Uy tín, danh ting và th nghi u ca ngân hàng

3. it ng và ph m vi nghiên cu

1.3.2.7Uy tín, danh ting và th nghi u ca ngân hàng

Ngân hàng đ t n t i và phát tri n, đi u tiên quy t là ph i t o đ c lòng tin c a công chúng. làm đ c đi u này, NHTM ph i t o ra đ c các s n ph m đáp ng nhu c u c a khách hàng, s n ph m đó c n có s khác bi t và mang tính u vi t cao. ng th i ngân hàng ph i th c hi n đ y đ các cam k t mà mình đã đ a ra. Có th nói, uy tín và danh ti ng là món tài s n vô hình c a NHTM. Nó là y u t n i l c vô cùng to l n, quy t đnh s thành công hay th t b i c a NHTM trên th ng tr ng. Ngân hàng càng có uy tín cao thì càng d dàng gia t ng th ph n, m r ng m ng l i ho t đ ng, kh n ng huy đ ng v n và cho vay c a ngân hàng càng l n.

Th ng hi u không ch đ n thu n là d u hi u đ phân bi t s n ph m, d ch v c a m t ngân hàng này v i s n ph m, d ch v c a ngân hàng khác, mà quan tr ng h n c , đó là c s đ kh ng đ nh v th c a ngân hàng trên th ng tr ng c ng nh uy tín, hình nh c a ngân hàng trong tâm trí khách hàng.

Nh v y, đ đánh giá n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Kiên Long, ta có th s d ng các ch tiêu sau:

Hình 1.1 Mô hình nghiên c u tác đ ng c a các y u t môi tr ng bên trong đ n

n ng l c c nh tranh c a Kienlongbank. N ng l c tài chính N ng l c ho t đ ng N ng l c công ngh Ngu n nhân l c N ng l c qu n tr đi u hành H th ng kênh phân ph i Uy tín, danh ti ng, th ng hi u ngân hàng N ng l c c nh tranh c a Kienlongbank

1.4 Bài h c kinh nghi m cho NHTM Vi t Nam v nâng cao n ng l c c nh tranh

H i nh p kinh t qu c t sâu r ng t o thách th c l n cho các ngân hàng. Các ngân hàng trong n c không ch c nh tranh v i nhau mà còn c nh tranh c a các đ i th n c ngoài (v n có u th v v n và công ngh hi n đ i). i u này đòi h i các ngân hàng b ng nh ng cách th c riêng c a mình nâng cao n ng l c n i t i đ ng th i ph i ti p thu nh ng bài h c kinh nghi m quý báu t các ngân hàng qu c t . Trong khuôn kh lu n v n này, tác gi trình bày bài h c kinh nghi m t hai ngân hàng hàng đ u: Ngân hàng HSBC và ngân hàng Bank of America.

1.4.1 Bài h c kinh nghi m t ngân hàng HSBC

Hi n nay, HSBC là m t trong nh ng ngân hàng hàng đ u th gi i v quy mô v n l n hi u qu ho t đ ng. HSBC đ nh v th ng hi u c a mình thông qua thông đi p “Ngân hàng toàn c u, am hi u đ a ph ng”. Chính vì v y, HSBC đã khám phá

và khai thác s đa d ng t nhân viên và khách hàng. M t t ch c v i nh ng nhân

viên đa d ng đem l i m t t ch c cân b ng và tr n v n h n, làm cho t ch c có th thích nghi d dàng v i nh ng hoàn c nh m i. ng th i, tôn tr ng tính đa d ng c a nhân viên là c s khám phá nh ng nhân viên ti m n ng và phát huy nh ng k n ng ch a khai thác h t c a h . M t t ch c đánh giá đ c tính đa d ng c a th tr ng mà t ch c đang ho t đ ng t i đó s giúp t ch c thu hút, th u hi u và gi đ c khách hàng t vi c cung c p d ch v t t nh t cho nh ng khách hàng này.

Kinh nghi m th 2: quan tâm đ n l i th c nh tranh. Quan tr ng là cung c p các d ch v giá r : HSBC đã l p ra công ty th c p cung c p các d ch v giá r (First Direct), trên quan ni m các d ch v tài chính ngân hàng đ ph c v cho t t c các khách hàng có nhu c u, t bình dân đ n cao c p. Công ty th c p cung c p cho khách hàng m t s s n ph m thông qua internet nh ti n g i có k h n, tài kho n ti t ki m và b o hi m.

Kinh nghi m th 3 là chú tr ng đ n l i th v v ví đ t máy ATM: Khách hàng c a First Direct trung thành v i m ng l i ATM c a hãng h n c khách hàng c a HSBC, m c dù c hai đ i t ng khách hàng này đ u s d ng chung m t h th ng ATM.

1.4.2 Bài h c kinh nghi m t ngân hàng Bank of America

C n có đ i ng nhân viên chuyên nghi p: Ngân hàng hi u r ng, vi c làm cho nhân viên c a h gi i giang h n s t ng doanh thu và s th a mãn cho khách hàng, do đó Ngân hàng đã cam k t t o ra m t môi tr ng làm vi c d a trên tinh th n h c h i.

L y khách hàng làm m c tiêu cho m i ho t đ ng: T vi c thi t l p mô hình

kinh doanh v i khách hàng là trung tâm c a Ngân hàng, d dàng ti p c n thông tin ngân hàng thông qua đ i ng nhân viên có kh n ng s d ng ngôn ng đ a ph ng, k t h p v i m ng l i toàn c u m nh m s t o s thu n ti n h n cho khách hàng. Nhân viên c a Ngân hàng đ c đào t o l p t v n r t đ c bi t, xem suy ngh và nhu c u c a khách hàng tr c khi gi i thi u nh ng gì ngân hàng có.

Luôn tìm ki m nh ng đ i tác k t h p hay sáp nh p nh m t ng kh n ng tài

chính c ng nh l i th v h th ng phân ph i c a đ i tác đ mang l i t i u cho mình. Cu c sáp nh p gi a Bank of America và Merrill Lynch là m t đi n hình. Cu c sáp nh p này đã cho ra đ i t p đoàn tài chính hùng m nh trên th gi i v i trên 20.000 c v n và 2,5 nghìn t trong t ng tài s n.

D a vào kinh nghi m c a hai ngân hàng hàng đ u th gi i, Kienlongbank có th

rút ra nh ng bài h c sau:

- T o l p và phát huy l i th c nh tranh c a Ngân hàng. M t ngân hàng mu n t n t i và phát tri n thì t o ra nh ng đ c đi m, nh ng s n ph m riêng có c a ngân hàng

đó. Nó là c s đ ngân hàng ti p c n khách hàng, m r ng th ph n và gia t ng l i nhu n.

- Ngu n nhân l c là ngu n l c quan tr ng c a m t ngân hàng. Vì v y, c n ph i có chính sách khám phá và phát tri n ti m n ng c a nhân viên, t o ra đ i ng nhân viên chuyên nghi p, ph c v t t cho khách hàng.

- Phát tri n h th ng kênh phân ph i đ gia t ng c h i ti p xúc v i khách hàng, gi i thi u và cung c p s n ph m d ch v cho khách hàng m t cách t t nh t.

- Gia t ng kh n ng tài chính b ng cách h p tác liên k t v i các đ i tác khác đ mang l i t i u cho mình.

K T LU N CH NG 1

Trong ch ng 1 tác gi đã trình bày khung lý thuy t v c nh tranh, l i th c nh tranh, n ng l c c nh tranh c a NHTM, các mô hình lý thuy t v c nh tranh, các tiêu chí đánh giá n ng l c c nh tranh. ây là c s đ phân tích n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP Kiên Long ch ng ti p theo.

Ch ng 2: TH C TR NG N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG

2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Kiên Long

2.1.1 Gi i thi u chung (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

- Tên đ y đ : Ngân hàng Th ng M i C Ph n Kiên Long.

- Tên giao d ch qu c t : Kien Long Commercial Joint Stock Bank. - Tên g i t t: Kienlongbank.

- Mã giao d ch Swift: KLBKVNVX.

- Gi y phép thành l p: S 0056/NH-GP ngày 18/09/1995 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam. Ngày 27/10/1995, Ngân hàng TMCP Kiên Long chính th c đi vào ho t đ ng

- Gi y phép đ ng ký kinh doanh : ng ký l n đ u tiên , ngày 10 tháng 10 n m 1995, đ ng ký l i l n th 2, ngày 07 tháng 07 n m 1997, đ ng ký thay đ i l n th 26, ngày 31 tháng 12 n m 2010.

- Ho t đ ng chính: Huy đ ng v n ng n, trung và dài h n theo các hình th c ti n g i ti t ki m, ti n g i thanh toán, ch ng ch ti n g i, ti p nh n v n y thác đ u t , nh n v n t các t ch c tín d ng trong và ngoài n c. Cho vay ng n, trung và dài h n, đ u t vào các t ch c kinh t , làm d ch v thanh toán gi a các khách hàng kinh doanh ngo i t , thanh toán qu c t , đ u t ch ng khoán, cung c p các d ch v v đ u t , các d ch v v qu n lý n khai thác tài s n, cung c p các d ch ngân hàng khác.

- Website: www.kienlongbank.com

2.1.2 Quá trình phát tri n

Ngày 27/10/1995, Ngân hàng TMCP Kiên Long khai tr ng và chính th c đi vào ho t đ ng, v n đi u l là 1,2 t đ ng.

Sau h n 18 n m thành l p, ho t đ ng c aKienlongbank ngày càng phát tri n và t ng tr ng b n v ng. Tính đ n cu i n m 2012, t ng tài s n đ t trên 18.000 t đ ng, v n đi u l 3.000 t đ ng, d n cho vay 9.683 t đ ng, t ng huy đ ng v n 14.751 t đ ng, l i nhu n tr c thu t ng tr ng bình quân 172,88%/n m. T ng s nhân viên c a Kienlong Bank là 2.776 nhân s , trong đó có 1.276 c ng tác viên, t ng 270 l n so v i giai đo n đ u thành l p. Trong đó s CBNV có trình đ đ i h c và trên đ i h c chi m trên 70%. H th ng Kienlongbank bao g m: 01 H i s , 95 Chi nhánh và Phòng giao d ch (trong đó Chi nhánh: 26, Phòng giao d ch: 69) ph m ng l i ho t đ ng 25 t nh thành trên toàn qu c. Kienlongbank không ng ng phát tri n các s n ph m d ch v đ đáp ng nhu c u ngày càng gia t ng c a khách hàng: d ch v khách hàng cá nhân, d ch v khách hàng doanh nghi p…Hi n nay Kienlongbank đang s d ng h th ng công ngh hi n đ i Core Banking TCBS (s n ph m c a t p đoàn OSI - Hoa K ). H th ng này chính th c ho t đ ng vào ngày 27/06/2011. Kienlongbank ký h p đ ng xây d ng và phát tri n th ng hi u v i Công ty MASSO CONSULTING đ t v n và xây d ng th ng hi u Ngân hàng TMCP Kiên Long. Qu ng bá th ng hi u trên các ph ng ti n truy n thông, th c hi n các ch ng trình qu ng cáo, khuy n mãi, ho t đ ng xã h i và tham gia tài tr các s ki n v n hóa th d c th thao…

T nh ng thành qu đ t đ c, Ngân hàng TMCP Kiên Long đã nh n đ c nhi u b ng khen c a UBND t nh, T ng c c Thu , B Tài chính, B o hi m xã h i Vi t

Nam. C th :Danh hi u do Nhà n c XHCN Vi t Nam trao t ng: Huân ch ng lao

đ ng h ng 3 (n m 2007), B ng khen do Th t ng trao t ng (2006-2008), B ng khen do Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam trao t ng (N m 2005-2008), B ng khen do B tr ng B Tài chính trao t ng (N m 2005 -2007) và các gi i th ng khác.

2.2.1 N ng l c tài chính

2.2.1.1 Quy mô v n và m c đ an toàn v n

V n ch s h u gi ch c n ng vô cùng quan tr ng, đó chính là ch c n ng b o v . Trong ho t đ ng kinh doanh có r t nhi u r i ro, khi r i ro x y ra s gây ra thi t h i l n cho ngân hàng. Khi đó, v n ch s h u s giúp ngân hàng bù đ p nh ng thi t h i phát sinh và đ m b o cho ngân hàng tránh kh i nguy c phá s n. Ngu n v n ch s h u c a Kienlongbank t ng qua các n m.

th 2.1 V n ch s h u c a Kienlongbank giai đo n 2009 – 2012

“Ngu n: T ng h p t Báo cáo th ng niên c a Kienlongbank qua các n m 2009-2012” [15 ]

Nhìn chung giai đo n t 2009 đ n 2012, Ngân hàng TMCP Kiên Long liên t c gia t ng v n ch s h u. c bi t, n m 2010, v n ch s h u t ng h n 215% so v i 2009. Nguyên nhân: Trong n m này, Kienlongbank t ng v n đi u l theo yêu c u c a NHNN. n n m 2012, nh m gia t ng giá tr c a c ph n, Kienlongbank mua

h n 34.200 tri u đ ng c phi u qu . Vì v y, v n ch s h u c a Ngân hàng gi m nh ng không đáng k .

V n đi u l là m t thành ph n quan tr ng c a v n ch s h u. Th c hi n đúng theo tinh th n c a Ngh đ nh 141/2006/N -CP, Ngân hàng TMCP Kiên Long th c hi n t ng v n đi u l t 1000 t đ ng (n m 2009) lên 3000 t đ ng (n m 2010). M c dù đây là m c v n t i thi u theo quy đnh c a pháp lu t hi n hành song vi c t ng v n c ng đã góp ph n giúp Kienlongbank t o l p ngu n v n v ng ch c và n đnh. Trong khi đó, tính đ n th i đi m 31/12/2010 v n có 10 ngân hàng có v n đi u l nh t 1500 - 2800 t đ ng: Ngân hàng Nam Á (2000 t đ ng) [13], B o Vi t (1500 t đ ng) [2], Ph ng Tây (2000 t đ ng)[22], Nh t (2000 t đ ng) [3], Nam Vi t (1820 t đ ng) [16], Ph ng ông (2635 t đ ng)[20], Phát tri n Nhà Tp. HCM (2000 t đ ng) [19], X ng D u Petrolimex (2000 t đ ng) [27], Sài Gòn Công Th ng (2460 t đ ng) [24], Gia nh (2000 t đ ng) [4]. “Ngu n: Báo cáo tài chính h p nh t n m 2010 c a các ngân hàng”

Trong ho t đ ng kinh doanh c a mình, các ngân hàng c n đ m b o h s an toàn v n (CAR) nh t đnh.

CAR = [(V n c p 1 + V n c p 2)/(Tài s n đã đi u ch nh r i ro)] * 100%

Theo quy đ nh c a Basel, v n t có c a m t ngân hàng ph i đ t m c t i thi u 8% trên t ng tài s n có r i ro chuy n đ i c a ngân hàng đó. Vi t Nam, theo Thông t s 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 t l này đ c quy đ nh là 9%. CAR là m c đ r i ro mà các ngân hàng đ c phép m o hi m trong vi c s d ng v n cao hay th p tùy thu c vào đ l n v n t có c a ngân hàng, c th : đ i v i ngân hàng có v n t có l n thì nó đ c phép s d ng v n v i m c đ li u l nh l n v i hi v ng đ t đ c l i nhu n cao nh t, nh ng r i ro s cao h n và ng c l i.

Ngân hàng TMCP Kiên Long luôn th c hi n chính sách an toàn v i m c đ r i ro th p trong s d ng tài s n. H s CAR c a Ngân hàng luôn duy trì trên m c quy đnh là 9% (cu i n m 2010: 36,16%, cu i n m 2011: 32,31%, cu i n m 2012: 22,12%). So v i các ngân hàng cùng quy mô v tài s n: Ngân hàng Ph ng ông, X ng d u Petrolimex, Nam Á, Tiên Phong, Vi t Á v i CAR <20%, thì h s CAR c a Kienlongbank là khá cao.

2.2.1.2 Ch t l ng tài s n có

Ch t l ng tài s n có ph n ánh s c kh e c a Ngân hàng. Ngân hàng TMCP Kiên Long không ng ng gia t ng ho t đ ng tín d ng, kéo theo đó c ng là s gia t ng v t l n x u:

B ng 2.1 Phân lo i n c a Kienlongbank giai đo n 2009-2012

CH TIÊU N M 2009 N M 2010 N M 2011 N M 2012 D n (tri u đ ng) T tr ng D n (tri u đ ng) T tr ng D n (tri u đ ng) T tr ng D n (tri u đ ng) T tr ng Nhóm 1 4.754.039 97,53% 6.860.772 97,89% 8.077.949 96,12% 9.265.657 95,69% Nhóm 2 63.521 1,30% 69.946 1,00% 92.845 1,10% 134.500 1,39%