nhập phi lãi chiếm 11%. Do đó ngân hàng chủ yếu kiếm được thu nhập từ lãi suất
cho vay, những năm gần đây lãi suất cho vay luôn tăng nên ngân hàng thu được
tiền lãi cao. Những khoản thu nhập khác như thu phí chỉ trả kiều hối, kinh doanh
vàng và ngoại tệ, hoa hồng làm đại lý bán bảo hiểm,...không nhiều.
Năm 2008 Năm 2009 11% 38% 89% Năm 2010 79 3 @t2 H Thu nhập lãi
63% Thu nhập phi lãi
Hình 4.8: CƠ CẦU THU NHẬP
- Năm 2009: Thu nhập lãi cũng chiếm tỷ trọng cao nhất là 62%, nhưng đã giảm so với năm 2008, thu nhập phi lãi chiếm 38% đã tăng so với năm 2008. Ngân hàng đã tăng được thu nhập phi lãi nhờ lãi thu được từ kinh doanh vàng, ngoại trong năm này tăng, trong khi đó thì lãi kiếm được từ thu lãi cho vay đã giảm.
- Năm 2010: Thu nhập lãi vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong là 63%, đã
tăng trở lại so với năm 2008, thu nhập phi lãi chiếm 37%, đã giảm nhưng không đáng kể. Cơ câu thu nhập trong năm này vẫn ổn định không có thay đổi đáng kể đáng kể. Cơ câu thu nhập trong năm này vẫn ổn định không có thay đổi đáng kể
chứng tỏ ngân hàng ngày càng kiếm được thu nhập từ hoạt động dịch vụ nhiều hơn là cho vay.
Qua 3 năm chúng ta thấy rằng ngân hàng ngày càng kiếm được thu nhập
từ dịch vụ nhiều hơn, tỷ trọng của thu nhập phi lãi ngày càng cao và ôn định. 4.3.1.2. So sánh thu nhập qua 3 năm
- Năm 2008: thu nhập là 895,56 tý đồng, trong đó thu nhập lãi là 794,7
tỷ đồng, còn lại là thu nhập phi lãi là 100,86 tỷ đồng.
- Năm 2009: thu nhập là 800,81 tỷ đồng, giảm 94,75 tỷ đồng với tốc độ giảm là 10,58% là do thu nhập lãi giảm 298,62 tỷ đồng với tốc độ giảm là giảm là 10,58% là do thu nhập lãi giảm 298,62 tỷ đồng với tốc độ giảm là 37,58% và thu nhập phi lãi tăng 203,87 tỷ đồng với tốc độ tăng 202,13%. Trong
năm này nếu ngân hàng không nhận được thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng lên thì sẽ làm cho tổng thu nhập sẽ giảm nhiều khi thu nhập từ cho vay có xu hướng giảm. Điều này cho thấy khoản thu nhập phi lãi là khoản hỗ trợ bổ sung khi nguôn thu nhập chính từ cho vay của ngân hàng bị giảm.
- Năm 2010: thu nhập là 1026,9 tỷ đồng , tăng 226,09 tỷ đồng với tốc độ tăng là 28,23% là do thu nhập lãi tăng 145,99 tỷ đồng với tốc độ tăng 29,43% và tăng là 28,23% là do thu nhập lãi tăng 145,99 tỷ đồng với tốc độ tăng 29,43% và
thu nhập phi lãi tăng 80,1 tỷ đồng với tốc độ tăng 26,29%.
Qua 3 năm chúng ta thấy rằng thu nhập của ngân hàng luôn tăng, nhờ vào thu nhập phi lãi là chủ yếu. Khoản thu nhập lãi biến động không đều và không có xu hướng cố định, nó phụ thuộc vào tình hình kinh tế và chính sách
điều tiết kinh tế của chính phủ.
4.3.2. Phần tích chỉ phí 4.3.2.1. So sánh tỷ trọng trong từng năm Năm 2008 Năm 2009 82% Năm 2010 36% EI Chỉ phí lãi
Bi Chi phí phi lãi
64%
Hình 4.9: CƠ CẦU CHI PHÍ 44 44
- Năm 2008: Chi phí lãi chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chỉ phí của ngân hàng là 82%, còn lại là chỉ phí phi lãi là 18%. Điều này cho thấy ngân hàng chịu phí tôn chủ yếu từ tiền trả lãi huy động vốn. Chỉ phí lãi này ảnh hưởng lớn
đến tổng chỉ phí của ngân hàng.
- Năm 20009: chi phí lãi vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi phí của
ngân hàng là 57% nhưng đã giảm nhiều so với năm 2008, trong khi đó thì chỉ phí
phi lãi lại tăng lên đáng kể là 43%. Trong năm này ngân hàng có sự biến động về cơ câu chỉ phí khi chỉ phí lãi giảm còn chỉ phí phi lãi tăng.