1. 1D chv ngân hàng
2.1.3M ts d chv đi vi khách hàng cá nhân ti Sacombank chi nhánh Qu ng
H i, PGD H ng Hóa, PGD Lao B o.
PGD V nh Linh tr c th c chi nhánh Qu ng Tr đ c thành l p ngày 17/07/2006 theo quy t đnh s 373/2006 Q -H QT có đa ch : Khóm H u Ngh , Th Tr n H Xá, Huy n V nh Linh.
PGD Tri u H i tr c thu c chi nhánh Qu ng Tr đ c thành l p ngày 17/05/2007 theo quy t đ nh s 269/2007 Q -H QT có đ a ch : 220 Tr n H ng o, Th Xã Qu ng Tr , t nh Qu ng Tr .
PGD ông HƠ tr c thu c chi nhánh Qu ng Tr đ c thành l p ngày 17/08/2007 theo quy t đnh s 488/2007 Q -H QT có đa ch : 86 Lê Du n, thành Ph ông HƠ, t nh Qu ng Tr .
PGD H ng Hóa tr c thu c chi nhánh Qu ng Tr đ c thành l p ngày 11/04/2009 theo quy t đ nh s 251/2008/Q -H QT có đa ch : Khóm 1, Th Tr n Khe Sanh, Huy n H ng Hóa, T nh Qu ng Tr .
PGD Lao B o tr c thu c chi nhánh Qu ng Tr đ c thành l p ngày 10/12/2009 theo quy t đnh s 867/2009/Q -H QT có đ a ch : Khóm Tây chính, Th Tr n Lao B o, Huy n H ng Hóa, t nh Qu ng Tr .
Ngân hàng TMCP SƠi Gòn Th ng Tín chi nhánh Qu ng Tr c ng nh nh ng chi nhánh khác trên kh p m i mi n đ t n c đƣ vƠ đang c g ng trong vi c th c hi n m c tiêu đ nh h ng chi n l c đ n n m 2020 tr thành ngân hàng bán l đa n ng, hi n đ i hƠng đ u c a đ a bàn t nh Qu ng Tr .
2.1.3 M t s d ch v đ i v i khách hàng cá nhân t i Sacombank chi nhánh Qu ng Tr Tr
T i Sacombank chi nhánh Qu ng Tr d ch v tín d ng bao g m các s n ph m:
Vay kinh doanh: đáp ng dành cho nh ng khách hàng c n tài tr v n l u đ ng ho c đ u t m r ng quy mô, nơng cao n ng l c ho t đ ng kinh doanh g m c l nh v c nông nghiêp, nông thôn. M c vay không gi i h n, tùy thu c vào nhu c u ph ng án kinh doanh c a khách hàng.
Vay tiêu dùng: giúp khách hàng th c hi n các k ho ch nâng cao cu c s ng: vay mua nhà, vay mua xe, vay du h cầ
Vay tín ch p: là m t d ng vay tiêu dùng nh ng dƠnh cho cán b công nhân viên có m c thu nh p n đ nh công tác t i các c quan, t ch c th a đi u ki n c a Sacombank, không c n tài s n đ m b o.
Vay đ c thù: Sacombank thi t k các gi i pháp tƠi chính đ c bi t v i t ng khu v c, t ng vùng mi n, t ng phân khúc khách hàng c th nh : vay h tr ph n kh i nghi p, vay ti u th ng ch .
2.1.3.2 D ch v ti n g i
D ch v ti n g i bao g m các s n ph m:
Ti n g i, ti t ki m không k h n: đơy lƠ s n ph m đ c thi t k dành riêng cho khách hàng ti u th ng, ch doanh nghi p, ch c a hàng, h kinh doanh cá th ầ nh : ti t ki m nhà , ti n g i thanh toán, ti t ki m không k h n.
Ti n g i, ti t ki m có k h n, ch ng ch : là hình th c huy đ ng v n có k h n, khách hàng có th g i ti n nhi u l n trong k và rút m t l n khi t t toán tài kho n nh : ti n g i góp ngày, ti n g i đa n ng, ti n g i có k h n ngày, ti t ki m có k h n truy n th ngầ
2.1.3.3 D ch v ngân hàng hi n đ i
D ch v ngân hàng hi n đ i bao g m:
Internet banking (ngân hàng tr c tuy n): là d ch v Sacombank tri n khai giúp khách hàng thu n ti n h n trong vi c: truy v n thông tin tài kho n và th c hi n các giao d ch
chuy n kho n, thanh toán qua m ng Internet. Internet Banking cho phép khách hàng th c hi n các giao d ch tr c tuy n mà không c n đ n ngân hàng, g m các s n ph m nh : truy v n tài kho n, chuy n kho n tr c ti p, thanh toán tr c ti p, mua hàng tr c tuy nầ
Mobile banking : d ch v này cho phép khách hàng s d ng đi n tho i đ th c hi n các giao d ch v i ngơn hƠng, nh : mobileBanking SMS, mobileBanking mPlus.
2.1.3.4 D ch v th
D ch v th bao g m:
Th tín d ng: v i lo i th này Sacombank cung c p r t đa d ng nh : th tín d ng Family, th tín d ng qu c t Visa Platium, th tín d ng qu c t Sacombank MasterCard. Th thanh toán: th thanh toán qu c t Sacombank Visa Debit, th thanh toán Plus, th thanh toán qu c t Sacombank UnionPay.
Th tr tr c, Sacombank Plusầ.
2.1.3.5 Mua, bán vàng mi ng và ngo i t
Mua, bán vàng mi ng: v i các lo i vàng giao d ch nh : vƠng mi ng SJC, vàng Th n tài Sacombank (vàng mi ng SBJ).
Mua, bán ngo i t m t: đáp ng nhu c u cho khách hàng c n mua ngo i t đ xu t c nh.
2.1.3.6 D ch v kinh doanh ngo i h i
Sacombank cam k t đáp ng nhu c u mua ngo i t m t giao ngay c a khách hàng v i t giá c nh tranh và th t c nhanh chóng. D ch v này có th đáp ng nhu c u mua ngo i t m t cho khách hƠng xu t c nh, có th th c hi n thanh toán trong vòng hai ngày lƠm vi c. Ngoài ra còn có th h tr c p gi y xác nh n mang ngo i t ra n c ngoƠi khi khách hƠng có nhu c u mang ngo i t ra n c ngoƠi v t m c khai báo h i quan, các th t c đ n gi n vƠ nhanh chóng.
2.2 Th c tr ng cung ng d ch v khách hàng cá nhân t i Sacombank chi nhánh Qu ng Tr
2.2.1 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank chi nhánh Qu ng Tr giai
đo n 2010-2012
Giai đo n 2010 – 2012 m c dù n n kinh t v n còn nhi u khó kh n sau, đƣ có d u hi u ph c h i sau cu c kh ng ho ng kinh t n m 2008, tuy nhiên v n ch a th c s n đnh. Trong b i c nh đó, Sacombank chi nhánh Qu ng Tr đƣ c g ng hoàn thành nhi m v đ c giao t H i đ ng qu n tr , Ban T ng giám đ c Sacombank b ng s n l c, quy t tâm c a cán b toàn cán b nhân viên, Sacombank chi nhánh Qu ng Tr đƣ ti p t c phát tri n n đ nh vƠ đ t đ c m t b c t ng tr ng khá toàn di n. S li u tính đ n ngày 31/12/2012
B ng 2.1 Tình ho t đ ng kinh doanh Sacombank Qu ng Tr 2010-2012
n v tính: t đ ng, ngàn USD STT Ch tiêu 2010 2011 2012 1 Huy đ ng 732 977 953 - VN 380 490 780 - USD 3,142 4,052 1,076 2 Cho vay 500 519 535 -VN 480 511 519 -USD 468 363 735 3 Thu d ch v thu n 4,219 5,543 7,294 4 Thu thu n KDNH 3,601 4,511 3,307 5 L i nhu n tr c thu TNDN 16,834 21,365 31,519 6 L i nhu n tr c trích d phòng r i ro 18,892 21,293 27,734
V i l i th lƠ ngơn hƠng th ng m i c ph n đ u tiên có m t t i Qu ng Tr và h th ng phòng giao d ch r ng kh p h n các ngơn hƠng TMCP c ph n khác trên đa bàn. Chi nhánh luôn ý th c đ c l i th c a mình b ng cách luôn ch m sóc t t h khách hàng hi n h u và khai thác t i đa h khách hàng vãng lai. L i nhu n tr c thu thu nh p doanh nghi p liên t c t ng trong ba n m. N m 2011 l i nhu n tr c thu đ t 21,365 t đ ng t ng 21,2% so v i n m 2010, n m 2012 đ t 31,519 t đ ng t ng 32,2% so v i n m 2011. c bi t thu d ch v thu n c ng liên t c t ng n m 2011 đ t 5,543 t đ ng t ng g n 24% so v i n m 2010, n m 2012 đ t 7,294 t đ ng t ng h n 24% so v i n m 2011.
Trong các n m, các ho t đ ng d ch v đ u t ng tr ng t t, đ c bi t là ho t đ ng thanh toán qu c t , chuy n ti n n i đ a, d ch v th . c bi t n m 2011,t ng doanh s thanh toán qu c t đ t 88 tri u USD (quy đ i), t ng 10% so v i n m 2010 (t ng 8 tri u USD), doanh s thanh toán L/C đ t 6 tri u USD. Thu nh p t ho t đ ng d ch v n m 2011 đ t 5,543 t đ ng, đ t 130% k ho ch 2011. N m 2012, thu nh p t ho t đ ng d ch v t ng so v i n m 2011 đ t 7,673 t đ ng, đ t 118% k ho ch n m 2012.
Th c hi n nh t quán đ nh h ng cho vay phơn tán, vƠ c c u l i h khách hàng nh m t i đa hóa l i nhu n trên t ng khách hàng. Các n m qua chi nhánh luôn tìm nh ng c h i đ duy trì h khách hàng s d ng nhi u s n ph m d ch v t đó t i đa hóa ngu n thu tín d ng và các d ch v đi kèm.Trong n m 2011 n quá h n chi m t tr ng th p, 0,3%/t ng d n và kh n ng thu n lƠ 100%. N m 2012 n quá h n có t ng nh nh ng v n chi m t tr ng th p , 0,4%/t ng d n và kh n ng thu n là 100%. Ch t l ng tín d ng đ m b o.
V c b n Sacombank chi nhánh Qu ng Tr đƣ hoƠn thƠnh k ho ch kinh doanh khá toàn di n t ho t đ ng huy đ ng,cho vay và d ch v . c bi t hoƠn thƠnh v t k ho ch l i nhu n, trong đó l i nhu n t ho t đ ng d ch v và kinh doanh ngo i h i chi m t tr ng g n 47% t ng l i nhu n trong n m 2011, 45% t ng l i nhu n trong n m 2012.
2.2.1.1 Ngu n v n huy đ ng đ i v i khách hàng cá nhân
V i đ nh h ng chi n l c kinh doanh “Hi u qu - An toàn- B n v ng”, đ m b o tuân th các nguyên t c ho t đ ng đúng h ng, đúng quy lu t, đúng pháp lu t trên c s nâng cao kh n ng c nh tranh khai thác t i đa th tr ng. Sacombank chi nhánh Qu ng Tr đƣ đ a ra nhi u gi i pháp huy đ ng v n đ ng b và k p th i đáp ng nhu c u t i u c a khách hàng. Ngu n v n huy đ ng nh l ch y u t p trung t dơn c nên mang tính n đ nh cao. Chi nhánh đƣ khai thác vƠ ch m sóc t t h khách hàng hi n h u, đ c bi t có các c ch t t đ i v i h khách hƠng vƣng lai nên thu hút l ng ti n g i không k h n l n, bán chéo s n ph m d ch v t o ra h khách hàng m i t các m i quan h này.
Tính đ n ngày 31/12/2012 thì t ng ngu n v n huy đ ng đ c t khách hàng cá nhân đ t 953 t đ ng (10, 3% th ph n), gi m 2, 5% so v i n m 2011 (ch y u là gi m huy đ ng vƠng vƠ USD) đ t 102% k ho ch 2012, trong đó:
VND : 780 t đ ng, t ng 290 t đ ng. USD: 1.076 nghìn, gi m 2.976 nghìn.
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng các n m 2010, 2011, 2012
0 200 400 600 800 1000 N m 2010 N m 2011 N m 2012 732 977 953
Hình 2.1 : Ho t đ ng huy đ ng v n đ i v i khách hƠng cá nhơn giai đo n 2012-2012
2.2.1.2 D ch v cho vay đ i v i khách hàng cá nhân
Công tác cho vay phân tán nh l , cho vay dàn trãi không t p trung vào m t nhóm khách hàng. V i ph ng chơm t i đa hóa l i nhu n trên t ng khách hàng nên t p trung cho vay khách hàng cá nhân có ngu n thu nh p cao, n đnh, và có ti m n ng s d ng nhi u s n ph m d ch v c a ngân hàng.
Tính đ n ngày 31/12/2012 doanh s cho vay đ i v i khách hàng cá nhân đ t 535 t đ ng (7% th ph n), t ng 3,1% so v i n m 2011 ( t ng 16 t đ ng), đ t 86 % k ho ch, trong đó :
VN : 519 t đ ng, t ng 8 t đ ng.
USD : 735 nghìn, t ng 372 nghìn.
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng các n m 2010, 2011, 2012
2.2.1.3 D ch v kinh doanh ngo i h i đ i v i khách hàng cá nhân
0 100 200 300 400 500 600 N m 2010 N m 2011 N m 2012 500 519 535
Hình : 2.2 Cho vay đ i v i khách hƠng cá nhơn giai đo n
2010-2012
V i ti m n ng v tài chính và m ng l i r ng kh p, Sacombank hi n đang đ c các đ i tác n c ngoài ho t đ ng trong l nh v c chuy n ti n đánh giá lƠ đ i tác ho t đ ng có hi u qu vƠ n ng đ ng, th hi n qua vi c Sacombank luôn n m trong top d n đ u v doanh s ki u h i chuy n v Vi t Nam nh ng n m g n đơy. Hi n nay, Sacombank đang liên k t v i các đ i tác ki u h i t i các th tr ng M , Canada, Úc, các n c Châu Âu, Châu Á v chi tr ki u h i t i Vi t Nam thông qua m ng l i Sacombank. T i chi nhánh Qu ng Tr , ho t đ ng kinh doanh ngo i h i phát tri n m nh, nh n m 2011 doanh s mua ngo i t quy USD đ t 100 tri u USD, thu nh p t kinh doanh ngo i h i đ t 4,511 t đ ng, đ t 150% k ho ch 2011.
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng các n m 2010, 2011, 2012
2.2.1.4 D ch v th đ i v i khách hàng cá nhân 0 0.5 1 1.5 2 2.5 3 3.5 4 4.5 N m 2010 N m 2011 N m 2012 3,601 4,511 3,307
Hình 2.3 : Doanh thu kinh doanh ngo i h i đ i v i khách hƠng cá nhơn giai đo n 2010-2012
V i 21 n m phát tri n, Sacombank đƣ phát tri n 3 dòng th ( th thanh toán, th tr tr c, th tín d ng) v i 19 lo i th khác nhau đ đáp ng nhu c u rút ti n, thanh toán c a khách hàng. Các d ch v kèm theo c ng liên t c đ c phát tri n kèm theo nh dch v xác th c giao d ch th tr c tuy n, d ch v qu n lý chi tiêu thông minh, d ch v chuy n ti n liên ngân hàng, d ch v thanh toán tr c tuy n c a th n i đa.
Ngoài ra Sacombank c ng chú tr ng vi c phát tri n các đi m thanh toán (POS), đi m rút ti n (ATM) nh m t o đi u ki n thu n l i cho khách hàng trong quá trình giao d ch. Hi n nay, Ngân hàng có h th ng phát hành và qu n lý ho t đ ng th tiên ti n t i Vi t Nam cùng v i 780 máy ATM và 3.155 máy POS. T i Sacombank chi nhánh Qu ng Tr hi n có 811 th tín d ng, 13.200 th thanh toán đang đ c l u hƠnh.
2.2.2 ánh giá chung v tình hình cung ng d ch v khách hàng cá nhân t i Sacombank chi nhánh Qu ng Tr Sacombank chi nhánh Qu ng Tr
2.2.2.1 Nh ng k t qu đ t đ c
Hi n nay, Sacombank là m t trong nh ng ngơn hƠng th ng m i c ph n hƠng đ u Vi t Nam vƠ đ c nhi u t ch c qu c t uy tính và gi i truy n thông đánh giá cao v ch t l ng d ch v . M c dù, n n kinh t đang trong giai đo n khó kh n, nh ng Sacombank v n đ c t ch c x p h ng tín d ng Fitch gi nguyên x p h ng nhà phát hành n dài h n (IDRs) c a Sacombank m c B, đ ng th i tri n v ng dành cho Sacombank là n đ nh.
Ngày 28/6/2013, Sacombank vinh d là m t trong 50 đ n v đ c bình ch n vào danh sách “50 công ty kinh doanh hi u qu nh t Vi t Nam” n m 2013 do T p chí Nh p c u đ u t vƠ Công ty Ch ng khoán Thiên Vi t th c hi n. Vi c đ c bình ch n vào danh sách “50 công ty kinh doanh hi u qu nh t Vi t Nam” đƣ t ng c ng kh ng đnh hi u qu ho t đ ng kinh doanh và chi n l c phát tri n b n v ng c a Sacombank trong nh ng n m g n đơy.
V i ban đi u hƠnh có n ng l c qu n lí t t, kinh nghi m lơu n m trong ngƠnh ngơn hƠng vƠ đ i ng cán b đ c đƠo t o chuyên nghi p, tr trung, nhi t huy t đƣ t o nên