(BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI)
1.7 BÀI HỌC KINH NGHIỆM
Từ những phân tích trên đây, có thể nói rằng do không tuân thủ nghiêm ngặt UCP500 và qui tắc nghiệp vụ của mình mà các NH đã phải gánh chịu những rủi ro trong giao dịch TDCT.
- Có nhiều NH liên quan trong giao dịch TDCT chưa nhận thức được rằng mỗi một NH đều có vị trí, vai trò riêng, đều có nghĩa vụ và quyền của mình đã được đề cập rõ bởi UCP500 và URR525. Ai không tuân thủ đúng các qui tắc đó sẽ phải gánh chịu hậu quả.
- Các NH, đặc biệt là NH phát hành phải kiểm tra kỹ các yêu cầu mở, sửa đổi TDT của khách hàng và tham vấn có hiệu quả cho họ để đảm bảo tính nhất quán, rõ ràng và logic của TDT. Điều này sẽ tránh được những tranh chấp xảy ra, đặc biệt sự lợi dụng của các bên liên quan (người mở, người hưởng…) trong giao dịch TDCT. Tin tưởng tuyệt đối vào TDT sẽ là sai lầm nếu không quan tâm tìm
hiễu kỹ đối tác về uy tín, thiện chí trên thương trường.
- Chứng từ xuất trình chưa được kiểm tra với “sự cẩn thận hợp lý” dẫn đến không thỏa mãn yêu cầu của L/C và không nhất quán với nhau sẽ gây ra những tranh chấp giữa các NH, tốn kém chi phí và thiệt hại cho khách hàng. Những vụ lừa đảo sẽ được ngăn ngừa nếu chứng từ được kiểm tra cẩn thận. Sự non yếu và bất cẩn của các NH gây ra những hậu quả xấu.
- Năng lực tài chính của khách hàng chưa được thẩm định kỹ lưỡng khi chấp thuận yêu cầu mở L/C hay chiết khấu bộ chứng từ. Khách hàng của mình bị phá sản hay đóng cửa không được phát hiện sớm để có những biện pháp kịp thời như phong tỏa tài khoản, tài sản … giảm thiểu thiệt hại.
- Việc xử lý chứng từ bị bất hợp lệ không đúng như : đối với NH phát hành là chấp nhận chứng từ bất hợp lệ nhưng không thông báo cho người hưởng, không làm theo chỉ thị của NH chiết khấu về quyền định đoạt chứng từ bất hợp lệ …, đối với NH chiết khấu là không nêu rõ bất hợp lệ trong bản gửi chứng từ.
- NH xác nhận chưa thận trọng khi xử lý chứng từ xuất trình bất hợp lệ, ngay cả khi NH phát hành chấp nhận chứng từ như vậy. Lẽ ra họ cần thông báo cho người hưởng trách nhiệm thanh toán của họ với tư cách là NH xác nhận chấm dứt. Nếu cần, họ sẽ liên hệ với NH phát hành để chấp nhận bất hợp lệ chỉ với tư cách của NH chiết khấu mà thôi. Việc ứng tiền (chiết khấu) theo ủy quyền của NH phát hành phải trên cơ sở bảo lưu.