Trong thời gian qua tình hình kinh tế trong nước cũng như ngoài nước có những chuyển biến đáng kể: chiến tranh ở nước ngoài xảy ra liên miên, tình trạng khủng bố cũng diễn biến khá phức tạp. Trong nước thì tình trạng dịch bệnh hoành hành, tai nạn giao thông ngày một tăng lên, sản xuất nông nghiệp giảm sút do ảnh hưởng của mưa bão trong dịp thu hoạch lúađã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng trên cả nước.
Bên cạnh đó, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các tổ chức tín dụng trên địa bàn cũng là mối quan tâm của Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tân Hiệp - Kiên Giang, phòng giao dịch Thạnh Đông A. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch vẫn tiếp
dưới đây:
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2010 – 2012 tại PGD Thạnh Đông A
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm So sánh 2011/2010 2012/2011 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) Doanh thu 87.224 126.830 137.447 39.606 45,41 10.617 8,37 Chi phí 74.153 108.430 109.049 34.277 46,22 619 0,57 Lợi nhuận 13.071 18.400 28.398 5.329 40,77 9.998 54,34
Nguồn: Agribank chi nhánh Tân Hiệp - Phòng giao dịch Thạnh Đông A
Doanh thu
Dựa vào bảng số liệu ở bảng 2 thể hiện tình hình doanh thu của Ngân hàng qua 03 năm ta thấy:
Nhân tố doanh thu qua 02 năm (2010 và 2011) không ngừng tăng lên và đến năm 2012 thì tốc độ tăng của doanh thu có phần sụt giảm. Ta sẽ xem xét tổng thu nhập năm 2010 đạt được là 87.224 triệu đồng. Trong năm 2011, trong năm phòng giao dịch đã cố gắng sử dụng nhiều biện pháp tích cực như thu hút nhiều khách hàng mới, tăng dư nợ tín dụng, tăng doanh số kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ thanh toán Ngân hàngnhằm khởi tăng nguồn thu, tạo thu nhập tăng tích lũy ngày càng nhiều nên tổng thu nhập năm 2011 là 126.830 triệu đồng tăng lên so với doanh thu năm 2010 là 39.606 triệu đồng (tức tăng 45,41%).
Qua đến năm 2012, tình hình thu nhập của Ngân hàng là 137.447 triệu đồng, so với năm 2011 thì tổng thu nhập tăng lên là 10.617 triệu đồng nếu tính theo tỉ lệ phần trăm thì tăng lên 8,37%. Nguyên nhân là do trong năm 2011, khách hàng đã sử dụng vốn vay một cách có hiệu quả và đã hoàn trả trong năm nên bước sang năm 2012, số lượng khách hàng vay đã sụt giảm. Đây cũng là nguyên nhân chính làm cho tốc độ tăng của doanh thu giảm xuống. Từ đó, làm cho tổng thu (chủ yếu là thu lãi) năm 2012 tăng không cao hơn các năm trước. Và tốc độ tăng bình quân của tổng doanh thu qua các năm là 26,89%.
Chi phí
Song song với thu nhập tăng thì tình hình chi phí qua các năm của Ngân hàng cũng tăng lên. Trong năm 2010, tổng chi phí của Ngân hàng là 74.153 triệu đồng, chủ yếu là chi tiền lương, tiền thưởng và mở rộng quy mô hoạt động.
Đến năm 2011, tổng chi phí trong hoạt động kinh doanh là 108.430 triệu đồng so với chi phí năm 2010 tăng 34.277 triệu đồng với tỉ lệ tăng tương ứng là 46,22 %, nguyên nhân là do ngoài việc phải trả những khoản chi phí ở trên, Ngân hàng còn
phải trả lãi nhiều hơn năm truớc do vốn huy động và vốn điều chuyển tăng lên. Tổng chi phí năm 2012 là 109.049 triệu đồng. Nếu so với năm 2011 thì chi phí năm 2012 chỉ tăng lên 0,57%, tương đương với số tiền 619 triệu đồng. Nguyên nhân là do máy móc, trang thiết bị, phương tiện phục vụ cho nhu cầu hoạt động của phòng giao dịch Thạnh Đông A đã đi vào tình trạng ổn định, nhu cầu vốn vay ngày một giảm dẫn đến chi phí trả lãi cho Ngân hàng cấp trên cũng giảm theo. Mặt khác, chi lương tăng thêm do thực hiện chương trình mới và bổ sung nhân sự cho các phòng, đáp ứng đủ nhân sự cho quá trình hoạt động làm cho chi phí tăng nhưng tốc độ không bằng các năm trước.
Tổng kết lại, ta thấy tốc độ tăng của khoản mục chi phí qua 03 năm là 23,4%. Ngân hàng cần có các biện pháp để làm giảm khoản mục chi phí này.
Lợi nhuận
Từ phân tích tổng thu nhập và chi phí ở trên, ta thấy mặc dù chi phí có tăng lên qua các năm nhưng nhờ vào sự quản lý tốt của Ngân hàng mà đến năm 2010 lợi nhuận đạt được của phòng giao dịch Thạnh Đông A là 13.071 triệu đồng. Năm 2011, tổng lợi nhuận đạt được là 18.400 triệu đồng, tương ứng 40,77% so với năm 2010, với số tiền tăng cụ thể là 5.329 triệu đồng, đây là một cố gắng thật đáng ghi nhận của toàn thể Ngân hàng với sự phấn đấu và nỗ lực hết mình. Nguyên nhân là do hệ thông Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và Chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Tân Hiệp, phòng giao dịch Thạnh Đông A nói riêng đã từng bước hiện đại hóa, thực hiện giao dịch một cửa nhanh chóng thuận tiện đã thu hút lượng khách hàng đến giao dịch nhiều hơn, đưa ra các gói tín dụng hợp lý, kết hợp giữa tín dụng và chế độ bảo hiểm ưu đãi đã góp phần làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
Năm 2012, tình hình lợi nhuận của Ngân hàng tăng lên nhanh chóng, cụ thể lợi nhuận Ngân hàng đạt được là 28.398 triệu đồng, so với năm 2011 thì tăng lên 9.998 triệu đồng, ước tính tăng khoảng 54,34%. Nguyên nhân của việc tăng lợi nhuận này là do tốc độ tăng của doanh thu nhanh hơn tốc độ tăng của chi phí. Xét về mặt điều kiện kinh doanh thời kỳ này cũng như các chính sách của Nhà Nước đối với tiền tệ thì tình hình lợi nhuận này là rất khả quan. Đây là kết quả phấn đấu của tập thể cán bộ thuộc Ngân hàng Chi nhánh huyện Tân Hiệp, phòng giao dịch Thạnh Đông A, sự nỗ lực hăng say trong công việc, sự điều hành tốt của ban quản lý và sự nhiệt tình hợp tác của khách hàng trong quá trình gửi tiền cũng như là vay vốn tại Ngân hàng.