II. Phát triển hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng thương mại
2.Nội dung của phát triển hoạt động tín dụng
Ngân hàng được coi là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, do đó việc mở rộng sản xuất kinh doanh, cải thiện chất lượng sản phẩm nhằm tối đa hóa lợi nhuận, tối thiểu hóa chi phí cũng chính là mục tiêu của ngân hàng. Trong tất cả các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động chính, đem lại lại lợi nhuận nhiều nhất cho ngân hàng, bao gồm hoạt động cho vay đối với các DNVVN. Như vậy ngân hàng có thể mở rộng hoạt động tín dụng đối với các DNVVN để tăng lợi nhuận của mình.
Phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng đối với các DNVVN sẽ đáp ứng nhu cầu về vốn kinh doanh ngày càng nhiều của các DNVVN, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành kinh tế, phù hợp với xu thế phát triển của xã hội, đảm bảo sự tồn tại của ngân hàng.
2.1. Phát triển hoạt động tín dụng theo chiều rộng.
- Mở rộng hoạt động tính dụng theo chiều rộng : là sự tăng lên về quy mô của khối lượng các khoản vay, của đối tượng khách hàng, là việc ngân hàng thâm nhập vào thị trường mới, các khách hàng mới, ngân hàng mở rộng mạng lưới của mình. Các thị trường mà khách hàng chưa biết các sản phẩm của ngân hàng mình. Đồng nghĩa với việc vốn được san sẻ cho nhiều thành phần kinh tế khác nhau chứ không tập trung vào một số đối tượng khách hàng nhất định. Mở rộng tín dụng trên cơ sở thiết lập các mối quan hệ với nhiều ngành nghề trong nền kinh tế, nhiều đối tượng như nông nghiệp, công nghiệp, dịch vụ, vận tải, xây dựng, bưu chính viễn thông, công nghệ thông tin… và các khách hàng có tiềm năng nói chung.
- Có thể mở rộng theo vùng địa lý, hoặc theo đối tượng khách hàng. Phát triển các DN khách hàng có tiềm năng. Gia tăng số lượng khách hàng DNVVN có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Để xét việc gia tăng này có hiệu quả hay không nên xét trên tổng thể như : số DNVVN đang có quan hệ tín dụng đối với ngân hàng trên tổng số DNVVN trên địa bàn, hay số lượng khách hàng gia tăng so với số lượng DNVVN mới hình thành trong 1 năm.
- Mở rộng hoạt động tín dụng là việc thỏa mãn tối đa nhu cầu hợp lý của khách hàng. Việc mở rộng hoạt động còn được xác định dựa vào việc đa dạng hóa các lĩnh vực cấp tín dụng, có thể thực hiện cho vay cầm cố, thế chấp thông thường hoặc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh, thuê mua, tài trợ,…
2.2. Phát triển hoạt động tín dụng theo chiều sâu.
- Mở rộng hoạt động tín dụng theo chiều sâu là việc ngân hàng khai thác 1 cách tốt hơn thị trường hiện có của mình, phân đoạn thị trường để thỏa mãn nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Gắn liền với việc đa dạng hóa sản phẩm, thực hiện quá trình đổi mới, hoàn thiện cơ cấu tổ chức, nguồn nhân lực. Thực hiện chăm sóc khách hàng.
- Phát triển hoạt động tín dụng là đa dạng hóa các loại hình cấp tín dụng, đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ, phát triển mở rộng thị trường sản phẩm và nâng cao chất lượng hoạt động đó. Trên cơ sở thiết lập nhiều hình thức để các DN có thể tự do và dễ dàng trong việc lựa chọn những hình thức phù hợp với yêu cầu của hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
- Mở rộng tín dụng theo chiều sâu là sự thay đổi về tính chất, cơ cấu theo hướng hợp lý của các khoản vay như : cơ cấu các khoản vay, tỷ trọng dư nợ của các DNVVN so với các loại hình DN khác.
- Thực hiện một số sản phẩm chuyên biệt dành cho các khách hàng DNVVN. Việc đưa ra một số sản phẩm chuyên biệt với các mức lãi suất ưu đãi trở thành những giải pháp tài chính hữu hiệu giúp các DNVVN vượt qua khó khăn, phát triển ổn định và dấn tiến tới phát triển bền vững. Hiện nay, sản phẩm chuyên biệt mà các ngân hàng đưa ra nhiều nhất đó là việc phát hành thẻ, đây là hình thức rất mới tại Việt Nam, giúp các DNVVN có thể tách bạch giữa chi tiêu cá nhân với chi tiêu cho DN, qua đó có thể theo dõi các khoản chi phí kinh doanh, kiểm soát và làm các báo cáo tài chính rõ ràng.