Rủi ro không được bảo hiểm (rủi ro loại trừ - excluded risks): là những rủi ro không được người bảo hiểm nhận bảo hiểm hoặc không được người bảo hiểm bồi thường trong mọi trường hợp. Rủi ro loại trừ bao gồm rủi ro do lỗi của người bảo hiểm gây nên, do bản chất của hàng hoa, hao hụt tự nhiên, hao hụt thông thường, hao hụt thương mại, sự chậm trầ của hành trình, tàu bị bắt, tịch thu cầm giữ, phá vây, tàu không đủ khả năng đi biển, tàu đi chệch hướng.
Theo Bộ Luật Hàng Hải 2005 Điều 246 như sau: Trừ trường hợp có thoa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm, khi bảo hiểm hàng hoa, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm về các tổn thất phát sinh do:
- Tính chất tự nhiên của hàng hoa
- Hàng bị rò chảy, hao hụt hoặc hao m ò n tự nhiên - Bao bì không đúng quy cách hoặc không hợp lệ - Chậm trầ trong việc cung ứng hàng hoa.
Những rủi ro loại trừ nêu trên là những loại rủi ro m à chắc chắn sẽ gây ra tổn thất nên người bảo hiểm đã đưa những rủi ro này vào nhóm rủi ro loại trừ vì một trong những nguyên tắc hàng đầu, quan trọng nhất của bảo hiểm là bảo hiểm rủi ro có thể xảy ra chứ không bảo hiểm một sự chắc chắn xảy ra.
Trong hợp đồng bảo hiểm phải quy định những rủi ro loại trừ thật đẩy đủ, chặt chẽ vì sẽ có những trường hợp hàng hoa tổn thất l ẽ ra thuộc rủi ro loại trừ m à người bảo hiểm không quy định cụ thể, khi đó người bảo hiểm vẫn phải bồi thường cho người được bảo hiểm. Do ảnh hưởng đến lợi ích trực tiếp của chính mình nên thường thì mục này trong hợp đồng bảo hiểm, người bảo hiểm và người dược bảo hiểm xem xét rất cẩn thận.
Ta phân tích một tình huống về l ỗ i bao bì. M ộ t người mua Singapore mua hàng theo điều kiện CIF lô hàng 200 tấn gạo của một doanh nghiệp xuất khẩu gạo Việt Nam. Người bán đã mua bảo hiểm loại A cho lô hàng, trong hợp đổng bảo hiểm có ghi rõ mục rủi ro loại trừ: "Người bảo hiểm không chịu trách nhiệm về những tổn thất phát sinh do bao bì không đúng quy cách hoặc
Hợp đóng bảo hiểm và nhũng tranh chấp thường xảy ra - Hướng giải quyết
không hợp lệ". Người mua Singapore yêu cầu người bán sử dụng bao bì do chính họ cung cấp. Trong quá trình xếp dỡ, vận chuyển bao bì bị bục. K h i đến cảng đến, giám định cho biết hàng hoa bị tổn thất do bao bì bị bục, độ ẩm trong gởo quá tiêu chuẩn cho phép. Người mua yêu cầu người bảo hiểm bồi thường và viện dẫn lý do là người chuyên chở đã không cần mẫn hợp lý để
hàng tổn thất, họ cho rằng Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho họ sau đó
người bảo hiểm sẽ t h ế quyền họ đòi người chuyển chở. Tuy nhiên, Công ty bảo hiểm dã từ chối bồi thường và đưa ra lý do là người mua đã cung cấp bao bì không đảm bảo chất lượng, do may bằng đường chỉ không tốt nên bị ăn m ò n gây ra hậu quả bao bì bị bục, làm hàng hóa bên trong bị tổn thất, đây chính là lỗi bao bì nên được miễn trách đối với cả người bảo hiểm và người chuyển chỏ. Do vậy, người bảo hiểm không bồi thường và người mua cũng không thể yêu cầu người chuyên chở bồi thường. Chính vì thế, lởi càng không
có chuyện người bảo hiểm t h ế quyền người mua yêu cẩu người chuyển chở
bồi thường.