Trong thời gian qua cùng với sự cố gắng nố lực của cán bộ nhân viên ngân hàng và chiến lợc kinh doanh hợp lý ngân hàng đã đạt đợc kết quả khá khả quan. Tổng thu từ hoạt động kinh doanh năm 2002 đạt 369 tỷ. Trong đó cho vay là hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHNo & PTNT Hà Nội. Nguồn vốn huy động đợc tập trung chủ yếu cho các thành phần kinh tế trên địa bàn Hà Nội. Phần vốn không sử dụng hết đợc ngân hàng chuyển về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam để điều hoà cho các ngân hàng thiếu vốn. Lợi nhuận mang lại từ hoạt động cho vay thờng chiếm tỷ trọng cao gần 90%, ngoài ra lợi nhuận còn thu đợc từ các hoạt động khác nh kinh doanh ngoại tệ, hoạt động thanh toán thừa vốn. Tổng d nợ cho vay không ngừng tăng lên qua các năm. Cụ thể tổng d nợ 31/12/2001 đạt 1574 tỷ tăng 21,8% so với năm 2000, bình quân đầu ngời đạt 5,6 tỷ. So với 12 tỷ d nợ khi mới thành lập thì sau hơn 10 năm, d nợ cho vay đối với nền kinh tế trên địa bàn Hà Nội đã tăng 131 lần. Sang năm 2002, tổng d nợ đạt 2003 tỷ tăng 27,4% so với 2001, đạt chỉ tiêu tín dụng mà Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giao. Chủ yếu là nợ ngắn hạn và khách hàng chính vẫn là các doanh nghiệp nhà nớc, thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ nhỏ. Song đó không phải là sự phân biệt các thành phần kinh tế mà nó khẳng định vị trí vai trò chủ đạo của thành phần kinh tế nhà nớc trong quá trình phát triển kinh tế xã hội thành phố. Bên cạnh đó thành phần kinh tế ngoài quốc doanh cũng khẳng định đợc vị trí của mình, không ngừng phát triển góp phần vào sự tăng trởng tổng sản phẩm xã hội của Hà Nội. Hoạt động cho vay hộ nghèo đã thu đợc kết quả cao, góp phần vào công tác xoá đói giảm nghèo trên địa bàn thành phố Hà Nội. Năm 2002, đợc sự giúp đỡ của các Quận, Phờng NHNNo & PTNT Hà Nội đã giải ngân cho gần 700 hộ nghèo vay 2100 triệu đồng một số đã tạo thêm đợc công ăn việc làm, thu nhập tăng, đời sống đợc cải thiện, trả nợ ngân hàng sòng phẳng. Tuy số l-
ợng hộ vay và d nợ cho vay hộ nghèo của NHNNo & PTNT Hà Nội không lớn nhng NHNNo &PTNT Hà Nội đã góp phần cùng các cấp các ngành của Hà Nội thực hiện chơng trình 03 của Thành Uỷ Hà Nội về xoá đói giảm nghèo trên địa bàn Hà Nội.
Bảng 2.1: Cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế và theo thời gian của NHNo & PTNT Hà Nội giai đoạn 2000-2002
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002
1. Tổng d nợ 1297 1574 2003
2. D nợ theo thành phần kinh tế + Kinh tế nhà nớc
+ Kinh tế ngoài quốc doanh
884 413 1267 307 1423 580 3. D nợ theo thời gian
+ D nợ ngắn hạn + D nợ trung và dài hạn 1122 135 1117 457 1259 744
(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh 2000 2002)–
Năm 2002, nợ quá hạn đã hạch toán 57 tỷ chiếm 2,82% tăng 0,3% so với 2001. Một số chi nhánh ngân hàng nh Ngân hàng Hai Bà Trng, Ngân hàng Tam Trinh và 2 chi nhánh ngân hàng mới thành lập là Chơng Dơng và Tràng Tiền không có nợ quá hạn. Một số chi nhánh có nợ quá hạn giảm nh Đống Đa, Ba Đình, Thanh Xuân, Hoàn Kiếm, trong khi đó nợ quá hạn của Trung tâm, Tây Hồ lại tăng.
Bảng 2.2: Tỷ lệ nợ quá hạn tại NHNo & PTNT Hà Nội từ 2000 2002–
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002
Tổng d nợ 1297 1574 2003
Nợ quá hạn 23 40 57
Tỷ trọng nợ quá hạn 1,8% 2,54% 2,84%
(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh 2000 2002)–
Song ngân hàng đã tích cực khắc phục tình trạng này. Trong năm 2002, NHNo & PTNT Hà Nội đã thu hồi và trích rủi ro xử lý đợc nợ tồn đọng lớn (tới 143 tỷ đồng) làm nợ quá hạn của các ngân hàng giảm xuống.
Hoạt động huy động vốn cũng đạt đợc kết quả cao, cung cấp đủ vốn cho ngân hàng trong quá trình hoạt động và điều chuyển một phần lên NHNo & PTNT Việt Nam. Đến năm 2002 tổng nguồn vốn huy động đạt 6.152 tỷ tăng 44,5% so với năm 2001.
Đồng thời ngân hàng cũng chú ý đến các hoạt động khác nên kết quả đạt đợc khá cao:
Hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Song song với việc đáp ứng nhu cầu vốn nội tệ, NHNNo & PTNT Hà Nội cũng luôn quan tâm tới việc đảm bảo nguồn ngoại tệ để kịp thời cung cấp cho khách hàng. Chính sách mở cửa của Đảng và Nhà nớc trong những năm qua đã tạo điều kiện cho nền kinh tế Việt Nam dần dần hoà nhập vào mạch phát triển chung của nền kinh tế thế giới. Các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế trong nớc đã thực hiện giao dịch ngoại thơng với các đối tác nớc ngoài trong nhiều ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh. Tình hình đầu t nớc ngoài vào Hà Nội trong thời gian qua đang có dấu hiệu cải thiện và phục hồi. Trong những năm qua, NHNNo & PTNT Hà Nội luôn là ngời đồng hành đáng tin cậy của nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trong hoạt động ngoại thơng. Cho vay bằng ngoại tệ tại NHNNo & PTNT Hà Nội áp dụng với các đối tợng sau:
- Cho vay để thanh toán cho nớc ngoài tiền nhập khẩu hàng hoá dịch vụ;
- Các dự án sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu có thị trờng xuất khẩu; - Để trả nợ nớc ngoài trớc hạn;
- Cho vay đối với ngời lao động đi làm việc có thời hạn ở nớc ngoài; - Cho vay dới hình thức chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.
Hiện nay, chi nhánh cho vay các ngoại tệ chuyển đổi mạnh nh Đô la Mỹ (USD), Ơ Rô (EUR), Yên Nhật (JPY) và các loại ngoại tệ khu vực biên giới nh Nhân Dân tệ Trung Quốc, đồng Kip Lào, đồng Riên Campuchia. Lãi suất cho vay ngoại tệ đợc thực hiện theo quy định hiện hành của Tổng giám đốc NHNNo & PTNT Việt Nam. Năm 2002 NHNNo & PTNT Hà Nội tiếp tục mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đến nay NHNNo & PTNT Hà Nội đã có quan hệ đại lý và thanh toán với 600 Ngân hàng và chi nhánh Ngân hàng n-
ớc ngoài, phát triển nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ kể cả Nhân dân tệ và tổ chức thanh toán biên mậu nhằm đảm bảo thuận lợi cho khách hàng có quan hệ mua bán với Trung quốc. Do vậy doanh số hoạt động tăng trởng khá:
Về xuất khẩu:
- Đã gửi chứng từ đòi tiền 74 món, trị giá 1,8 triệu USD. - Đã thu tiền 65 món trị giá 1,5 triệu USD.
Về nhập khẩu: Mở 877 LC trị giá 100,9 triệu USD, thanh toán LC 992 món trị giá 92,4 triệu USD, nhờ thu 311 món trị giá 4,5 triệu USD, thanh toán nhờ thu 1.202 món trị giá 36,7 triệu USD.Thu phí dịch vụ 191 triệu USD.
Năm 2002, tỷ giá giữa đồng USD và đồng Việt Nam không ngừng tăng trong khi giá xuất khẩu nhiều mặt hàng giảm mạnh nh cà phê, gạo và các hàng nông sản khác làm cho xuất khẩu chậm, đồng thời gây tâm lý cho nhiều doanh nghiệp không muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng làm cho ngoại tệ vốn đã khan hiếm từ năm 2000 thì sang năm 2002 càng khan hiếm hơn. Thấu hiểu khó khăn của doanh nghiệp cũng là khó khăn của ngân hàng nhất là trong quan hệ quốc tế, nên NHNNo&PTNT Hà Nội đã tìm nhiều giải pháp kể cả phải chấp nhận mua kỳ hạn và cung ứng cho nhiều doanh nghiệp với giá giao ngay và chấp nhận lỗ về tỷ giá để đảm bảo cung ứng đủ lợng ngoại tệ cần thiết cho doanh nghiệp, cùng với sự hỗ trợ tích cực của NHNN Việt Nam và của NHNNo & PTNT Việt Nam đã bán cho NHNNo & PTNT Hà Nội 46,2 triệu USD để thanh toán nhập khẩu phân bón nên phần lớn các nhu cầu về ngoại tệ trong năm đều đợc đáp ứng tơng đối kịp thời và đầy đủ, không để xảy ra tình trạng thanh toán chậm mà ngợc lại NHNNo & PTNT Hà Nội còn đợc nhiều ngân hàng nớc ngoài tín nhiệm vì đã làm tốt công tác thanh toán quốc tế và nhờ vậy một số doanh nghiệp kể cả một số Tổng Công ty 90 - 91 đã thực hiện thanh toán qua NHNNo & PTNT Hà Nội. Kết quả đã mua đợc 109 triệu USD, 692 triệu Yên Nhật, 16 triệu EUR và bán cho khách hàng để thanh toán 100,4 triệu USD, 692 triệu Yên Nhật và 15,7 triệu EUR.
Hoạt động tài chính, thanh toán và ngân quỹ:
Về công tác thanh toán, với khối lợng nguồn vốn lớn của các doanh nghiệp có quan hệ rộng trên phạm vi cả nớc nên công tác thanh toán của NHNNo & PTNT Hà Nội năm 2002 càng trở nên phức tạp và khẩn trơng hơn
các năm trớc. Tuy vậy NHNNo & PTNT Hà Nội đã tổ chức tốt công tác thanh toán vốn cho các doanh nghiệp không để chậm chễ hoặc sai xót.
Trong năm 2002 đã chuyển tiền điện tử 24.476 món với 12.137 tỷ đồng, tăng 2,3 lần số món thanh toán so với năm 2001 mà không để xảy ra nhầm lẫn cho khách hàng.
Về kết quả tài chính, Năm 2002, chênh lệch thu chi tăng 120%, trích rủi ro tăng 25% so với năm 2001, đạt kế hoạch NHNNo & PTNT Việt nam giao cả năm, đảm bảo đủ tiền lơng cho ngời lao động theo quy định chung của NHNNo & PTNT Việt Nam.
Về ngân quỹ: với màng lới 33 điểm giao dịch rải rác trong nội thành lại hay bị ách tắc giao thông, nhng NHNNo & PTNT Hà Nội đã tổ chức tốt công tác Ngân quỹ nên vừa đảm bảo đầy đủ và kịp thời tiền mặt giao dịch với khách hàng nhất là dân c, vừa mở rộng diện thu tiền mặt tại chỗ cho một số doanh nghiệp nh Công ty bia Hà Nội, Nhà máy thuốc lá Thăng long, Công ty bia Việt Hà, vừa cung ứng kịp thời chính xác các nhu cầu thu chi của khách hàng nhất là chi xã hội cho các Chi nhánh kho bạc, các trờng Đại học ...
Năm 2002, tổng thu 8.457, tăng 83% so với năm 2001 tổng chi 4.579 tỷ, tăng 85% so với năm 2001.
Quá trình thu chi tiền mặt đợc chấp hành nghiêm túc các quy trình ra vào kho, điều chuyển tiền, kiểm tra, kiểm kê tiền mặt và giấy tờ có giá theo đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nớc và của NHNNo & PTNT Việt Nam nên luôn đảm bảo an toàn tiền trong kho cũng nh trong quá trình điều chuyển, không xảy ra tình trạng tham ô lợi dụng quỹ công.
Trong năm, cán bộ bộ phân kho quỹ đã nêu nhiều tấm gơng liêm khiết đã trả 615 món tiền thừa cho khách hàng với số tiền 792 triệu đồng, có món tới 200 triệu và 3 món, mỗi món 100 triệu đợc khách hàng khen ngợi, đồng thời với đức tính cần cù tỷ mỷ và thận trọng trong thu chi đã phát hiện 14 triệu đồng tiền giả.
Hiện đại hoá Ngân hàng - đổi mới công nghệ:
Để từng bớc hiện đại hoá hoạt động công nghệ thông tin, hoàn chỉnh nối mạng thông tin nội bộ giữa NHNNo & PTNT Hà Nội với các chi nhánh NHNNo &PTNT Quận và khu vực nên việc tổng hợp tình hình cũng nh điều
hành kinh doanh đợc thực hiện kịp thời. NHNNo & PTNT Hà Nội là đơn vị đầu tiên đợc Tổng giám đốc NHNNo &PTNT Việt Nam cho mở lớp bồi dỡng nghiệp vụ đối với cán bộ làm công tác kế toán các chơng trình ứng dụng. Năm 2001 NHNNo & PTNT Hà Nội đã tổ chức 7 lớp bồi dỡng nghiệp vụ vi tính nh: Chế độ chuyển tiền điện tử, thanh toán bù trừ, chơng trình dự thu dự chi, mua bán ngoại tệ. Đến nay 100% cán bộ kế toán đã thực hiện thành thạo các quy trình nghiệp vụ hiện có của NHNNo &PTNT Việt Nam nh giao dịch thanh toán, chuyển tiền điện tử, thông tin báo cáo, thanh toán liên hàng qua mạng máy tính, đối chiếu liên hàng, thông tin tín dụng, quản lý nhân sự, thanh toán quốc tế, mọi giao dịch trực tiếp với khách hàng đều đợc thực hiện trên máy tính.
Do yêu cầu hội nhập trong khu vực, nhằm nhanh chóng hiện đại công nghệ ngân hàng, tháng 12 năm 2001 NHNNo & PTNT Hà Nội đã thành lập phòng Vi tính, đây là việc làm hết sức cần thiết trong giai đoạn hiện nay phù hợp với xu thế hiện đại hoá ngày càng nhanh chóng về công nghệ thông tin tạo điều kiện cho NHNNo&PTNT Hà Nội sớm hoà nhập vào hệ thống Ngân hàng trong khu vực và thế giới.
Các công tác khác:
NHNNo&PTNT Hà Nội luôn chú trọng đến các công tác hỗ trợ cho kinh doanh đó là:
Công tác quản lý và điều hành: Nhận thức đợc những khó khăn và thách thức trong năm 2002, ban lãnh đạo NHNNo &PTNT Hà Nội đã xác định ph- ơng châm hoạt động đúng đắn, đặt mục tiêu an toàn, tiết kiệm và hiệu quả lên hàng đầu; tập trung chấn chỉnh các hoạt động Ngân hàng, rà soát lại các quy trình nghiệp vụ và bộ máy tổ chức, nhân sự, công tác chỉ đạo điều hành luôn luôn theo sát các diễn biến về nguồn vốn, đầu t vốn để từ đó có sự chỉ đạo kịp thời về lãi suất và đảm bảo khả năng chi trả.
Công tác kiểm soát: đợc nâng cao cả về chất lợng, kết hợp cả hai hình thức; kiểm soát từ xa và tại chỗ, đã có tác dụng ngăn ngừa đợc sớm những sai sót vi phạm.
Công tác đào tạo: Năm 2002, NHNNo &PTNT Hà Nội đã tổ chức đào tạo tại chỗ các nghiệp vụ tín dụng, kế toán, vi tính và ngân quỹ cho đội ngũ cán bộ vào những ngày nghỉ cuối tuần đạt kết quả tốt.
2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội thời gian qua
Vốn của một ngân hàng có thể hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nh: vốn tự có ban đầu, vốn vay, vốn huy động, vốn tài trợ. Song cơ bản và quan trọng nhất vẫn là nguồn vốn huy động, nó minh chứng cho khả năng tồn tại và chức năng trung gian tài chính của một ngân hàng. Làm thế nào để tạo ra một chính sách thu hút vốn, tạo tiền đề cho quá trình đầu t ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đạt đợc hiệu quả cao luôn là mục tiêu đợc đặt lên hàng đầu của NHNo&PTNT Hà Nội. Trong nhiều năm qua, sự vận hành của nền kinh tế thị trờng đã tạo ra một hệ quả tất yếu là sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hầu khắp các ngành nghề kinh doanh cũng nh giữa các đơn vị, tổ chức kinh tế. Hoạt động ngân hàng cũng không nằm ngoài ảnh hởng của quy luật này - đặc biệt khi nó kinh doanh một đối tợng khác với mọi ngành kinh tế là tiền tệ.
Trong chiến lợc hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Hà Nội hiện nay, hoạt động huy động vốn đợc quan tâm nhiều nhất do:
Thứ nhất: Nhiệm vụ hạch toán điều chuyển vốn theo chỉ đạo của tổng
giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng Nông Nghiệp ở nhiều vùng còn thiếu vốn hoạt động. Vì thế với vai trò là Ngân hàng Trung Ương thực hiện chức năng điều hoà vốn cho cả hệ thống, NHNo & PTNT Việt Nam thu gom vốn tạm thời nhàn rỗi của các chi nhánh trong hệ thống cung cấp cho những nơi thiếu vốn nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh, tạo đà phát triển vững mạnh cho cả hệ thống. Tạo nên một nét đặc trng riêng có cũng nh thuận lợi cho cho các ngân hàng trong hệ thống NHNo, trong đó có NHNo & PTNT Hà Nội. Kết hợp kinh doanh nguồn vốn với đầu t tín dụng.
Thứ 2: Lợi thế của NHNo & PTNT Hà Nội nằm trên địa bàn thủ đô,
trung tâm văn hoá, chính trị, kinh tế. Nơi tập trung nhiều doanh nghiệp cũng nh các tổ chức kinh tế, cá nhân hoạt động kinh doanh, có lợng vốn d thừa khá