6. Kết cấu của luận văn
4.3.3.Thực hiện công tác thống kê và định phí phù hợp
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Phí bảo hiểm chính là giá cả của sản phẩm bảo hiểm. Hiện nay, cạnh
tranh bằng phí là hiện tượng phổ biến của các DNBH phi nhân thọ Việt Nam. Trong thời gian qua, thị trường BHPNT đua nhau giảm phí, nhất là trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới.
Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn trên thị trường như Bảo Việt,
Bảo Minh, PJICO luôn đưa ra những mức phí cạnh tranh ở mức rất thấp để thu hút khách hàng, thậm chí chấp nhận chịu lỗ trong hoạt động kinh doanh
bảo hiểm. Sở dĩ những công ty này có thể làm vậy vì họ có hoạt động cho thuê tài chính rất hiệu quả và họ có thể bù lỗ được. Hơn nữa, tiềm lực tài chính của họ cũng rất mạnh. Trong khi đó, VASS là công ty có quy mô nhỏ,
hiện đang táo cơ cấu và bước qua được giai đoạn khó khăn nhất, có rất nhiều chi phí phát sinh, nếu cạnh tranh bằng phí sẽ phải cắt giảm chi phí từ các hoạt động khác. Vì vậy, VASS không thể bắt chước các công ty lớn đó được. VASS cũng xác định cạnh tranh bằng phí đối với một số công ty nhất định, và
một số nghiệp vụ nhất định. Mức phí đối với từng nghiệp vụ cũng rất linh hoạt, công ty chủ trương áp dụng chiến lược phí đa dạng: đó là tuỳ từng nghiệp vụ mà có thể áp dụng chiến lược phí cao hay thấp, bên cạnh đó công ty cũng đưa ra nhiều hạn mức trách nhiệm đối với mỗi nghiệp vụ để khách hàng có thể tuỳ ý lựa chọn.
Công ty cũng có những hình thức ưu đãi giảm phí giành cho khách hàng, ví dụ như đối với sản phẩm bảo hiểm tổn thất toàn bộ và mất cắp môtô, xe máy, với mức phí bình quân khoảng 2% trên giá trị xe tại thời điểm mua
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
1) Giảm phí do không tổn thất:
Nếu khách hàng đóng phí bảo hiểm theo định kỳ hàng năm và xe của họ không bị mất cắp hay thiệt hại trên 75% thì họ sẽ được hưởng quyền lợi giảm phí mỗi khi tái tục hợp đồng bảo hiểm theo như chế độ sau:
Bảng 4.1: Giảm phí do không tổn thất nghiệp vụ bh tổn thất toàn bộ và mất cắp môtô, xe máy
Thời gian bảo hiểm Tỷ lệ giảm phí (tính trên phí bảo hiểm tái tục)
Sau 1 năm 10%
Sau 2 năm 20%
Sau 3 năm 30%
(Nguồn: Công ty bảo hiểm VASS)
2) Giảm phí bảo hiểm dài hạn:
Chế độ giảm phí đặc biệt dành cho các khách hàng lựa chọn hình thức đóng phí bảo hiểm một lần:
Bảng 4.2: Giảm phí bảo hiểm dài hạn nghiệp vụ bh tổn thất toàn bộ và mất cắp môtô, xe máy
Thời gian bảo hiểm
Tỷ lệ giảm phí (tính trên tổng phí bảo hiểm chuẩn)
2 năm 15%
3 năm 20%
(Nguồn: Công ty bảo hiểm VASS)
Bên cạnh đó, công ty cũng có những hình thức giảm phí đối với các khách hàng quan trọng, với những khách hàng tham gia bảo hiểm với số
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
lượng lớn và những trường hợp tái tục hợp đồng mà trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm trước không xảy ra tổn thất gì.
Với chiến lược phí như vậy, tuy không cắt giảm phí quá mức ở một vài nghiệp vụ như các công ty bảo hiểm khác vẫn làm nhưng VASS cũng phần nào tạo được tâm lý thoải mái cho người tham gia và góp phần thu hút ngày càng đông đảo khách hàng tham gia.
Phí bảo hiểm đựơc coi là giá cả của sản phẩm bảo hiểm, do đó việc định phí cũng rất quan trọng, ảnh hưởng tới quyết định mua của khách hàng. Nếu nức phí cao quá thì sẽ không thu hút được khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm, còn nếu thấp thì doanh nghiệp có nguy cơ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Do đó, để thực hiện tốt việc định phí hợp lý, các công ty bảo hiểm nói chung cần phải thống kê tât cả các số liệu liên quan : về tình hình tham gia, số vụ tổn thất, tình trạng sinh tử… và cả các thông số về tình hình kinh tế. Khi định phí cần quan tâm tới các thông số về lãi suất, lạm phát… để có sự điều chỉnh hợp lý. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hiện nay, công tác đinh phí của VASS còn mang tính rất thụ động, do đó công ty cần mời chuyên gia giỏi để tư vấn cho công ty định phí một cách hợp lý và chính xác nhất.