5.1.1. Thuận lợi
- Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên ở nước ta, nên MSB Cần Thơ cĩ điều kiện khai thác tốt các nguồn lực như: vốn, nhân sự, chiến lược hoạt động,...giúp cho Ngân Hàng cĩ
điều kiện phát triển tốt.
- Đến nay, MSB là một trong những Ngân Hàng TMCP cĩ quy mơ hoạt
động tương đối lớn. Do đĩ, MSB Cần Thơđặt tai trung tâm thành phố được sự
chỉđạo của Đảng, chính quyền cấp tỉnh, NHNN và sự hỗ trợ của các cơ quan hữu quan đã giúp cho Ngân Hàng hồn thành nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, thực hiện các chủ trương chính sách của Nhà Nước trong thời gian qua và kinh doanh cĩ hiệu quả.
- Chi nhánh cĩ đội ngũ cán bộ cơng nhân viên tuổi đời cịn trẻ trung bình khoảng 33 tuổi, năng động, trình độ năng lực tốt đáp ứng khả năng phát triển ngày càng cao về chất lượng cũng như nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng để
nhằm tạo uy tín cho Ngân hàng và thu hút ngày càng nhiều khách hàng.
- Bên cạnh đĩ, đội ngũ cán bộ tín dụng trong Ngân hàng được đào tạo tốt và cĩ năng lực chuyên mơn cao, đáp ứng được các nhu cầu giao dịch với khách hàng, làm tốt cơng tác thẩm định, tư vấn tạo lịng tin đối với khách hàng. Ngồi ra, tinh thần đồn kết cao độ và tương trợ nhau trong từng nghiệp vụ, giúp cho mỗi nhân viên ngày càng hồn thiện hơn.
- Tình hình kinh tế- chính trịổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho các đơn vị sản xuất, kinh doanh gĩp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
- Hoạt động trong một thời gian dài với bề dày kinh nghiệm nên khách hàng của MSB Cần Thơđa số là những khách hàng truyền thống, cĩ uy tín, tình hình tài chính ổn định và lành mạnh, sản xuất kinh doanh cĩ hiệu quả và luơn gắn bĩ với Ngân hàng.
- Trụ sở của MSB Cần Thơ đặt tại trung tâm thành phố, đời sống người dân và hoạt động sản xuất kinh doanh nhộn nhịp nên được nhiều nhà đầu tư chú ý, doanh nghiệp mới liên tiếp ra đời là lượng khách hàng tiềm năng rất lớn. Mặt khác, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch và cĩ điều kiện thuận lợi để nắm bắt thơng tin kinh tế, chính trị và xã hội.
- Cùng với sự hoạt động ngày càng cĩ hiệu quả của Chi nhánh, các dịch vụ ngày càng đa dạng hố và mở rộng, chất lượng phục vụ ngày càng nâng cao
đã tạo được uy tín tại địa phương trong Thành Phố.
- Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt được tăng cường chặt chẽ vì thế sai sĩt
được phát hiện, xử lý kịp thời, tiêu cực phát sinh ảnh hưởng xấu đến hoạt động của Ngân Hàng được ngăn chặn và mở rộng thị trường theo định hướng.
5.1.2. Khĩ khăn
Bên cạnh những thuận lợi, Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ cũng gặp khơng ít khĩ khăn, hoạt động trong mơi trường cạnh tranh cao, trở ngại ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của mình:
- Hoạt động Marketing, giới thiệu sản phẩm dịch vụ và hình ảnh Ngân hàng chưa được đẩy mạnh thực hiện.
- Tình hình kinh tế phức tạp do nhiều yếu tố tác động: Lạm phát, giá xăng dầu leo thang, giá cả tăng cao, thiên tai, dịch bệnh làm ảnh hưởng đến tình trạng trả nợ của khách hàng.
- Nhu cầu vay vốn của khách hàng rất cao nhưng khách hàng khơng cĩ đủ
tài sản thế chấp hoặc khơng cĩ tài sản thế chấp hoặc tài sản thế khơng hợp pháp, hợp lệ do đĩ đã hạn chế việc đầu tư vốn của Ngân hàng.
- Hiện nay trên địa bàn thành phố cĩ rất nhiều Ngân hàng hoạt động với nhiều sản phẩm dịch vụ rất đa dạng và phong phú nên khơng tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt buộc Ngân hàng phải luơn thay đổi lãi suất cho vay, lãi suất tiền gởi nhằm tạo sự thu hút đối với khách hàng. Bên cạnh đĩ, cịn cĩ sự cĩ mặt của các cơng ty Bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện đã gây khĩ khăn trong việc huy động vốn.
- Hầu hết các Ngân hàng đều đã trang bị được máy rút tiền tựđộng trong khi MSB Cần Thơ lại chưa trang bị được loại máy này mà sử dụng liên kết với các Ngân hàng khác. Bên cạnh đĩ, cịn chịu sự chi phối của Ngân hàng trung tâm.
- Nguồn nhân lực tuy cĩ nhiều ưu điểm nhưng vẫn cịn khuyết điểm là kinh nghiệm quản lý rủi ro cịn hạn chế. Ngồi ra việc gia nhập WTO vừa là thuận lợi vừa là thách thức và khĩ khăn của Ngân hàng.
5.1.3. Biện pháp khắc phục của chi nhánh trong thời gian qua
Trước những khĩ khăn trên, MSB Cần Thơ đã cố gắng vượt qua bằng cách nâng cao chất lượng phục vụ, đa dạng hố các hình thức huy động, tăng cường quảng cáo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ cơng nhân viên.Vì vậy, Ngân hàng đã đạt được kết quả hết sức khả quan trong cơng tác huy động vốn và lợi nhuận của Ngân hàng ngày càng tăng.
Mặc dù gặp nhiều khĩ khăn trong kinh doanh, lãi suất và sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng, MSB Cần Thơ vẫn thực hiện tốt cơng tác huy động vốn, khai thác tốt nguồn vốn tại chỗ. Để cĩ được kết quả như trên là nhờ sựđĩng gĩp tích cực của đội ngũ cơng nhân viên của Ngân hàng. Mỗi cán bộ cĩ ý thức trong việc tạo nguồn vốn để cho vay, từ cơng tác phục vụ cho tới khai thác thị
trường vốn đã cĩ những chuyển biến khá tốt. Bên cạnh đĩ, các hình thức huy
động vốn trong năm qua cũng khá phong phú về lãi suất và thời hạn, đồng thời Ngân hàng cịn làm tốt cơng tác đảm bảo khả năng chi trả, giữ bí mật số dư tiền gửi của khách hàng.
5.2. BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG 5.2.1. Đối với cơng tác tín dụng
- Ngân hàng nên mở rộng phương thức cho vay vì hiện nay Ngân hàng chỉ
áp dụng 3 phương thức cho vay là chủ yếu: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng và cho vay theo dự án. Khi áp dụng nhiều phương thức cho vay sẽ
mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng và khách hàng, bởi vì khi đĩ khách hàng cĩ thể chọn phương thức vay thích hợp, cịn Ngân hàng sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, làm cho doanh số cho vay tăng, mở rộng quy mơ của mình gĩp phần làm giảm rủi ro và tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
- Cán bộ tín dụng phải nắm bắt kịp thời khả năng cạnh tranh của các Ngân hàng khác trên địa bàn, việc mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng phải gắn liền với nâng cao hiệu quả và chất lượng tín dụng.
- Ngân hàng nên duy trì những khách hàng truyền thống và thu hút nhiều khách hàng mới đến giao dịch với Ngân hàng bằng nhiều biện pháp thích hợp như: áp dụng lãi suất hấp dẫn, nhân viên phục vụ tốt, mở rộng cơng tác quảng cáo, tiếp thị, quảng bá sâu rộng đến mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp dân cư
và giúp cho họ thấy được lợi ích của việc vay vốn và sử dụng vốn vay cĩ hiệu quảđể hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Đồng thời thường xuyên tổ chức cuộc hội nghị khách hàng nhằm nắm bắt được nhu cầu vốn của khách hàng cũng như khả
năng trả nợ của họ để cĩ những định hướng trong tương lai khi mà thành phố
Cần Thơ ngày càng phát triển nhu cầu cần vốn của khách hàng ngày càng nhiều.
- Thường xuyên phân loại khách hàng vay để cĩ biện pháp xử lý thích hợp, tạm ngưng cho vay đối với những khách hàng khơng cĩ thiện chí hợp tác với Ngân hàng vì khi đĩ sẽ phát sinh các khoản nợ khĩ địi gây khĩ khăn cho cơng tác thu hồi nợ và xử lý nợ cho cán bộ tín dụng làm cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng bịảnh hưởng.
- Cán bộ tín dụng thường xuyên theo dõi tình hình vay vốn của khách hàng, nhắc nhở, đơn đốc khách hàng khi đến hạn trả, cơng tác giám sát các khoản vay của khách hàng phải tiến hành chặt chẽ, xem việc sử dụng vốn vay của khách hàng cĩ đúng mục đích khơng, đồng thời phải đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng nhằm điều chỉnh thời hạn cho vay và cĩ biện pháp thu hồi vốn kịp thời và nắm bắt những thơng tin tín dụng kịp thời hơn để giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng. Yếu tố con người luơn là yếu tố
quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ một hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại càng đĩng một vai trị quan trọng, nĩ quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của Ngân hang và từ đĩ quyết định đến hiệu quả tín dụng của Ngân hang. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên mơn nghiệp vụ, chú trọng nghiệp vụ marketing,… bên cạnh đĩ bản thân cán bộ tín dụng cũng phải tự học hỏi kinh nghiệm và trao dồi kiến thức chuyên mơn của mình trên nhiều lĩnh vực để cĩ thể phục vụ cho cơng tác thẩm định ngày một tốt hơn.
- Tăng cường cơng tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, luơn đề
cao và xem đây là nhiệm vụ then chốt trong nghiệp vụ tín dụng, nhằm hạn chế
rủi ro.
- Điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay khi cĩ biến động nhằm bảo đảm cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng.
5.2.2. Đối với cơng tác tổ chức quản lý
- Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động. Đây luơn là vấn đề trọng tâm của Ngân hàng vì qua đĩ giúp cơ cấu tổ chức phù hợp với đối tượng khách hàng, hướng tới khách hàng, đồng thời cũng là cách thức để tiết kiệm chi phí, tăng hiệu
nếu khơng bị thua kém, thậm chí bị phá sản, thơn tính trong cạnh tranh giữa các Ngân hàng.
- Ngân hàng nên thiết lập một bộ phận chuyên nghiên cứu, phân tích diễn biến và dự báo tình hình kinh tế thị trường, cĩ thể thực hiện bằng cách định kỳ
lập các báo cáo cảnh báo các mặt hàng và lĩnh vực đầu tư cần hạn chế.
- Tăng cường giám sát xử lý và thu hồi nợ, bám sát địa bàn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực con người vì trong hệ thống hoạt
động của Ngân hàng, rủi ro luơn tiềm ẩn trong tất cả các khâu, các cơng đoạn kinh doanh gắn liền với sự vận động của vốn tiền tệ. Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro thì một trong những yêu cầu bắt buột là nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ
cho tất cả các cán bộ nhân viên, khơng chỉ là trình độ nghiệp vụ chuyên mơn tài chính Ngân hàng mà cịn đồi hỏi nâng cao trình độ kinh tế tổng hợp bởi vì cĩ như
vậy mới tư vấn cho khách hàng của mình các định hướng đầu tư vốn cĩ hiệu quả,
đồng thời qua đĩ mới thẩm định chính xác các dự án đầu tư tín dụng.
- Đối với cán bộ lãnh đạo phải thường xuyên nâng cao trình độ quản lý, khả năng phân tích và đánh giá các hoạt động kinh tế một cách sắc bén, từđĩ cĩ những quyết định đúng trong quá trình cho vay vốn phù hợp với yêu cầu từng cương vị cơng tác, phân định rõ trách nhiệm pháp lý hợp của từng cương vị cơng tác, đảm bảo quyền lợi gắn liền trách nhiệm, khen thưởng kịp thời, kỹ luật nghiêm minh. Tuân thủ pháp luật, chủ trương, chính sách, thể chế, quy định, quy trình và sự chỉ đạo của Tổng Giám đốc liên quan đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
5.2.3. Đối với cơng tác huy động vốn
- Đa dạng hĩa sản phẩm huy động vốn, tăng nhẹ lãi suất ở một số kỳ hạn. Việc đa dạng hĩa sản phẩm huy động vốn, Ngân hàng tạo được sự chủđộng lựa chọn cho khách hàng như: gửi tiền cho vay mua ơtơ trả gĩp, gửi một nơi rút tiền nhiều nơi, gửi tiết kiệm gắn với bảo hiểm nhân thọ, kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao,….Bên cạnh đĩ, cịn xây dựng cơ sở vật chất khang trang với trang thiết bị
hiện đại vì khi gửi tiền vào Ngân hàng thì khách hàng cĩ xu hướng lựa chọn cho mình một Ngân hàng cĩ uy tín, cĩ cơ sở sở vật chất khang trang và đội ngũ nhân
viên cũng là một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với Ngân hàng trong việc gĩp phần nâng cao nguồn vốn huy động.
- Tăng cường cơng tác tiếp thị, quảng cáo nhằm giữ vững và nâng cao thị
phần.
- Phát huy tính đa dạng hĩa của các phương thức huy động vốn đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng, trúng xe, trúng nhà,….
- Điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm, thanh tốn linh hoạt để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng trong địa bàn thành phố.
- Tạo sự an tồn, hiệu quả, niềm tin, tiết kiệm thời gian của khách hàng
đối với Ngân hàng trong việc gửi tiền và rút tiền.
- Để cơng tác huy động vốn được tốt hơn nữa thì Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới giao dịch, mở thêm nhiều phịng giao dịch trên các địa bàn tập trung nhiều dân cư và khu cơng nghiệp như trung tâm Thương mại Cái Khế, khu cơng nghiệp Trà Nĩc,… tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc rút và gửi tiền…để thu hút đựợc tối đa nguồn vốn huy động.
- Tăng cường phát hành thẻ để huy động vốn thơng qua tiện ích của việc sử dụng thẻ.
5.2.4. Đối với hoạt động dịch vụ
- Ngân hàng nên mở rộng hoạt động dịch vụ tư vấn khách hàng trong việc vay vốn, lập hồ sơ vay vốn, phương án dự án, báo cáo tài chính và các dịch vụ
khác vì như vậy sẽ làm cho cơng tác thẩm định của Ngân hàng được tiến hành nhanh hơn và gĩp phần làm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng.
- Tăng cường cơng tác tiếp thịđể tìm kiếm khách hàng, củng cố mối quan hệ với khách hàng cũ, để cơng tác tiếp thị đạt hiệu quả thì Ngân hàng cần phân loại chính xác thị trường, xác định đúng đối tượng khách hàng mục tiêu, từđĩ cĩ biện pháp chủ động tiếp cận khách hàng để giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của mình. Tĩm lại, hoạt động Marketing tốt khơng những tăng cường uy tín, thương hiệu mà cịn gĩp phần giúp Ngân hàng thu được nhiều lợi nhuận hơn, vững mạnh hơn và phát triển hơn.
- Ứng dụng rộng rãi cơng nghệ thơng tin vì trên cơ sở kỹ thuật hiện đại thì Ngân hàng mới cĩ điều kiện triển khai các loại hình dịch vụ mới, mở rộng đối
tăng tốc độ an tồn cho khách hàng, nâng cao các dịch vụ thanh tốn, bão lãnh,
đây vốn là yêu cầu bắt buộc trong kinh doanh của các Ngân hàng. Các website