Ngân hàng TMCP Phương Tây cần chú trọng hơn nữa hoạt động marketing trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhằm tạo ra một thương hiệu vững mạnh trong thị trường tài chính.
Đối với hệ thống giao dịch cần phát triển hơn nữa mạng lưới giao dịch, liên kết, liên minh với các tổ chức kinh tế khác nhằm chiếm được những ưu thế trong thị trường đồng thời giảm áp lực cạnh tranh.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Thùy Linh, 2004. Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh.
2. Công Ty Cổ Phần Chứng Khoán Bảo Việt, 2008. Báo Cáo Phân Tích Ngành Ngân Hàng.
3. Trần Tuyết Nhung, Quản Lý Rủi Ro Tài Chính, Trung tâm Thông tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
4. Nguyễn Thị Mùi, 2001. Lý thuyết tiền tệ và ngân hàng, Nhà Xuất Bản Xây Dựng.
5. Trần Huy Hoàng, 2008. Bài giảng Tổng quan về Quản Trị Ngân Hàng và chiến lược kinh doanh Ngân Hàng.
6. Thái Văn Đại, 2007. Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại.
7. Lê Văn Tề, Nguyễn Thị Xuân Liễu, 1999. Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê.
PHỤ LỤC Vốn cấp 1
Vốn điều lệ (vốn đã được cấp, vốn đã góp)
Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ
Quỹ dự phòng tài chính
Quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ
Lợi nhuận không chi
Vốn cấp 2
Giá trị tăng thêm của TSCĐ được định giá lại theo quy định của pháp luật
Giá trị tăng thêm của các loại chứng khoán đầu tư (kể cả cổ phiếu đầu tư, vốn góp) được định giá lại theo quy định của pháp luật.
Trái phiếu chuyển đổi hoặc cổ phiếu ưu đãi do TCTD phát hành có thời hạn còn lại 6 năm.
Trái phiếu chuyển đổi có thời hạn còn lại 36 tháng trước khi chuyển đổi thành cổ phiếu phổ thông.
Các công cụ nợ khác có thời hạn còn lại 6 năm.
Dự phòng chung.
Các khoản phải trừ khỏi vốn tự có:
Phần giá trị giảm đi của TSCĐ do định giá lại theo quy định của pháp luật.
Phần giá trị giảm đi của các loại chứng khoán đầu tư (kể cả cổ phiếu đầu tư, vốn góp) được định giá lại theo quy định của pháp luật.
Giá trị tài sản “Có” rủi ro nội bảng
Khoản mục Hệ số
rủi ro
1- Nhóm TSC có hệ số rủi ro 0%
- Tiền mặt 0%
b- Vàng 0%
c- Tiền gửi tại NHCSXH theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 của Chính phủ
0% d- Các khoản cho vay bằng vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư theo các hợp
đồng uỷ thác, trong đó TCTD chỉ hưởng phí uỷ thác và không chịu rủi ro
0%
đ- Đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, tín phiếu NHNN VN, bằng Đồng Việt Nam
0% e- Các khoản chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá do chính TCTD
phát hành
h- Các khoản phải đòi đối với Chính phủ Trung ương, ngân hàng Trung ương các nước thuộc khối OECD
0% i- Các khoản phải đòi được bảo đảm bằng chứng khoán của Chính phủ
Trung ương các nước thuộc khối OECD hoặc được bảo lãnh bởi Chính phủ Trung ương các nước thuộc khối OECD
0%
2- Nhóm TSC có hệ số rủi ro 20%
- Các khoản phải đòi đối với TCTD khác ở trong nước và nước ngoài đối với từng loại đồng tiền
20% b- Các khoản phải đòi đối với UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung
ương; Các khoản phải đòi bằng ngoại tệ đối với Chính phủ Việt Nam, NHNN Việt Nam
20%
c- Các khoản phải đòi được bảo đảm bằng giấy tờ có giá do TCTD khác thành lập tại Việt Nam phát hành
20% d- Các khoản phải đòi đối với tổ chức tài chính nhà nước; các khoản
phải đòi được bảo đảm bằng giấy tờ có giá do các tổ chức tài chính nhà nước phát hành
20%
đ-Kim loại quý (trừ vàng), đá quý 20%
e- Tiền mặt đ ng trong quá trình thu 20%
g- Các khoản phải đòi đối với các ngân hàng IBRD, I DB, DB, fDB, EIB, EBRD và các khoản phải đòi được các ngân hàng này bảo lãnh hoặc được bảo đảm bằng chứng khoán do các ngân hàng này phát hành
20%
h- Các khoản phải đòi đối với các ngân hàng được thành lập ở các nước thuộc khối OECD và các khoản phải đòi được bảo lãnh bởi các ngân hàng này
20%
i- Các khoản phải đòi đối với các công ty chứng khoán được thành lập ở các nước thuộc khối OECD có tuân thủ những thoả thuận quản lý và giám sát về vốn trên cơ sở rủi ro và những khoản phải đòi được các công ty này bảo lãnh
20%
k- Các khoản phải đòi đối với các ngân hàng được thành lập ngoài các nước thuộc khối OECD, có thời hạn còn lại dưới 1 năm và các khoản phải đòi có thời hạn còn lại dưới 1 năm được các ngân hàng này bảo lãnh
20%
3- Nhóm TSC có hệ số rủi ro 50%
- Các khoản đầu tư dự án theo hợp đồng, quy định tại Nghị định số 79/2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của công ty tài chính
50%
b- Các khoản phải đòi có bảo đảm bằng bất động sản của bên v y 50%
4- Nhóm TSC có hệ số rủi ro 100%
- Các khoản cấp vốn điều lệ cho các công ty trực thuộc không phải là TCTD, có tư cách pháp nhân, hạch toán độc lập
100% c- Các khoản phải đòi đối với các ngân hàng được thành lập không
thuộc khối OECD, có thời hạn còn lại từ 1 năm trở lên và các khoản phải đòi có thời hạn còn lại từ 1 năm trở lên được các ngân hàng này bảo lãnh
100%
d- Các khoản phải đòi đối với chính quyền trung ương của các nước không thuộc khối OECD, trừ trường hợp cho vay bằng đồng bản tệ và nguồn cho vay cũng bằng đồng bản tệ của các nước đó
đ- Bất động sản, máy móc, thiết bị và TSCĐ khác 100% e- Các khoản phải đòi khác ngoài các khoản phải đòi quy định tại
khoản 1, khoản 2 và khoản 3 Điều 6 QĐ 457
100%
5- Nhóm TSC có hệ số rủi ro 150%
- Các khoản cho vay để đầu tư vào chứng khoán; 150% b- Các khoản cho vay các công ty chứng khoán với mục đích kinh do
nh, mu bán chứng khoán.
150% c- Các khoản cho vay các do nh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm
quyền kiểm soát.
150% d- Các khoản góp vốn, mu cổ phần vào các do nh nghiệp, quỹ đầu tư,
dự án đầu tư s u khi đã trừ khỏi vốn tự có phần góp vốn, mu cổ phần (nếu có) quy định tại Điểm 3.4 Khoản 3 Điều 3 Quy định này.
150%
Giá trị Tài sản “Có” rủi ro của các cam kết ngoại bảng - Cam kết bảo lãnh, tài trợ cho khách hàng
Khoản mục
- Bảo lãnh cho Công ty B vay vốn theo chỉ định của Chính phủ
b- Bảo lãnh không thể huỷ ngang cho Công ty B th nh toán tiền hàng nhập khẩu
c- Phát hành thư tín dụng dự phòng bảo lãnh tài chính cho Công ty phát hành chứng khoán d- Bảo lãnh cho Công ty B thực hiện hợp đồng theo chỉ định của Chính phủ
đ- Bảo lãnh không thể huỷ ngang cho Công ty B dự thầu
e- Các cam kết khác không thể huỷ ngang đối với trách nhiệm trả thay của TCTD, có thời hạn ban đầu g- Phát hành thư tín dụng không thể huỷ ngang cho Công ty B để nhập khẩu hàng hoá
h- Chấp nhận th nh toán hối phiếu thương mại ngắn hạn, có bảo đảm bằng hàng hoá i- Bảo lãnh giao hàng
k- Các cam kết khác liên qu n đến thương mại
l- Mở thư tín dụng có thể huỷ ngang cho Công ty B nhập khẩu hàng hoá m- Các cam kết có thể huỷ ngang vô điều kiện khác
- Hợp đồng giao dịch lãi suất, hợp đồng giao dịch ngoại tệ
Khoản mục Hệ số
qui đổi
1. Hợp đồng hoán đổi lãi suất, có kỳ hạn ban đầu 9 tháng với ngân hàng X 0,5% 2. Hợp đồng hoán đổi lãi suất có kỳ hạn ban đầu 18 tháng với ngân hàng X 1% 3. Hợp đồng hoán đổi lãi suất có kỳ hạn ban đầu 30 tháng với ngân hàng X 2% 4. Hợp đồng hoán đổi ngoại tệ có kỳ hạn ban đầu 9 tháng với ngân hàng X 2% 5. Hợp đồng hoán đổi ngoại tệ có kỳ hạn ban đầu 18 tháng với ngân hàng X 5% 6. Hợp đồng hoán đổi ngoại tệ có kỳ hạn ban đầu 3 năm với ngân háng X 8%
i
LỜI CẢM TẠ
Qua thời gian học tập và rèn luyện, kết hợp với thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Phương Tây, tôi đã học và tích lũy được nhiều kiến thức quí báu cho mình. Luận văn tốt nghiệp này được hoàn thành là sự kết hợp giữa lý thuyết đã học và thực tế trong thời gian thực tập.
Để có kiến thức hoàn thành luận văn tốt nghiệp là nhờ sự giảng dạy tận tình của quí thầy cô Trường Đại Học Cần Thơ, cũng như sự hướng dẫn tận tâm của cô Võ Thị Lang và sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị cán bộ viên chức trong Ngân hàng TMCP Phương Tây.
Xin chân thành cảm ơn:
- Quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Trường Đại Học Cần Thơ. - Cô Võ Thị Lang.
- Ông Lê Nguyễn Trần Huấn, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Tây.
Cùng tất cả anh chị cán bộ viên chức các phòng ban trong Ngân hàng đã giúp đỡ, và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp.
Sau cùng tôi kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Trường Đại Học Cần Thơ cùng các anh chị trong Ngân hàng TMCP Phương Tây dồi dào sức khỏe và luôn thành công trong công tác.
Sinh viên thực hiện
iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
iv
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1... 1
GIỚI THIỆU ...1
1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU:...1
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU:...1
1.2.1. Mục tiêu chung ...1
1.2.2. Mục tiêu cụ thể ...1
1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU: ...2
1.4.1. Không gian nghiên cứu ...2
1.4.2. Thời gian thực hiện nghiên cứu ...2
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu ...2
CHƯƠNG 2... 3
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...3
2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN ...3
2.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại...3
2.1.2. Cơ sở lý thuyết huy động vốn...10
2.1.3. Nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ...11
2.1.4. Các chuẩn mực liên quan quá trình huy động vốn ...14
2.1.5. Hệ số tương quan ...20
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...21
2.2.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu...21
2.2.2. Phương pháp thu thập số liệu ...21
2.2.3. Phương pháp phân tích số liệu ...21
CHƯƠNG 3...22
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG TÂY... 22
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG TÂY...22
3.1.1. Giới thiệu chung ...22
3.1.2. Chiến lược phát triển...25
3.1.3. Cơ cấu tổ chức ...26
3.2. THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ ...28
3.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG. ... 31
3.3.1. Tình hình hoạt động cho vay ...31
3.3.2. Tình hình hoạt động thu nợ ... 34
3.4. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN... 36
3.4.1. Huy động vốn qua hình thức tiền gởi ...36
3.4.2. Huy động vốn qua hình thức phát hành chứng từ có giá ...43
3.4.3. Huy động vốn qua hình thức đi vay tổ chức tín dụng khác ...44
3.5. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ...44
CHƯƠNG 4...47
PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN...47
4.1. PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ...47
4.1.1. Môi trường kinh tế quốc tế ... 47
4.1.2. Môi trường kinh tế trong nước ...47
4.2. PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG NGÀNH ...50
v
4.3.1. Sản phẩm – Dịch vụ ...51
4.3.2. Hệ thống tổ chức...51
4.3.3. Tài nguyên con người ...51
4.3.4. Công nghệ...53
4.3.5. Chi phí ...53
4.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN QUA CÁC CHUẨN MỰC LIÊN QUAN ...53
4.4.1. Hệ số an toàn vốn (CAR) ... 53
4.4.2. Xếp hạng tín nhiệm của các tổ chức quốc tế...54
4.4.3. Rủi ro lãi suất...54
4.4.4. Rủi ro thanh khoản...56
4.5. PHÂN TÍCH SWOT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN...58
4.5.1. Điểm mạnh (S – Strength)... 58
4.5.2. Điểm yếu (W-Weaknesses) ... 59
4.5.3. Cơ hội (O – Opportunities) ... 60
4.5.4. Thách thức (T-Threats) ... 61
4.5.5. Ma trận S.W.O.T...62
CHƯƠNG 5...63
MỘT SỐ GIẢI PHÁP ...63
5.1. TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN ...63
5.1.1. Nguồn vốn ...63
5.1.2. Các sản phẩm dịch vụ ...63
5.1.3. Mạng lưới giao dịch ...63
5.1.4. Marketing ...64
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP ...64
5.2.1. Chiến lược hoạt động kinh doanh...64
5.2.2. Tài nguyên con người ...69
CHƯƠNG 6...70
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ...70
6.1. KẾT LUẬN ...70
6.2. KIẾN NGHỊ ...71
6.2.1. Đối với nhà nước ...71
6.2.2. Đối với ngân hàng nhà nước ...73
6.2.3. Đối với ngân hàng TMCP Phương Tây ...74
LỜI CẢM TẠ ... i
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ... iii
MỤC LỤC ... iv
DANH MỤC BẢNG... vi
DANH MỤC HÌNH ... vii
vi
DANH MỤC BẢNG
Bảng 1 Lợi nhuận các hoạt động đầu tư, dịch vụ và hoạt động khác của
Ngân hàng TMCP Phương Tây năm 2007 – 2009... 29
Bảng 2 Tăng trưởng tín dụng NHTMCP Phương Tây năm 2007 đến 2009 ... 31
Bảng 3 Dư nợ tín dụng phân loại theo kỳ hạn của NH TMCP Phương Tây năm 2007 – 2009 ... 33
Bảng 4 Tình hình huy động, cho vay và thu nợ của NH TMCP Phương Tây năm 2007 – 2009 ... 34
Bảng 5 Các sản phẩm huy động vốn ở NH TMCP Phương Tây ... 36
Bảng 6 Tình hình huy động vốn NH TMCP Phương Tây giai đoạn năm 2007 đến quí 1 năm 2010 theo phân loại ... 38
Bảng 7 Hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Phương Tây năm 2007 – 2010 ... 45
Bảng 8 Tương quan giữa thu nhập quốc gia và vốn huy động của NH TMCP Phương Tây từ năm 2005-2009 ... 48
Bảng 9 Hiệp phương sai của tổng thu nhập quốc gia và huy động vốn của NH TMCP Phương Tây... 49
Bảng 10 Tính phương sai của biến thu nhập quốc gia ... 49
Bảng 11 Tính phương sai của Huy động vốn ở NH TMCP Phương Tây ... 49
Bảng 12 Hệ số an toàn vốn trong năm 2007 – 2010 ... 54
Bảng 13 Các chỉ tiêu đo lường rủi ro thanh khoản của NH TMCP Phương Tây năm 2007-2009... 57
Bảng 14 Thống kê số lượng khách hàng giao dịch theo địa bàn các tỉnh thành phố của NH TMCP Phương Tây ... 60
vii
DANH MỤC HÌNH
Hình 1 Các hoạt động của ngân hàng thương mại...4
Hình 2 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại ...10
Hình 3 Diễn biến lãi suất cho vay trung bình giai đoạn 2003 – 2009 ở Việt Nam ... 19
Hình 4 Sơ đồ tổ chức ngân hàng TMCP Phương Tây (Nguồn Website: www.westernbank.vn) ...26
Hình 5 Biểu đồ lợi nhuận các hoạt động dịch vụ, đầu tư và hoạt động khác của NH TMCP Phương Tây các năm 2007 đến 2009...30
Hình 6 Biểu đồ tăng trưởng tín dụng NHTMCP Phương Tây năm 2007 đến 2009... 33
Hình 7 Biểu đồ doanh số cho vay, thu nợ và tỷ lệ nợ xấu ở NHTMCP Phương Tây năm 2007-2009... 35
Hình 8 Biểu đồ tổng nguồn vốn huy động từ năm 2007 đến Quí 1/2010...37
Hình 9 Tỷ lệ huy động vốn của TCTD so với tiền gởi của khách hàng từ năm 2007 đến Quí 1/2010... 40
Hình 10 Tỷ lệ các loại hình tiền gởi của khách hàng cá nhân và tổ chức từ năm 2007 đến Quí 1/2010 ... 41
Hình 11 Vốn huy động từ tổ chức và cá nhân từ năm 2007 đến Quí 1/2010... 42
Hình 12 Tiền gởi của các tổ chức tín dụng từ năm 2007 đến Quí 1/2010...43
Hình 13 Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế của NHTMCP Phương Tây năm 2007 - 2010...46
Hình 14 Tỷ lệ trình độ trong ngân hàng TMCP Phương Tây ... 52
Hình 15 Tỷ lệ cán bộ nhân viên theo độ tuổi ...52