | 100,00
8.850 | 100,00 9453| 245,78 | -12.414 | -93,34
(Nguồn: Phòng tín dụng NHN; & PTNT Thị xã Ngã Bảy)
Từ bảng số liệu 13 ta thấy nợ xấu năm 2008 tăng mạnh so với năm 2007,
và năm 2009 giảm nhẹ so với năm 2008, mặc dù nhìn chung nợ xấu năm 2009 đã
giảm nhưng xác riêng từng nghành thì một số nghành nợ xấu đã tăng, cụ thể tỷ trọng của nông nghiệp và tiêu dùng có xu hướng giảm trong khi thuỷ sản và thương nghiệp tăng liên tục qua các năm.
Mặc dù doanh số cho vay của nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng cao hơn những nghành khác và nhất là giá cả nông sản luôn bấp bênh trong những năm gân đây, nhưng tỷ lệ nợ xấu của nông nghiệp có xu hướng giảm và chiếm lệ rất thấp đặc biệt là năm 2009, chỉ chiếm 3,29% trong tổng số nợ xấu. Ngược lại tình trạng nợ xấu của thuỷ sản đặc biệt nghiêm trọng, năm 2007 là 341 triệu đồng,
chiếm 8,86%, năm 2008 là 4.459 triệu đồng, chiếm 33,53% và năm 2009 là
4.697 triệu đồng, chiếm 53,07%. Như đã phân tích ởtrênd ˆ Ý
^ mÁ VÀ 50 g
Ế
Nông Thôn Thị xã Ngã Báy
thuỷ sản tăng, doanh số thu nợ cũng đạt hiểu quả, nhưng bên cạnh đó nợ xấu cũng tăng, nguyên nhân một phân là đo một số hộ mới tham gia vào nghành chưa có nhiều kinh nghiệm trong khâu kỹ thuật chăm sóc dẫn đến giảm năng suất thu
hoạch. Một phần là do ảnh hưởng của sự biến động kinh tế trong hơn hai năm qua, tỉnh trạng tới kỳ thu hoạch mà chưa tìm được thương lái, hoặc bị thương lái
ép giá thường xuyên xảy ra, thờ gian tìm thương lái hoặc giữ cá để đợi giá cá tăng đã làm hao tốn chi phí thức ăn ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận nuôi trồng, và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
- Ngành thương nghiệp: Nghành thương nghiệp tý trọng nợ xấu cũng khá cao, đo nhiều hộ kinh doanh hoạt động nhỏ lẻ đã gặp khó khăn khi sự cạnh tranh trên địa bàn càng nhiều trong khi giá cả thị trường tăng đã làm giảm sức tiêu dùng của người dân đia phương.
4.3.2. Đánh giá tình hình rủi ro tín dụng.
Bảng 14: Chỉ số phân tích rủi ro tín dụng của NHNạ & PTNT Thị xã Ngã Bảy năm 2007-2009 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Nợ quá hạn 3.846 | 13.299| 8.850
125.534 | 143.994 | 161.104
3,06 9.23 5,49(Nguồn: Phòng tín dụng NHNạ & PTNT Thị xã Ngã Báy)
Tổng dư nợ
Hệ số rủi ro tín dụng (%)
Từ tỷ số bảng 14 cho thấy một đồng dư nợ có bao nhiêu đồng nợ quá hạn, tỷ số này càng thấp chứng tỏ có ít nợ quá hạn và chất lượng tín dụng cao, còn tỷ số này càng cao chứng tỏ chất lượng tín dụng thấp, hoạt động tín dụng có nhiều rủi ro và khả năng không thu hồi nợ là rất cao. Quy định của ngân hàng nhà nước là 5%, ngân hàng nào có chỉ số này nhỏ hơn 5% được đánh giá là tốt. Ta thấy chỉ số này của Ngân hàng có tăng và giảm qua 3 năm như: năm 2007 là 3,06%, năm
