5.2.2.1 Mở rộng cho vay doanh nghiệp
Do địa bàn huyện ít có doanh nghiệp lớn, thƣờng chỉ có các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động. Do NHNo&PTNT thƣờng đƣợc biết là ngân hàng phục vụ cho nông nghiệp và nông thôn, từ khi thành lập thì ngân hàng đã đề ra đối tƣợng hƣớng đến là cá nhân, hộ gia đình. Vì vậy, khi có nhu cầu vốn thì các doanh nghiệp vừa và nhỏ nói trên thƣờng đến giao dịch với các NHTM khác trên địa bàn, cụ thể là Ngân hàng Kiên Long. Do đó, muốn thu hút nhóm các doanh nghiệp này thì ngân hàng phải có nhiều biện pháp nhƣ quảng bá, giới thiệu để cho các doanh nghiệp thay đổi quan điểm khi có nhu cầu về vốn.
Nhu cầu vốn của doanh nghiệp thƣờng lớn và cấp bách, vì vậy ngân hàng phải có lƣợng vốn đủ lớn và luôn sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu của họ. Để làm đƣợc điều này thì ngân hàng phải làm tốt công tác huy động vốn hơn nữa.
Do những doanh nghiệp ở địa bàn là doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì vậy khi tiến hành cho vay, cán bộ tín dụng nên để ý tới phƣơng án kinh doanh hiệu quả và uy tín của khách hàng hơn là tài sản đảm bảo của họ.
57
Đơn giản hóa thủ tục cho vay, vì đa số khách hàng doanh nghiệp e ngại những thủ tục rƣờm rà, vì thế nếu ngân hàng giảm bớt một số thủ tục không cần thiết thì sẽ tạo thiện cảm với các doanh nghiệp này hơn.
Trên địa bàn huyện Gò Quao, tính đến đầu năm 2013, có 106 doanh nghiệp hoạt động, trong đó đa phần hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nhƣ kinh doanh vật tƣ, xay xát lúa gạo… các doanh nghiệp này cũng cần một lƣợng vốn lớn khi vào mùa vụ của nông dân trong địa bàn, vì vậy, các doanh nghiệp này cũng là đối tƣợng tốt để ngân hàng thiết lập quan hệ tín dụng. Ngân hàng nên có các chính sách ƣu đãi nhƣ lãi suất, gia hạn nợ… và có các chƣơng trình nhƣ tặng quà vào các dịp lễ, tết nhằm tạo quan hệ tốt với họ.
Cần phân công cán bộ giỏi về nghiệp vụ, chuyên môn hóa về cho vay doanh nghiệp, giải đáp thắc mắc của các doanh nghiệp về tín dụng của ngân hàng mình, làm cho họ hiểu và thiết lập quan hệ tín dụng với ngân hàng.
5.2.2.2 Tăng cƣờng công tác thu hồi nợ, kiểm soát nợ xấu
Đối với việc cho vay sản xuất, ngân hàng không nên coi trọng giá trị của tài sản đảm bảo, chỉ nên xem đây là cách cuối cùng để thu hồi nợ nếu nhƣ không còn cách nào khác, mà nên xem trọng phƣơng án sản xuất kinh doanh có hiệu quả nhƣ thế nào, đây chính là nguồn trả nợ tốt nhất cho khách hàng và cả ngân hàng.
Các bƣớc thực hiện trong quy trình tín dụng phải đƣợc ngân hàng thực hiện tốt. Tuy nhiên, đối với các khách hàng có uy tín, quan hệ tín dụng lâu dài với ngân hàng, thì cán bộ tín dụng có thể xem xét bỏ qua một số bƣớc không cần thiết, tạo thiện cảm với các khách hàng này. Quy trình cho vay đƣợc thực hiện chặt chẽ là điều kiện quan trọng trong cho vay đúng đắn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn cho ngân hàng, từ đó chất lƣợng tín dụng cũng tăng theo.
Cán bộ tín dụng nên thƣờng xuyên cập nhật các món nợ đến hạn hằng ngày, thông báo cho khách hàng biết và thực hiện việc đóng lãi, trả nợ đúng ngày, không để gia tăng nợ nhóm 2 và nợ xấu.
Phƣơng án sản xuất kinh doanh của khách hàng nên đƣợc khách hàng lập và đƣợc cán bộ tín dụng xem xét cẩn thận, dựa trên đặc điểm kinh tế của địa bàn, cán bộ tín dụng nếu không hiểu rõ phải đi khảo sát và tìm hiểu thực tế phƣơng án đó.
Đối với việc trả nợ của khách hàng, cán bộ tín dụng phải để ý tới thời điểm trả nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng, xem xét thời điểm khách hàng có lợi nhuận để trả nợ.
58
Thành lập tổ giám sát các phƣơng án kinh doanh của khách hàng đã đƣợc giải ngân, đề phòng trƣờng hợp khách hàng ko thực hiện đúng mục đích vay vốn, gây bất lợi cho việc thu hồi nợ của ngân hàng.
Trong một số trƣờng hợp khách hàng gặp khó khăn, không thể trả đƣợc nợ do những nguyên nhân khách quan, đồng thời có thiện chí trả nợ, ngân hàng nên xem xét kỹ lƣỡng và có thể quyết định cho khách hàng vay vốn thêm nhằm mục đích khôi phục sản xuất kinh doanh, vừa thuận lợi cho khách hàng vƣợt qua khó khăn, vừa tạo thiện cảm của khách hàng dành cho ngân hàng, mà ngân hàng cũng có thể thu hồi nguồn vốn của mình.
Ban lãnh đạo ngân hàng cần thiết lập mối quan hệ tốt với chính quyền địa phƣơng các xã trong địa bàn, nhằm giúp cho việc thu hồi các món nợ xấu của ngân hàng đƣợc thuận lợi hơn.
59
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ