triển nông thôn chi nhánh Tân Hiệp – Kiên Giang phòng giao dịch Thạnh Đông A
a) Đối tượng được phép cho vay
Các pháp nhân là doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và các tổ chức khác có đủ điều kiện quy định tại Điều 94 Bộ luật hình sự.
Các pháp nhân nước ngoài Doanh nghiệp tư nhân Công ty hợp danh Cá nhân
Hộ gia đình Tổ hợp tác
b) Đối tượng và nhu cầu không được phép cho vay
Cán bộ, nhân viên của phòng giao dịch thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay.
Mua sắm các tài sản và chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi.
Đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.
Thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm. c) Nguyên tắc và điều kiện vay vốn
* Nguyên tắc
Khách hàng vay vốn của Ngân hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau: Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Tiền vay phải được phát bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
* Điều kiện
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả, hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi.
Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
d) Căn cứ xác định mức cho vay Nhu cầu vay vốn của khách hàng
Mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
Tỷ lệ cho vay tối đa so với giá trị tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định về bảo đảm tiền vay của nhno và ptnt vn.
Khả năng hoàn trả nợ của khách hàng
Mức cho vay không có bảo đảm đối với hộ nông dân, hợp tác xã và chủ trang trại phải bảo đảm tuân thủ theo hướng dẫn của chính phủ và NHNN VN.
e) Quy định trả nợ gốc và lãi vay
Các kì hạn trả nợ của khoản vay và số tiền gốc trả nợ cho mỗi kì hạn được thỏa thuận giữa phòng giao dịch và khách hàng căn cứ vào đặc điểm sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, thu nhập và nguồn gốc trả nợ của khách hàng.
Các thông báo về khoản nợ gốc, lãi đến hạn được cán bộ gửi tới khách hàng trước ít nhất 5 ngày.
Khách hàng có thể trả nợ trước hạn, số lãi phải trả chỉ tính từ ngày vay đến ngày trả nợ và phòng giao dịch được quyết định và thỏa thuận về điều kiện, số phí đối với số tiền vay trả nợ trước hạn nhưng không quá mức lãi và phí đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Phòng giao dịch có thể thu nợ trước kì hạn nếu: Khách hàng đồng ý trả nợ trước hạn
Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích
Khách hàng vi phạm các cam kết về quản lý, sử dụng tài sản đảm bảo tiền vay được phòng giao dịch giao cho quản lý.
Lãi tiền vay được tính trên số ngày thực tế nhận nợ và số dư của khoản vay.
Khi đến kì hạn trả nợ gốc hoặc lãi, nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn và không được điều chỉnh kì hạn nợ gốc hoặc lãi hoặc không được gia hạn nợ gốc hoặc lãi thì phòng giao dịch được quyền chủ động trích tài khoản tiền gửi của khách hàng để thu nợ hoặc chuyển toàn bộ dư nợ gốc sang nợ quá hạn và thông báo cho khách hàng biết.
Nếu đến kì trả nợ gốc và lãi mà khách hàng không có khả năng để trả và cũng không có khoản tiền nào gửi tại Ngân hàng. Thì sau mỗi ngày quá hạn, khách hàng sẽ chịu mức phạt 150% và nếu khách hàng vẫn không có khả năng để trả nợ thì Ngân hàng tiến hành lập hồ sơ chuẩn bị ra tòa và phát mãi tài sản để thu hồi nợ.
f) Lãi suất cho vay
Lãi suất thả nổi: Là loại lãi suất được cán bộ điều chỉnh lại theo định kì 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm.
Lãi suất cố định: Là loại lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay.
Lãi suất cho vay quá hạn thường cao hơn lãi suất cho vay trong hạn song tối đa không quá 150% so với lãi suất cho vay trong hạn.
3.2.5 Quy trình cho vay và quản lý tín dụng của phòng giao dịch Thạnh Đông A