Để nâng cao năng lực cạnh tranh thì NH đã đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn để phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nguồn VHĐ tại Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp được chia thành hai loại: tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao qua các năm (trên 90%) và tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp.
Nguồn: Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp
Hình 4.3 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn tại Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp (2010 – 6/2013)
34
Bảng 4.3: Tình hình vốn huy động phân theo kỳ hạn của Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2010 – 6/2013
Đvt: triệu đồng
Nguồn: Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp
Loại tiền gửi Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 6T2012 6T2013 2011 - 2010 2012 - 2011 6T2013 – 6T2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
- Không kỳ hạn 100.215 90.832 79.827 75.978 170.164 - 9.383 - 9,36 - 11.005 - 12,11 94.186 123,96 - Có kỳ hạn 924.127 1.331.941 3.033.432 1.653.346 3.398.253 407.814 44,13 1.701.491 127,75 1.744.907 105,53 < 12 Tháng 845.157 1.231.831 2.512.220 1.493.134 3.117.898 386.674 45,75 1.019.077 82,73 1.624.764 108,82 > 12 Tháng 78.970 100.110 240.212 160.212 280.355 21.140 26,77 40.102 39,95 120.143 74,99 Tổng vốn huy động 1.024.342 1.422.773 3.113.259 1.729.324 3.568.417 398.431 38,90 1.690.486 118,82 1.839.114 106,35
35
Qua bảng 4.3 ta thấy, tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm và tiền gửi có kỳ hạn có xu hướng ngày càng tăng, trong đó tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và có tốc độ tăng trưởng cao. Cụ thể:
Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi chủ yếu để phục vụ cho nhu cầu giao dịch của khách hàng. Bên cạnh đó, khi mặt bằng lãi suất những tháng cuối năm 2010 đến năm 2011 ngày càng tăng nên nhu cầu gửi tiền theo kỳ hạn để hưởng tỷ suất sinh lời cao ngày càng tăng. Tuy nhiên, việc giảm lãi suất huy động vào đầu năm 2013 đã làm cho khách bàng quan trong việc gửi tiền để phục vụ mục đích sinh lợi, mà chủ yếu các khách hàng có xu hướng sử dụng các dịch vụ tiện ích để đáp ứng nhu cầu chuyển vốn tức thời, do đó lượng tiền gửi không kỳ hạn tăng lên trong 6 tháng đầu năm 2013.
Tiền gửi có kỳ hạn
- Tiền gửi ngắn hạn tăng liên tục trong giai đoạn 2010 – 2011, nguyên nhân tăng là do nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào NH để hưởng tỷ suất sinh lợi cao do lãi suất huy động mà NH đưa ra để cạnh tranh và phục vụ hoạt động cho vay sản xuất nông nghiệp và thủy sản là khá cao. Bắt đầu từ tháng 6/2012, NH đã tăng cường thu hút và ký hợp tác thành công với một số doanh nghiệp lớn như công ty TNHH MTV TM Dầu Khí Đồng Tháp, công ty Cổ phần Dược phẩm IMEXPHARM, đồng thời ngân hàng còn trở thành cầu nối trong việc thu tiền học phí với trường Đại Học Đồng Tháp, tiền gửi từ các Ban quản lý dự án... Bên cạnh đó, trong 6 tháng đầu năm 2013, tiền gửi ngắn hạn tiếp tục tăng cao là do các KHDN lớn sử dụng sản phẩm tái cấu trúc từ ngân hàng như: dịch vụ rút tiền ATM không cần thẻ (khách hàng có khả năng về tài chính chỉ cần nhập mã rút tiền do chủ thẻ khởi tạo), Merchant online (cho phép các đơn vị kinh doanh trực tuyến chấp nhận thanh toán tiền mua hàng hóa thông qua cổng thanh toán thẻ)… đồng thời, các doanh nghiệp sử dụng phương thức thanh toán trả chậm đối với các đối tác, do đó với lượng tiền mua hàng tạm thời nhàn rỗi nên họ đã quyết định gửi vào tài khoản tiền gửi tại ngân hàng để sinh lợi.
- Tiền gửi trung và dài hạn có xu hướng tăng nhanh, đặc biệt tốc độ tăng cao nhất là từ tháng 6/2012 đến 6/2013. Nguyên nhân tăng là do việc ban hành Thông tư 19/2012/TT-NHNN quy định lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên do TCTD ấn định trên cơ sở cung cầu vốn thị trường. Bên cạnh đó, tất cả vốn huy động của ngân hàng đều là ngắn hạn, trong khi với tỷ lệ khoảng 15% – 20% là cho vay trung và dài hạn nên đã làm cho cơ cấu của ngân hàng mất cân xứng. Đồng thời, với tình hình kinh tế đang trong giai đoạn khó khăn nên lãi suất huy động có xu hướng sẽ tiếp tục giảm thêm, đồng thời công tác huy động nguồn vốn sẽ càng khó khăn đối với ngân hàng. Do đó, để tăng cường huy động vốn dài hạn để cho vay dài hạn thì ngân hàng đã đưa ra các mức lãi suất tiền gửi trên 12 tháng từ 10% đến 10,5% so với mức trần lãi suất huy động dưới 12 tháng là 9%.
36