Chi phí đầu tư cao, hạn chế về cơ sở hạ tầng kỹ thuật
Chi phí đầu tư một máy ATM hiện nay rất tốn kém bình quân mỗi máy ATM khoảng 20.000 - 30.000 USD, giá máy POS khoảng 800 - 900 USD mà phí bù
đắp lại quá ít. Bên cạnh những chi phí đầu tư về máy móc, các ngân hàng còn phải chịu những khoản phí như tiền thuê địa điểm lắp đặt, tiền thuê người dọn dẹp buồng máy, chi phí an ninh…Ngoài ra, ngân hàng còn phải chịu một lượng vốn dự trữ tiếp cho các máy, số vốn này được xem là không sinh lời cho ngân hàng, gây khó khăn cho nguồn vốn lưu động của ngân hàng. Do đó, nhiều ngân hàng rất ít khi đầu tư
vào máy ATM mà tận dụng vào nguồn máy của các ngân hàng khác.
Rủi ro về máy móc, nghiệp vụ
Các máy ATM hiện nay cũng chỉ tập trung ở thành phố, khu công nghiệp, chưa phát triển ở vùng nông thôn, miền núi, gây bất lợi cho người sử dụng khi có nhu cầu rút tiền. Nhiều máy ATM xảy ra tình trạng chậm trễ trong khâu nạp tiền, trục trặc trong thanh toán dẫn đến khách hàng không thể thực hiện được giao dịch làm ảnh hưởng đến tâm lý của người sử dụng thẻ.
Các ngân hàng hiện nay còn phải đối phó với tình trạng máy ATM bị đột nhập bất hợp pháp, các khoản tiền mặt ATM bị lấy đi, bị lắp đặt camera quay lén để ăn cắp thông tin của chủ thẻ, đối tượng xấu làm thẻ giả……gây thiệt hại không những về vật chất mà còn về uy tín, thương hiệu của ngân hàng.
Tổ chức thẻ đều có danh sách các thẻ bị cấm lưu hành do vi phạm các quy
định về thanh toán thẻ. Nếu không kịp thời bản danh sách này cho các đơn vị chấp nhận thẻ, các ngân hàng thanh toán cũng có thể gặp phải rủi ro nghiệp vụ khi các giao dịch đã được thực hiện.
Công tác thông tin, tuyên truyền sản phẩm
Các ngân hàng chưa chú ý đến công tác thông tin tuyên truyền sản phẩm, nhiều phương tiện thông tin phản ánh thiên lệch về những trục trặc của máy móc, những yếu kém, lỗi kỹ thuật mang tính cá biệt, khiến cho thông tin đến người tiêu dùng bị lệch lạc, không phản ánh đúng tính chất vụ việc, làm mất lòng tin của người sử dụng thẻ, gây khó khăn cho các ngân hàng trong công tác tiếp thị người sử dụng mới.
Rủi ro xuất phát từ phía đơn vị chấp nhận thẻ
Ngân hàng còn có thể gặp phải những rủi ro xuất phát từ phía các đơn vị
chấp nhận thẻ nhưđơn vị chấp nhận thẻ hay nhân viên của những đơn vị này cố tình tạo ra hóa đơn giả, sửa đổi thông tin trên hóa đơn (làm tăng trị giá hóa đơn, in nhiều hóa đơn thanh toán thẻ nhưng chỉ giao một hóa đơn cho chủ thẻ,……), đánh cắp dữ
liệu băng từ để thu thập các thông tin trên thẻ, thông đồng với chủ thẻ nhằm tạo ra thẻ giả hoặc thực hiện giao dịch giả mạo nhằm chiếm dụng vốn, ngân hàng khó thu lại được những khoản đã tạm ứng trước cho đơn vị chấp nhận thẻ.
Rủi ro từ khâu phát hành thẻ và rủi ro tín dụng
Ngân hàng có thể chịu những rủi ro từ việc nhân viên ngân hàng hoặc khách hàng giả mạo thông tin đăng ký để được phát hành thẻ như cung cấp thông tin giả
mạo về bản thân, khả năng tài chính, thu nhập hoặc phát hành thẻ giả từ việc ăn cắp dữ liệu của chủ thẻ.
Ngân hàng còn phải chịu rủi ro về mặt tín dụng nếu chủ thẻ không thực hiện thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán. Đối với các loại thẻ tín dụng xài trước trả sau, ngân hàng khó có khả năng thu hồi khoản tiền đã ứng trước để thanh toán tại các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ.