HDBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Loại hình khách hàng vay vốn: Theo kết quả điều tra (phụ lục 2) cho thấy tại HDBank – Hoàn Kiếm có khá nhiều các loại hình khách hàng vay vốn ngắn hạn, trong
đó hộ sản xuất chiếm số lượng lớn nhất , chiếm 60% số lượng phiếu điều tra, tiếp đến là các doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH với 30% số lượng phiếu. HSX là đối tượng khách hàng có số lượng lớn nhất trong cho vay ngắn hạn của ngân hàng nhưng họ đều vay số tiền nhỏ. Hầu hết các HSX đều có vòng quay vốn nhanh, tốc độ luân chuyển vốn nhanh nên họ thường có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt hiện tại… Đối tương khách hàng công ty TNHH và công ty tư nhân chiếm số lượng lớn thứ hai nhưng lại có dư nợ lớn nhất trong tổng dư nợ ngắn hạn của ngân hàng. Nguồn vốn vay ngắn hạn từ ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu vốn lưu động hoặc nhu cầu thanh toán tạm thời của doanh nghiệp.
Mục đích vay vốn của khách hàng: Tổng hợp kết quả điều tra cho thấy rằng mục đích khách hàng vay vốn khá phong phú, trong đó kinh doanh buôn bán chiếm tỷ lệ cao nhất chiếm 40%; sản xuất, kinh doanh tổng hợp chiếm 35%; dùng cho sinh hoạt tiêu dùng chiếm 15%; mua nhà, xây nhà, mua đất chiếm tỷ trọng thấp nhất với 10%.
Nhu cầu vốn của khách hàng: Phần lớn khách hàng đều có nhu cầu vốn trong khoảng 500 triệu đồng, trong đó 100 – 500 triệu chiếm tỷ lệ cao nhất là 40%. Điều này chứng tỏ các dự án SXKD, các nhu cầu cho mục đích sử dụng của các đối tượng vay vốn có số tiền không cao, chủ yếu mức dưới 500 triệu và đối tượng khách hàng chủ yếu là HSX, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các khoản vay trên 500 triệu, trên 1 tỷ thuộc đối tượng doanh nghiệp lớn, các công ty cổ phần. Số lượng vay vốn như trên đòi hỏi HDBank Hoàn Kiếm phải hoạch định chính sách tín dụng, chính sách khách hàng, quản trị rủi ro theo hướng cụ thể, và theo nhóm, vùng mới hạn chế được các mặt rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Hình thức vay vốn ngắn hạn: Qua điếu tra 20 khách hàng, cho vay trực tiếp chiếm 90%, qua tổ chức chiếm 10%, hình thức vay có tài sản đảm báo chiếm 80%, vay cả tín chấp và thế chấp là 20%, không có vay tín chấp. Điều đó chứng tỏ ngân hàng đã đặt yêu cầu chắc chắn cho khoản vay khá cao bằng cách hạn chế thời gian cho vay, hạn chế rủi ro khi khách hàng không có khả năng trả nợ bằng tài sản thế chấp nếu xử lý có thể thu hồi được nợ và chủ yếu là trực tiếp cho khách hàng vay.
Ảnh hưởng của môi trường tới hiệu quả sử dụng vốn: Hầu hết các khách hàng đều chịu ảnh hưởng lớn bởi tác động của vốn vay và lãi vay. 100% khách hàng cho
rằng nó có ảnh hưởng ở mức cao (điểm quan trọng >4), 75% khách hàng chịu tác động của giá cả, tiêu thụ, chính sách (độ quan trọng = 4), 60% khách hàng chịu tác động của thiên tai, dịch bệnh, mất mùa (độ quan trọng = 3,5). Điều này cho thấy khách hàng bị ảnh hưởng rất nhiều bởi môi trường kinh doanh. Điều này cũng sẽ ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng cho vay ngắn hạn của ngân hàng khi môi trường thay đổi theo hướng tiêu cực. Vì vậy, ngân hàng cần đặc biệt chú ý tới việc trích lập dự phòng rủi ro và quan tâm tới việc hỗ trợ khách hàng, hạn chế tác động của môi trường tới việc kinh doanh.
Mức độ hài lòng của khách hàng: 100% khách hàng cho rằng điều kiện vay vốn tại ngân hàng ở mức 3 (bình thường), thời gian xét duyệt khoản vay khá nhanh (mức độ hài lòng = 4), và lãi suất khá hấp dẫn (lãi suất khá thấp) (mức độ hài lòng = 5). Thái độ phục vụ của nhân viên tín dụng được đánh giá khá cao, ở mức 4.
Rất ít khách hàng cho rằng việc tư vấn cơ hội kinh doanh và tư vấn tài chính là cần thiết và nó cũng được đánh giá mức độ hài lòng rất thấp. Điều này cho thấy chất lượng cho vay ngắn hạn của ngân hàng chưa được tốt. Ngân hàng chưa thực sự chú ý tới sự hài lòng của khách hàng, chưa hỗ trợ khách hàng để sử dụng vốn vay ngắn hạn hiệu quả.
85% khách hàng cho rằng việc hỗ trợ tháo gỡ khó khăn là cần thiết. Tuy nhiên, vấn đề này ít được ngân hàng quan tâm. Khách hàng chỉ hài lòng ở mức 2 (không hài lòng). Ngân hàng cần chú trọng tới việc hỗ trợ khách hàng giải quyết khó khăn hơn nữa, điều này sẽ góp phần giảm bớt nợ xấu của ngân hàng.