e) Tỷ lệ vốn ngắn hạn tài trợ cho vay trung và dài hạn
3.2.4.2. Phân tích thông tin tín dụng
Khi có được các thông tin cần thiết thì việc lựa chọn khách hàng là rất quan trọng. Lâu nay trong thực tế thường chỉ có khách hàng lựa chọn ngân hàng, ngân hàng thực hiện tín dụng đối với hầu hết khách hàng đến với mình. Thực ra ở đây phải là quan hệ hai chiều: khách hàng lựa chon ngân hàng và ngân hàng lựa chọn khách hàng. Điều này rất quan trọng vì nó hạn chế rủi ro cho ngân hàng, đảm bảo vốn cho vay ra thu hồi đầy đủ, đúng hạn và có lãi, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng. Khi lựa chọn khách hàng, ngân hàng cần chú ý chọn khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu quả, làm ăn có uy tín và sẵn lòng trả nợ đúng hạn. Ngân hàng có thể xem xét quan hệ kinh doanh của khách hàng với các tổ chức kinh tế khác qua nhiều năm để có cơ sở đánh giá mức độ, uy tín của khách hàng. Việc lựa chọn khách hàng phải được thực hiện một cách chủ động, nghĩa là nếu biết đơn vị kinh tế nào làm ăn có hiệu quả và có uy tín thì ngân hàng có thể chủ động đến đặt quan hệ tín dụng với đơn vị đó. Ngân hàng không nên chờ đợi đến khi khách hàng đến đề nghị vay vốn. Việc lựa chọn khách hàng phải áp dụng cho mọi thành phần kinh tế.
Để việc lựa chọn khách hàng được khoa học, chi nhánh nên tiến hành phân tích và xếp loại khách hàng một cách thường xuyên và liên tục. Ngoài ra, chi nhánh có thể tiến hành xếp loại người lãnh đạo quản lý, điều hành