2.3.1.1 Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN chưa hiệu quả và hệ thống thông tin tín dụng chưa hoàn chỉnh.
Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN trong thời gian qua vẫn còn nhiều hạn chế, chủ yếu là thanh tra tại chỗ, khả năng giám sát từ xa thị trường tiền tệ và kiểm soát rủi ro còn yếu. Công tác thanh tra hoạt động các ngân hàng chủ yếu là xử lý các vụ việc đã phát sinh, thiếu các biện pháp phòng ngừa và ngăn chặn rủi ro có hiệu quả. Chẳng hạn việc huy động cũng như cho vay vượt trần lãi suất trong thời gian qua, các NHTM cạnh tranh không lành mạnh trong cuộc chạy đua lãi suất, NHNN xử lý chưa nghiêm và không triệt để làm ảnh hưởng đến hoạt động toàn hệ thống đặc biệt là vấn đề thanh khoản. Năng lực cán bộ thanh tra, giám sát chưa đáp ứng được yêu cầu, thậm chí một số nghiệp vụ kinh doanh và công nghệ mới, Thanh tra NH còn chưa theo kịp. Nội dung và phương pháp thanh tra, giám sát lạc hậu, chậm được đổi mới. Thanh tra tại chỗ vẫn là phương pháp chủ yếu, khả năng kiểm soát toàn bộ thị trường tiền tệ và giám sát rủi ro con yếu. Thanh tra NH còn hoạt động một cách thụ động theo kiểu xử lý vụ việc đã phát sinh, ít có khả năng ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro, vi phạm. Mô hình tổ chức của thanh tra NH còn nhiều bất cập. Do vậy mà có những sai phạm của các NHTM không được thanh tra NHNN cảnh báo, có biện pháp ngăn chặn từ đầu, để đến khi hậu quả nặng nề đã xảy ra rồi mới can thiệp. Bên cạnh đó, sự thanh tra, kiểm tra và giám sát của NH trung ương nếu không đúng với bản chất và kém hiệu quả cũng là nguyên nhân khá quan trọng dẫn đến tỷ lệ nợ xấu cao cho một quốc gia.
Hiện nay ở Việt Nam chưa có một cơ chế công bố thông tin đầy đủ về doanh nghiệp và ngân hàng. Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng (CIC) của NHNN hoạt
là cơ quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp một cách độc lập và hiệu quả, thông tin cung cấp còn đơn điệu, thiếu cập nhật, nhiều khi còn có sai sót, và cũng chưa chủ động cung cấp các thông tin rủi ro về khách hàng cho các ngân hàng. Thông tin tín dụng chưa nêu những nhận xét khách quan về thông tin của người vay như tư cách khách hàng, uy tín khách hàng, xếp loại doanh nghiệp,… và cũng chưa nêu được những nguyên nhân của những khoản nợ xấu. Mối liên kết giữa CIC và TCTD rất lỏng lẻo và chưa có biện pháp chế tài cho các TCTD khi không cung cấp hoặc cung cấp đầy đủ thông tin.
Đây cũng là thách thức cho hệ thống ngân hàng trong việc mở rộng và kiểm soát tốt tín dụng trong điều kiện thiếu một hệ thống thông tin tương xứng. Nếu các ngân hàng cố gắng chạy theo thành tích, mở rộng tín dụng trong điều kiện môi trường thông tin không cân xứng thì sẽ gia tăng nguy cơ nợ xấu cho hệ thống ngân hàng.
Chính môi trường pháp lý chưa thuận lợi đã làm cho hoạt động tín dụng của các NHTM trong đó có NHTMCP Phương Nam gánh chịu những rủi ro khó có thể kiểm soát được.
2.3.1.2 Nguyên nhân từ môi trường kinh tế
Chất lượng tín dụng của NHTMCP Phương Nam giảm sút trong giai đoạn 2009 - 2014 phần lớn là do tác động của môi trường kinh doanh, cuối năm 2008 bắt đầu có dấu hiệu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, lạm phát trong nước gia tăng, lãi suất tăng cao, sự tấn công của hàng hóa nhập lậu, Bước sang năm 2011, kinh tế trong nước suy thoái, các doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ và tình trạng giải thể và phá sản doanh nghiệp gia tăng đặc biệt là các doanh nghiệp ngành kinh doanh bất động sản (theo thống kê trong năm 2011 có trên 50.000 doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ và ngừng hoạt động, trong 6 tháng đầu năm 2013, con số này đã lên tới 26.324). Ngoài ra, quá trình tự do hóa tài chính và hội nhập quốc tế khiến môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, khiến cho các doanh nghiệp cũng như các NHTM đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức, các ngân hàng có khả năng tài chính không đủ mạnh, hệ thống quản lý yếu kém,...đối mặt với nhiều rủi ro trong đó có RRTD.