Thị trường thẻ thanh toán tại nhiều nước châu Âu đã phát triển từ rất lâu so với các nước Đông Nam Á. Người dân ở đây chủ yếu sử dụng chương trình thẻ
Visa và Master cho các giao dịch xuyên quốc gia, cùng với thương hiệu của ngân hàng phát hành (thẻ liên kết). Việc sử dụng thẻ là phổ biến ở các quốc gia này, nó là công cụ thanh toán được sử dụng phổ biến đứng thứ hai sau lệnh chi. Tại thị trường này, có thể chia làm ba phân đoạn thanh toán: thị trường thanh toán trả trước, thị
trường thanh toán trả ngay và thị trường thanh toán trả chậm. Dân cưở khu vực này ý thức được tiện ích của việc sử dụng thẻ hơn so với cấp tín dụng nên số lượng thẻ
ghi nợ gia tăng nhanh gần như gấp đôi lượng thẻ tín dụng.
Vấn đề liên quan đến các chương trình thẻ tại châu Âu được quan tâm nhiều nhất là an toàn thẻ. Hành vi gian lận thẻ gây ra những chi phí rất lớn cho các ngân hàng và gián tiếp ảnh hưởng tới lòng tin của người sử dụng thẻ. Tại các quốc gia này, những đối tượng gian lận thẻ thường dựa trên công nghệ tinh vi, chủ yếu đối với các giao dịch thẻ xuyên quốc gia. Một trong những biện pháp để hạn chế gian lận thẻ được coi trọng ở châu Âu là sử dụng công nghệ Chip theo chuẩn EMV. Các ngân hàng của các quốc gia tại khu vực đều chịu trách nhiệm thực hiện nghiêm túc kế hoạch chuyển đổi các loại thẻ từ sang thẻ chip đểđảm bảo an toàn cho người sử
dụng thẻ.
Các nước châu Âu đã tiến hành chuyển đổi kỹ thuật thẻ với công nghệ dựa trên dải từ sang chuẩn mực công nghệ EMV sử dụng Chip và đây là một quá trình mà các tổ chức phát hành thẻ cam kết phải thực hiện, thông qua cơ chế hiệp hội. Nhờđó, tỷ lệ gian lận thẻ là rất thấp so với các giao dịch thẻ của các nước bên ngoài châu Âu. Hiện tại, các quốc gia châu Âu đã có là mạng lưới chấp nhận thẻ rộng rãi,
các hệ thống ATM và POS bảo đảm tính tích hợp, thanh toán thẻ trong nội địa châu Âu khá an toàn.
Bài học kinh nghiệm đối với Eximbank và các cơ quan hỗ trợ:
Ngân hàng cần có chính sách lương phù hợp nhằm thu hút nhân viên có trình
độ, giỏi nghiệp vụ để có thể giữ chân người giỏi, nâng cao chất lượng phục vụ
khách hàng.
Eximbank cần không ngừng đa dạng hóa sản phẩm, tạo ra những dòng sản phẩm khác nhau có mục tiêu rõ ràng, có định hướng, chi phí hợp lý khác nhau phục vụ các đối tượng, tạo được phân khúc khách hàng.
Trình độ công nghệ ngân hàng cũng cần được chú trọng, đảm bảo hệ thống vừa liên kết được với nhiều ngân hàng và tổ chức trong và ngoài nước, vừa đảm bảo
được tính an toàn và bảo mật
Ngân hàng cần tối đa tiện ích khi sử dụng thẻ thanh toán thông qua việc kết hợp phát hành thẻ với các chức năng mua hàng của các công ty, tổ chức khác, kết hợp với các chương trình ưu đãi khuyến khích người sử dụng.
Để khuyến khích sử dụng thẻ, cơ quan quản ly cần có chính sách ưu đãi thuế, áp dụng mức lãi suất khác nhau cho từng loại thẻ, áp dụng những biện pháp hành chính đối với các đơn vị từ chối thanh toán bằng thẻ,….
Đối với phát hành thẻ tín chấp, ngân hàng cần theo dõi tình hình sử dụng thẻ
của khách hàng thường xuyên để có hướng điều chỉnh phù hợp, tránh cấp hạn mức cho những đối tượng không khả năng thanh toán
Cần có những văn bản pháp luật cụ thể về nghiệp vụ thẻ ngân hàng để phòng ngừa rủi ro, tăng cường an toàn thẻ, ngăn chặn tình trạng các tổ chức tội phạm quốc tế lợi dụng kẻ hở pháp luật để làm giả.
Kết Luận chương 1
Chương 1 đưa ra những vấn đề cơ bản về thẻ thanh toán giúp cho người đọc có cái nhìn cơ bản về nguồn gốc, xuất xứ của thẻ thanh toán, những khái niệm cơ
bản về thẻ và phân loại thẻ ngân hàng. Trong chương trình này cũng đề cập những bài học kinh nghiệm trong phát triển lĩnh vực thẻ của các ngân hàng trong nước và các nước trong khu vực, giúp chúng ta có khái niệm tổng quát hơn về thị trường này
để từđó đúc kết kinh nghiệm áp dụng vào Việt Nam.
Từ những khái niệm cơ bản đó, giúp định hướng những lợi ích và những hạn chế, rủi ro người sử dụng có thể gặp phải khi sử dụng thẻ ngân hàng để từđó phân tích được những thực trạng về hoạt động thẻ của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam và có các biện pháp phát triển, hạn chế những rủi ro khi sử dụng thẻđược
đề cập ở những chương sau.
Chương 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
2.1 Giới thiệu tổng quan về thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank)
2.1.1 Sự ra đời và phát triển thẻ thanh toán tại NH TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});