II Các hoạt ựộng khác
16 Nguyễn Lê Hồng Vỹ (2011), Cải thiện an toàn tắn dụng tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright, Trường đại học Kinh tế TPHCM.
4.5.2 đối với cơ quan quản lý Nhà nước và NHPT Việt nam
để nâng cao chất lượng tắn dụng, khắc phục tình trạng giải ngân và thu hồi nợ chậm, giảm tỷ lệ nợ quá hạnẦ trong hoạt ựộng cho vay của NHPT VN nói chung và Chi nhánh nói riêng, trước hết những vướng mắc về cơ chế chắnh sách phải ựược giải quyết. Các cơ quan quản lý Nhà nước và NHPT VN cần thực hiện tốt một số giải pháp chủ yếu sau:
4.5.2.1. đối với cơ quan quản lý nhà nước
Hoàn thiện cơ chế ựầu tư và xây dựng
Quản lý dự án ựầu tư xây dựng công trình: Cơ chế quản lý dự án ựầu
tư xây dựng công trình cần ựược bổ sung, sửa ựổi bởi thực tế còn nhiều vướng mắc trong triển khai công tác xây dựng công trình hạ tầng như: phá dỡ công trình xây dựng, yêu cầu năng lực ựối với tư vấn quản lý dự án, thẩm quyền cấp chứng chỉ hành nghề trong hoạt ựộng xây dựng, ựiều kiện năng lực của tổ chức, cá nhân trong hoạt ựộng xây dựngẦ đặc biệt cần có một cơ chế hiệu quả, mang tắnh nguyên tắc ựể giải quyết một số vấn ựề nổi cộm như ựiều chỉnh vốn ựầu tư do biến ựộng giá cả, xử lý chuyển tiếp ựối với các dự án, xếp hạng năng lực của tổ chức, cá nhân trong hoạt ựộng xây dựng,Ầ
Vì vậy, Bộ Xây dựng cần phối hợp với các Bộ, ựịa phương và cơ quan có liên quan sửa ựổi, làm rõ các quy ựịnh về nội dung, thẩm quyền phê duyệt thiết kế; trách nhiệm của các chủ thể, nhất là của tư vấn trong ựầu tư xây dựng; vấn ựề báo cáo giám sát, ựánh giá ựầu tư trong hoạt ựộng xây dựng và nghiên cứu xem xét vấn ựề xử lý trượt giá trong ựầu tư xây dựng.
Công tác quy hoạch: Các Bộ, ngành và Uỷ ban nhân dân Tỉnh, Thành
phố cần ựầu tư nhiều hơn nữa cho công tác quy hoạch, phê duyệt quy hoạch ựể ựịnh hướng ựầu tư lâu dài của ngành, vùng lãnh thổ. Ngoài ra, cần hướng
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 64
dẫn và tạo ựiều kiện về tài chắnh ựể khuyến khắch các chủ ựầu tư lập dự án ựầu tư trên cơ sở quy hoạch ựã ựược phê duyệt nhằm thúc ựẩy chuyển ựổi cơ cấu kinh tế trên ựịa bàn.
đổi mới cơ chế tắn dụng Nhà nước
Cơ chế tắn dụng Nhà nước cần ựổi mới theo hướng gắn trách nhiệm của các chủ ựầu tư với các dự án trong quá trình vay và trả nợ; tăng quyền hạn, trách nhiệm và nghĩa vụ của chủ ựầu tư ựi ựôi với các chế tài, hình phạt áp dụng cho chủ ựầu tư nếu vi phạm.
Cơ chế tắn dụng ưu ựãi Nhà nước cũng cần ựược hoàn thiện theo hướng: các dự án ựầu tư thuộc nguồn vốn tắn dụng ưu ựãi của Nhà nước ựều phải lấy hiệu quả và khả năng hoàn vốn làm tiêu chuẩn ựể quyết ựịnh ựầu tư. Công tác kế hoạch hóa tắn dụng ưu ựãi cần phải xác ựịnh ựược rõ nguồn vốn có tắnh chất dài hạn ựể cân ựối; cần rà soát lại ựối tượng, ựảm bảo tập trung ựúng ựối tượng phù hợp với khả năng về nguồn vốn cũng như hiệu quả của dự án; mức vốn vay cho thống nhất tất cả các lĩnh vực, tất cả các ựịa bàn ựầu tư.
Cải cách hành chắnh: Tăng cường và ựẩy mạnh việc cải cách hành chắnh trong thủ tục xét duyệt ựầu tư và xét duyệt cho vay, khắc phục các phiền hà dẫn ựến chậm trễ ở tất cả các khâu trong quá trình ựầu tư. Chuyển dần hình thức cho vay theo dự án sang các hình thức bảo lãnh tắn dụng ựầu tư và ưu ựãi sau ựầu tư, khuyến khắch các thành phần kinh tế tự bỏ vốn ựầu tư trước, Nhà nước sẽ hỗ trợ sau ựầu tư.
đơn giản hóa thủ tục giải ngân: Việc giải ngân ựối với các dự án TDđT cần ựược thông thoáng hơn, nhằm khuyến khắch mọi thành phần kinh tế tham gia ựầu tư vào các lĩnh vực theo chủ trương của Nhà nước như cho phép giải ngân vốn TDđT trong một số trường hợp chưa ký hợp ựồng BđTV và ựăng ký GDBđ nguyên nhân khách quan, hoặc các doanh nghiệp thuê ựất lâm trường ựầu tư các dự án trồng cây lâm nghiệp như cây cao su do trong thời gian kiến thiết cơ bản chưa ựược cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng ựất.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 65
Nâng cao hiệu quả ựiều hành chắnh sách tắn dụng Nhà nước
Ban hành văn bản QPPL: đề nghị Thủ tướng Chắnh phủ chỉ ựạo sâu sát hơn nữa ựến các Bộ, ngành có liên quan trong việc ban hành văn bản hướng dẫn ựược kịp thời, không ựể tình trạng Ộnghị ựịnh chờ thông tưỢ như trong thời gian qua, ựây là một trong những nguyên nhân làm chậm tiến ựộ giải ngân các dự án vay vốn tắn dụng ựầu tư phát triển của Nhà nước.
Các chương trình mục tiêu của Chắnh phủ: Kế hoạch phát triển kinh tế theo các ngành nghề, lĩnh vực phải phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế-xã hội, thể hiện rõ nét ựịnh hướng dài hạn, không nên thay ựổi hàng năm, dàn trải, bởi ựiều này không chỉ gây ra nhiều lung túng, bị ựộng trong việc chuẩn bị các dự án ựầu tư và bố trắ nguồn vốn mà còn hạn chế khả năng tập trung nguồn lực thắch ựáng cho các mục tiêu chiến lược, lãng phắ vốn và cũng dễ nảy sinh những tiêu cực trong hoạt ựộng cho vay, lựa chọn dự án ựầu tư, ảnh hưởng ựến hiệu quả ựầu tư.
Cơ chế kiểm tra giám sát NHPT: Các Bộ, ngành cần tiếp tục hoàn thiện cơ chế, chắnh sách về quản lý ựầu tư phát triển, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các hoạt ựộng cho vay ựối với NHPT VN nhằm phát hiện những thiếu sót, sai phạm trong quá trình thực thi chắnh sách TDđT và TDXK của Nhà nước ựể khắc phục tình trạng ựầu tư dàn trải, chống thất thoát, lãng phắ và có hướng khắc phục kịp thời. đồng thời, thông qua công tác kiểm tra, giám sát, các Bộ, ngành có thể phát hiện ra những bất cập trong chắnh sách cho vay vốn TDđT và lấy ựó làm cơ sở trình Chắnh phủ sửa ựổi, hoàn thiện chắnh sách tắn dụng ựầu tư của Nhà nước ựạt hiệu quả hơn.
Mở rộng danh mục mặt hàng: đề nghị các Bộ ngành có liên quan tổng
hợp báo cáo Chắnh phủ xem xét mở rộng danh mục mặt hàng hưởng chắnh sách TDXK của Nhà nước phù hợp với ựề án phát triển xuất khẩu giai ựọan 2006-2010 ựã ựược Thủ tướng Chắnh phủ phê duyệt tại Quyết ựịnh số 156/2006/Qđ-TTg ngày 30/06/2006. Chẳng hạn như: gạo, dệt may, giày
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 66
dépẦ. trong ựó, dệt may và giày dép là những ngành tạo công ăn việc làm cho nhiều lao ựộng
Hỗ trợ thông tin: Các Bộ, ngành cần hỗ trợ các doanh nghiệp những thông tin về thị trường, giá cả sản phẩm, thiết bị công nghệ, ựịnh mức kinh tế kỹ thuậtẦ nhằm giúp các nhà ựầu tư có cơ sở ựầy ựủ hơn khi lập dự án ựầu tư cũng như trong quá trình ựầu tư và ựưa dự án vào khai thác sử dụng.
Cơ chế lãi suất cho vay: đề nghị Chắnh phủ cho phép NHPT áp dụng cơ chế lãi suất cho vay linh họat cho các doanh nghiệp xuất khẩu trên cơ sở lãi suất sàn do Bộ Tài chắnh thông báo trong từng thời kỳ,ựồng thời cho phép NHPT cho vay bằng ngọai tệ ựối với các hợp ựồng xuất khẩu không có nhu cầu nhập khẩu máy móc, thiết bị khi khách hàng có khả năng cân ựối nguồn ngoại tệ ựể trả nợ.
Thời hạn cho vay tắn dụng xuất khẩu: Cho phép NHPT cho vay TDXK với thời hạn phù hợp với thời hạn thực hiện các hợp ựồng xuất khẩu, tối ựa không quá 24 tháng.
Cải cách cơ chế quản lý tài chắnh ựối với các DNNN
Hiện nay, khu vực DNNN ựang nắm giữ trong tay hầu hết các ngành kinh tế chủ chốt và khối lượng vốn, tài sản quốc gia rất lớn, kể cả vốn vay tại NHPT VN cũng chiếm một tỷ trọng cao hơn tất cả các thành phần kinh tế khác. Thế nhưng, theo ựánh giá của các chuyên gia: ỘTốc ựộ tăng trưởng của các DNNN còn chậm, hiệu quả sử dụng vốn và sức cạnh tranh của các DNNN còn thấp, chưa tương xứng với tiềm lực và lợi thế sẵn có. Nhiều doanh nghiệp chưa thực hiện tốt việc bảo toàn và phát triển vốn, tình trạng ăn vào vốn, mất vốn vẫn cònẦỢ.
Chắnh vì vậy, ựổi mới căn bản chắnh sách, hoàn thiện cơ chế quản lý tài chắnh ựối với DNNN là vấn ựề cần thiết; nếu không sẽ trở thành lực cản lớn nhất ựối với sự cất cánh của toàn bộ nền kinh tế và cũng ảnh hưởng không nhỏ ựến hiệu quả hoạt ựộng của NHPT VN
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 67
để tiến hành cải cách có hiệu quả ựòi hỏi phải tiếp tục ựổi mới triệt ựể trong nhận thức, tư duy về khu vực DNNN, loại bỏ sự ôm ựồm bất hợp lý của Nhà nước ựối với khu vực kinh tế này. Cần phải sòng phẳng hơn trong chắnh sách, biện pháp quản lý DNNN như các thành phần kinh tế khác, nếu thấy không hiệu quả thì không nên tiếp tục ựầu tư.
4.5.2.2. đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam
đổi mới cơ chế quản lý vốn tắn dụng Nhà nước
Cơ chế tắn dụng ưu ựãi ựầu tư phải dựa trên cơ sở kế hoạch hoá và quản lý theo phương thức chặt chẽ như ựối với vốn tắn dụng ngân hàng. Trước hết là phải thực hiện việc phân loại khách hàng, trên cơ sở ựó, chuẩn hoá lại quy chế, quy trình nghiệp vụ. Bên cạnh ựó, tắn dụng Nhà nước cũng cần ựổi mới về mặt tư duy.
Phân loại khách hàng: đây là một trong những nhiệm vụ quan trọng của NHPT nhằm nâng cao chất lượng tắn dụng, bảo ựảm an toàn vốn tắn dụng của Nhà nước. Mục ựắch của việc chấm ựiểm, xếp hạng doanh nghiệp là ựể thiết lập cơ sở dữ liệu ựồng bộ, thống nhất trong hệ thống NHPT VN về các khách hàng vay vốn TDđT và TDXK phục vụ công tác thẩm ựịnh, cho vay, bảo ựảm an toàn vốn. Vì vậy, thông tin xếp hạng doanh nghiệp vay vốn TDđT và TDXK tại hệ thống NHPT VN phải ựược thực hiện hàng năm ựể các Chi nhánh tham khảo, làm cơ sở xem xét và quyết ựịnh cho vay.
Thực hiện tốt công tác phân loại khách hàng cũng là cơ sở áp dụng các chắnh sách tắn dụng phù hợp với từng loại khách hàng; theo ựó những khách hàng lớn, có uy tắn sẽ ựược ưu tiên.
Chuẩn hoá quy chế, quy trình nghiệp vụ ựể tạo sự thuận lợi cho khách
hàng trong việc tiếp cận với nguồn vốn TDđT và TDXK của Nhà nước phù hợp với chủ trương cải cách hành chắnh:
- Quy ựịnh hình thức, mức bảo ựảm tiền vay hợp lý, linh hoạt trên cơ sở phân loại khách hàng vay vốn. đối với các khách hàng vay vốn có uy tắn,
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 68
khoản vay có ựộ an toàn cao (hình thức thanh toán ựảm bảo, nhà nhập khẩu có uy tắnẦ) có thể cho phép áp dụng hình thức cho vay không có tài sản ựảm bảo, hoặc áp dụng một hình thức ựảm bảo tiền vay thấp hơn dư nợ vay.
- Mở rộng hình thức cho vay theo hạn mức ựể giảm bớt các thủ tục cho vay ựối với các ựơn vị vay vốn thường xuyên, có uy tắn, ựồng thời ựây cũng là biện pháp khuyến khắch các khách hàng truyền thống.
- Phân cấp mạnh mẽ cho các Giám ựốc Chi nhánh trong việc quyết ựịnh cho vay với những quy ựịnh cụ thể về quyền hạn trách nhiệm rõ ràng trong việc cho vay và bảo ựảm an toàn tắn dụng trên cơ sở xem xét năng lực của Chi nhánh gắn với việc chấm ựiểm tắn dụng và xếp hạng khách hàng.
- Tăng cường công tác quản trị rủi ro, có cơ chế quản lý giám sát ựặc biệt, hiệu quả ựối với các khoản vay lớn.
Thay ựối tư duy về tắn dụng Nhà nước: Thay vì thực hiện theo kế hoạch ựược giao, nay cần căn cứ vào danh mục ựầu tư của nhà ựầu tư trong và ngoài nước ựể lập ra kế hoạch ựầu tư, miễn sao ựầu tư ựúng mục ựắch, ựúng quy ựịnh và bảo ựảm thu hồi vốn. VDB phải phát triển theo hướng như một ngân hàng xuất - nhập khẩu, theo ựó, không chỉ cung cấp tắn dụng cho người bán (doanh nghiệp trong nước) mà còn tiến tới cung cấp cả tắn dụng cho người mua (doanh nghiệp nhập khẩu nước ngoài)
Kế hoạch TDđT và TDXK của Nhà nước phải ựược xây dựng trên cơ sở bảo ựảm an toàn nguồn vốn, bảo ựảm chất lượng tắn dụng, dự án ựầu tư phải phát huy hiệu quả, chứ không thể chỉ dựa vào nhiệm vụ ựược Thủ tướng Chắnh phủ Ộgiao cứngỢ hàng năm. Cụ thể, dự án nào Chắnh phủ ựã giao thì buộc phải thực hiện, song có những dự án mà Chắnh phủ chưa giao, VDB vẫn có thể mở rộng cho vay, miễn là cho vay ựúng ựối tượng, ựúng mục ựắch.
Tăng cường cơ chế kiểm soát tắn dụng
Quá trình vận ựộng của một món vay là khoảng thời gian ựược bắt ựầu từ khi người vay có nguyện vọng xin vay cho ựến khi hoàn trả nợ gốc và lãi.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 69
Quá trình ựó ựòi hỏi một cơ chế kiểm soát chặt chẽ từ khâu thẩm ựịnh dự án, quyết ựịnh cho vay ựến khâu thu hồi nợ, xử lý nợ Ầ Vì vậy ựể nâng cao hiệu quả hoạt ựộng cho vay NHPT cần hoàn thiện cơ chế kiểm soát tắn dụng.
Nâng cao chất lượng thẩm ựịnh: Thẩm ựịnh dự án là một nội dung quan trọng trong tắn dụng liên quan trực tiếp ựến ựồng vốn ựầu tư, khả năng thu hồi vốn. Vì vậy mọi khoản cho vay phải thực hiện ựúng quy trình thẩm ựịnh; thẩm ựịnh tắnh khả thi của phương án sản xuất kinh doanh, thẩm ựịnh thị trường ựầu vào, ựầu ra. đặc biệt phải chú ý ựến việc thẩm ựịnh năng lực chủ ựầu tư, lựa chọn những khách hàng kinh doanh có hiệu quả, làm ăn có uy tắn và sẵn lòng trả nợ ựúng hạn, có thể xem xét quan hệ kinh doanh của khách hàng với các tổ chức kinh tế khác nhau ựể ựánh giá ựộ uy tắn của khách hàng trước khi ra quyết ựịnh cho vay; cùng với công tác thẩm ựịnh dự án ựầu tư, Chi nhánh phải thận trọng và tuân thủ những quy ựịnh về bảo ựảm tiền vay một cách chặt chẽ, tránh tình trạng giải ngân trước rồi hoàn chỉnh hồ sơ bảo ựảm tiền vay sau.
Công tác dự báo và thông tin phải ựược chú trọng hơn nữa ựặc biệt là thông tin về thị trường, giá cả. Tổ chức khai thác thông tin phòng ngừa rủi ro của hệ thống ngân hàng.
Việc chấp hành tốt và nghiêm ngặt các quy ựịnh về thẩm ựịnh, quyết ựịnh cho vay sẽ giúp Chi nhánh nói riêng và NHPT Việt Nam nói chung hạn chế ựược tình trạng nợ xấu xuất hiện trong quá trình thu hồi nợ vay, ựiều này cũng có nghĩa là góp phần nâng cao chất lượng và hiệu quả cho vay vốn TDđT và TDXK của Nhà nước.
Nâng cao chất lượng cán bộ tắn dụng. Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết ựịnh ựến sự thành bại của bất cứ một hoạt ựộng nào trên mọi lĩnh vực. đối với hoạt ựộng tắn dụng thì yếu tố con người lại càng ựóng một vai trò quan trọng, nó quyết ựịnh ựến chất lượng tắn dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của NHTM và từ ựó quyết ựịnh ựến hiệu quả tắn
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 70
dụng của ngân hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian ựể hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng