một số kết quả nhất định, lợi nhuận vẫn dương và doanh thu vẫn tăng đều qua các năm điều đó nói lên sự cố gắn hết mình của đội ngũ cán bộ ngân hàng trong thời kì hội nhập thị trường tài chính tiền tệ, góp phần đảm bảo sự phát triển của nền kinh tế đất nước nói chung. Tuy nhiên, ngân hàng cần tối thiểu hóa chi phí để nhằm đạt được lợi nhuận tốt hơn.
3.3. Thực trạng về hoạt động cho vay đối với kinh tế hộ gia đình của NHNN & PTNT chi nhánh huyện Phong Điền, Thành Phố Cần Thơ. & PTNT chi nhánh huyện Phong Điền, Thành Phố Cần Thơ.
3.3.1. Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng qua 3 năm (2007- 2009) và 6 tháng đầu năm 2010 đầu năm 2010
Trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì một trong những yếu tố quan trọng quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là nguồn vốn. Nếu có cơ cấu nguồn vốn hợp lí và đủ mạnh thì sẽ đem lại hiệu quả hoạt động cao. Nguồn vốn của chi nhánh NHNN & PTNT gồm có: vốn huy động, vốn điều hòa. Tình hình nguồn vốn của NHNN & PTNT huyện Phong Điền qua 3 năm (2007 – 2009) và 6 tháng đầu năm 2010 như sau:
SVTH:Trịnh Thị Bé Đèo Trang 24
Bảng 2: CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NHNN & PTNT HUYỆN PHONG ĐIỀN QUA 3 NĂM ( 2007-2009) VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2010 ĐVT: Triệu đồng NĂM CHÊNH LỆCH 2008/2007 2009/2008 6 tháng ĐN 2010/ 6 tháng ĐN 2009 STT CHỈ TIÊU 2007 2008 2009 6 tháng ĐN 2009 6 tháng ĐN
2010 Số tiền % Số tiền % Số tiền % I VỐN HUY ĐỘNG 150.790 173.786 205.080 157.158 223.433 22.996 15,25 31.294 18,007 66.275 42,17 1 Tiền gửi có kì hạn 103.645 110.326 121.342 96.227 123.113 6.681 6,45 11.016 9,99 26.886 27,94 2 Tiền gửi không kì hạn 40.223 55.119 72.502 43.248 67.971 14.896 37,03 17.383 31,54 24.723 57,17 3 Huy động khác 6.922 8.341 11.236 17.683 32.349 1.419 20,50 2.895 34,71 14.666 82,94 II VỐN ĐIỀU HÒA 11.586 13.168 16.428 11.574 34.216 1.582 13,65 3.260 24,76 22.642 195,63 TỔNG NGUỒN VỐN 162.376 186.954 221.508 168.732 257.649 24.578 15,14 34.554 18,48 88.917 52,70
SVTH:Trịnh Thị Bé Đèo Trang 25 Qua bảng 2 ta thấy tổng nguồn vốn của ngân hàng tăng lên qua các năm điều này chứng tỏ sự thành công của ngân hàng trong lĩnh vực huy động vốn. Tổng nguồn vốn của ngân hàng bao gồm vốn huy động và vốn điều hòa. Trong đó, nguồn vốn huy động được ưu tiên phát triển hơn nhưng tốc độ tăng chưa cao. Tuy nhiên, bước sang 6 tháng đầu năm 2010 so với 6 tháng đầu năm 2009 thì tốc độ tăng tổng nguồn vốn lại tăng lên đáng kể cụ thể là: Năm 2008 tổng nguồn vốn 162.376 triệu đồng tăng 24.578 triệu đồng so với năm 2007 (162.376 triệu đồng) tương ứng với tỷ lệ tăng 15,14% và sang năm 2009 đạt 221.508 triệu đồng với tỷ lệ tăng 18,48% so với năm trước. Đặc biệt đến 6 tháng đầu năm 2010 tổng nguồn vốn là 257.649 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2009 tăng 88.917 triệu đồng với tỷ lệ tăng 52,70% . Đây là kết quả khả quan do ngân hàng biết nhắm đến các đối tượng có số lượng tiền nhàn rỗi để động viên khuyến khích họ gửi tiền. Ngoài ra, ngân hàng còn có các chính sách lãi suất hợp lí để thu hút tiền gửi của dân chúng….
Vốn huy động của ngân hàng tăng qua các năm chủ yếu là huy động từ tiền gửi có kì hạn, tiền gửi không kì hạn và tiền huy động khác nhưng chiếm tỷ trọng lớn nhất là tiền gửi có kì hạn cụ thể năm 2008 đạt 110.326 triệu đồng tăng 6.681 triệu đồng với tỷ lệ tăng 6,45%, tiền gửi không kì hạn tăng 14.896 triệu đồng ứng với tỷ lệ tăng 37,03%.và vốn huy động khác tăng 8.341 triệu đồng với tỷ lệ tăng 20,50% so với năm 2007 và sang năm 2009 tiền gửi có kì hạn là 121.342 triệu đồng tăng 11.016 triệu đồng với tỷ lệ tăng 9,99% , tiền gửi không kì hạn tăng 17.383 triệu đồng với tỷ lệ 31,54% và vốn huy động khác tăng 2.895 triệu đồng với tỷ lệ 34,71%. Tuy nhiên, vốn huy động khác không ảnh hưởng nhiều đến tổng nguồn vốn huy động bởi nó chiếm tỷ trọng không đáng kể. Sau 6 tháng đầu năm 2010 thì tiền gửi có kì hạn, tiền gửi không có kì hạn và tiền huy động khác lại tăng lên đáng kể so với 6 tháng đầu năm 2009 do 6 tháng đầu năm 2010, ngân hàng phát hành lượng lớn các chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn và các kỳ phiếu ngắn hạn lãnh lãi trước với lãi suất hấp dẫn, đồng thời lượng tiền gửi của Kho bạc Nhà nước và của tổ chức tín dụng cũng tăng lên đáng kể đây là điều đáng mừng cho công tác huy động vốn của ngân hàng nói lên sự nổ lực hết mình của ban lãnh đạo và các cán bộ ngân hàng đã mở rộng thực hiện quảng bá sản
SVTH:Trịnh Thị Bé Đèo Trang 26 phẩm dịch vụ để thu hút tiền gửi dân cư, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế…
Trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì vốn huy động chiếm tỷ trọng đáng kể so với vốn điều hòa và cả 2 nguồn vốn này đều từ năm 2007 đến năm 2009 nhưng với tỷ lệ không cao cụ thể vốn huy động năm 2008 đạt 173.786 triệu đồng tăng 22.996 triệu đồng với tỷ lệ 15,25% còn vốn điều hòa đạt 11.586 triệu đồng tăng 1.582 triệu đồng với tỷ lệ 13,65% so với năm 2007 và sang năm 2009 thì vốn huy động tăng 31.294 triệu đồng với tỷ lệ 18,07% còn vốn điều hòa tăng 3.260 triệu đồng với tỷ lệ 24,76% so với năm 2008 nguyên nhân là do giai đoạn này ngân hàng thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ kiềm chế lạm phát của chính phủ nên tình hình huy động cũng như vốn điều hóa của ngân hàng có tăng nhưng với tỷ lệ không cao. Cho đến 6 tháng đầu năm 2010 thì sự tăng lên của nguồn vốn huy động và vốn điều hòa là đáng kể trong đó nguồn vốn điều hòa tăng với tỷ lệ rất cao 195,63% trong khi vốn huy động tăng với tỷ lệ 42,17% sở dĩ vốn điều chuyển tăng lên với tỷ lệ cao là do ngân hàng áp dụng cho vay theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn từ ngày 01/06/2010 nâng cao các khoản vay không tài sản đảm bảo tối đa 20 triệu đồng nên cần có lượng lớn nguồn vốn điều hòa.
3.3.2. Phân tích hoạt động cho vay đối với kinh tế hộ gia đình tại NHNN & PTNT chi nhánh huyện Phong Điền, thành phố Cần Thơ.