Trong bảng cân đối kế toán của HDBank – Hoàn Kiếm thì hoạt động cho vay và đầu tư đem lại nguồn thu chính cho ngân hàng. Trong tổng dư nợ cho vay thì cho vay ngắn hạn lại chiếm tỷ trọng lớn. Như vậy cho vay ngắn hạn có vai trò quan trọng đối với ngân hàng. Với đặc điểm vòng quay vốn của tiền nhanh của cho vay ngắn hạn cộng với trong điều kiện nền kinh tế của nước ta đang trong giai đoạn phát triển nên có nhiều vấn đề mâu thuẫn, chưa bắt kịp với thế giới dẫn đến nền kinh tế phát triển chưa ổn định. Mặt khác, HDBank – Hoàn Kiếm nằm trong khu vực đông dân cư, tập trung nhiều hộ sản xuất, kinh doanh; nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa
và nhỏ. Với đặc điểm vĩ mô và vi mô như vậy, HDBank – Hoàn Kiếm sẽ phải cạnh tranh với các ngân hàng khác đóng trên cùng địa bàn để có được nguồn thu lớn cho ngân hàng. Để thấy rõ hơn ta xét mức tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn qua các năm như sau:
Bảng 2.5. Bảng theo dõi tình hình dư nợ của HDBank – Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 582.168 100 685.355 100 806.12 7 100 Ngắn hạn 407.517 70 500.309 73 604.59 5 75 Trung dài hạn 174.651 30 185.046 27 201.53 2 25
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doan của HDBank – Hoàn Kiếm năm 2010 - 2012
Biểu đồ 2.6. Tình hình cho vay theo thời hạn cho vay
Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh
Theo số liệu trên ta có thể thấy dư nợ tín dụng ngắn hạn liên tục tăng lên qua các năm với tốc độ đều nhau và khá ổn định. Điều này đảm bảo nguồn thu ổn định cho ngân hàng và giúp ngân hàng dự đoán được tốc độ phát triển của tín dụng trong thời gian tới. Cụ thể, tỷ trọng cho vay ngắn hạn trong năm 2010 là 70%, năm 2011 là 73%, năm 2012 là 75%. Có thể thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn của ngân hàng không những tăng về tỷ trọng mà còn tăng cả về quy mô. Đây là kết quả của những nỗ lực của HDBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm trong việc thực hiện chiến lược mở rộng cho vay tiêu dùng, góp phần tăng trưởng cho vay ngắn hạn.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn
Bảng 2.7. Tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
(%) (%) (%) 1. Doanh số cho vay
ngắn hạn 912.838 100 1.384.600 100 1.813.785 100 2. Doanh số thu nợ ngắn hạn 505.321 55,33 884.291 63,87 1.209.190 66,67 3. Dư nợ tín dụng ngắn hạn 407.517 44,67 500.309 36,13 604.595 33,33 4. Tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn (Lần) - 1,23 1,21
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của HDBank – Hoàn Kiếm
Từ bảng số liệu trên, có thể thấy tuy dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng dần qua các năm nhưng tỷ trọng của nó trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn lại giảm dần. Đó là một nỗ lực rất lớn trong công tác thu hồi nợ của ngân hàng trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn như hiện nay.
Ta thấy rằng tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn tăng trưởng qua các năm và mức tăng trưởng khá ổn định. Có thể lý giải điều này do Hoàn Kiếm là một quận tập trung đông dân cư, có nhiều hộ kinh doanh cá thể hoạt động trong lĩnh vực thương mại, kinh doanh và nhiều doanh nghiệp cũng đóng trên địa bàn quận. Chính vì vậy mà nhu cầu về vốn ngắn hạn là rất lớn.
Năm 2012 vẫn là năm mà NHNN đưa ra chính sách giảm mức tăng trưởng tín dụng để kiểm soát lạm phát ở mức thấp 6,81% và ổn định kinh tế vĩ mô. Điều này có ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn của chi nhánh trong năm nay (tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn 2012 là 1,21 lần; giảm so với năm 2011). Sở dĩ, tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn giảm là do sự suy thoái của nền kinh tế khiến khả năng tiêu thụ sản phẩm khó khăn, hàng tồn kho cao nên nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn. Bên cạnh đó việc ngân hàng kiểm soát chặt chẽ tín dụng nhằm ngăn chặn nợ xấu cũng khiến tốc độ tăng trưởng giảm. Tuy nhiên, dư nợ tín dụng ngắn hạn năm 2012 vẫn lớn hơn năm 2011 (khoảng 104.286 triệu đồng).