Giới tính (gender) Tuổi lúc mua ( age at purchase) Sự phục vụ (status of service) Phương thức đóng phí Method of payment Định kỳ thanh toán (mode of payment) Loại sản phẩm (type of policy)
Số tiền bảo hiểm
Size of policy
Tỷ lệ hủy ngang HĐBH
• UKết quả nghiên cứu chỉ ra rằng
- 32TĐịnh kỳ đóng phí có tác động tích cực đến thời gian khách hàng hủy bỏ HĐBH. Định kỳđóng phí hàng tháng sẽtăng khảnăng khách hàng hủy bỏHĐBH.
- 32TPhương thức đóng phí cũng có ảnh hưởng đến hủy bỏHĐBH. Đối với phương thức đóng phí mà trừ tự động từ lương hàng tháng hoặc từ động khấu từ thừ tài khoản hàng tháng, thì tỷ lệ hủy bỏ sẽ giảm.
- 32TSản phẩm tích lũy truyền thống hoặc sản phẩm không tham gia chia lãi, hoặc sản phẩm bảo hiểm trọn đời, tỷ lệ hủy bỏ sẽ lớn hơn sản phẩm có chia lãi
31
- 32TTuổi người mua cũng có ảnh hưởng đến quyết định hủy bỏ tùy theo từng mức tuổi khác nhau.
- 32TKích cở của HĐBH lúc mua thể hiện ở số tiền bảo hiểm. Các sản phẩm bảo vệ có số tiền bảo hiểm lớn thường sẽ hủy bỏ sớm hơn.
2.5.2Nghiên cứu trong nước
Bảo hiểm nhân thọ là một lĩnh vưc hấp dẫn thu hút rất nhiều đối tượng quan tâm khám phá,Các nghiên cứu trước đây về bảo hiểm nhân thọ trong nước tập trung chủ yếu về lý thuyết sức mua bảo hiểm nhân thọ hay phân tích báo cáo tài chính của công ty bảo hiểm nhân thọ hay Năng lực canh tranh của bảo hiểm nhân thọchẳng hạn. Các nghiên cứu này cũng mang lại những ý nghĩa thực tiễn nhất định.
Riêng về lĩnh vực hủy bỏ HĐBH, chưa có nhiều đề tài nghiên cứu về lĩnh vực này ở thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt nam, ngoại trừ đề tài nghiên cứu của
Phạm Thùy Dương(2003),Đại học kinh tế Quốc dân Hà nộicó đề tài “Thực trạng hủy bỏ hợp đồng BHNT tại Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt Hà nội”
Đề tài cũng tập trung nghiên cứu thực trạng của việc hủy bỏ HĐBH dựa trên những số liệu thực tế và dựa trên các quan sát thực tế về tình hình hoạt động của Bảo Việt nhân thọ Hà nội. Tác giả cũng đưa ra được một số kiến nghị hữu ích nhằm hạn chế tình trạng hủy bỏ HĐBH đó là : Hoàn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ; Nâng cao chất lượng đại lý; Đa dạng hoá kênh phân phối và phương thức nộp phí bảo hiểm, Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo, hoạt động marketing; Hoàn thiện các chính sách có liên quan đến quyền lợi của đại lý;Nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro ban đầu. Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu chỉ dừng ở nghiên cứu sơ bộ và định tính, chưa đưa ra được mô hình nghiên cứuvới các biến nghiên cứu cụ thể.Kết quả chưa đưa ra được sự kiểm chứng giữa hành vi hủy bỏ với các giả thuyết của việc hủy bỏ. Ngoài ra nghiên cứu chỉ nêu lên các nguyên nhân chung ảnh hưởng đến việc hủy bỏ không kiểm chứng cụ thể từng nguyên nhân với thực trạng hủy bỏ ở đơn vị nghiên cứu
32
Từ những nghiên cứu trong ngoài nước đưara ở trên, tôi nhận thấy rằng:
Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt nam đã phát triển gần 2 thập kỷ qua, việc kiểm chứng các giả thuyết về hủy bỏ cũng đã từng làm ở các thị trường châu âu, các nước châu á như Hàn Quốc, Singapore, Đài loan nơi mà có các đặc điểm về kinh tế văn hóa tương tự Việt Nam, Do vậy, để thiết kế mô hình nghiên cứu cho đề tài mình tôi quyết định xây dựng như sau:
• UMô hình 1U:Nghiên cứu tác động của các yếu tồ vĩ mô đến hủy bỏ
Nhằmkiểm chứng lại giả thuyết về giải ước Giả thuyết quỹ khẩn cấp, Giả thuyết về lãi suất đối với việc hủy ngang HĐBH nhân thọ tại Công ty AIA Việt nam.
• UMô hình 2U:Nghiên cứu tác động của các yếu tố nội tại đến hủy ngang HĐBH nhân thọ tại AIA: Các yếu tố đó là
Thời hạn hợp đồng, Sản phẩm bảo hiểm, Tuổi/ giới tính của Người mua bảo hiểm, định kỳ đóng phí, và Sự phục vụ. Mô hình này tương tự mô hình nghiên cứu của Robert Keng Heong Lian, Yuan Wu, and Hian Chye Koh (2014)
Lý do chọn mô hình này: Khi tham khảo các mô hình nghiên cứu ngoài nước, tôi thấy rằng Singapore rất gần gủi với Việt nam về văn hóa và con người vì cùng phong cách Á đông, mà bảo hiểm nhân thọ lại có tính nhân văn vì là loại bảo hiểm cho mạng sống của con người, Thêm vào đó, các yếu tố khảo sát trong mô hình nghiên cứu của Singapore là rất tương đồng với bảo hiểm ở AIA Việt nam nên có thể khảo sát được thống kê được. Tuy nhiên, yếu tố “phương thức thanh toán” trong mô hình nghiên cứu ở thị trường Singapore, tôi không đưa vào trong mô hình nghiên cứu của mình vì đặc điểm của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt nam là thanh toán tiền mặt chiếm hơn 90%.
33
Mặt khác, các yếu tố ảnh hưởng đến việc hủy ngang trong mô hình tôi lựa chọn cũng là các yếu tố ảnh hưởng đến hủy ngang HĐBH mà tác giả Dieter Kiesenbauer(3-2013), trường đại học ULM đã đề nghị cho hướng nghiên cứu tiếp theo sau mô hình nghiên cứu của Ông về các yếu tố ảnh hưởng dến hủy bỏ HĐBH nhân thọ ở thị trường Đức.
34