của Chi nhánh NHNo & PTNT quận Ba Đình – Hà Nội.
2.2.4.1 Kết quả điều tra trắc nghiệm chuyên gia.
Đối tượng điều tra gồm các cán bộ tín dụng tại phòng Kinh doanh của Chi nhánh. Có 5 phiếu được phát ra và cả 5 phiếu đều được thu về hợp lệ. Kết quả điều tra được tính toán theo mức điểm trung bình như sau:
khả năng thu nợ gốc và lãi từ khách hang phân theo các phương thức cho vay ngắn hạn :
- Cho vay từng lần: 3.8 - Cho vay theo hạn mức: 3.4 - Chiết khấu giấy tờ có giá: 3.2
- Bảo lãnh: 3.6
Chất lượng quản trị trong hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh: - Đội ngũ cán bộ tín dụng: 3.6
- Khả năng thu thập và đánh giá thong tin từ khách hang :3 - Chất lượng thẩm định các khoản cho vay: 3
- Khả năng giám sát, kiểm tra khoản vay: 3.2 - Thu nợ gốc và lãi: 4
- Khả năng giải quyết các tình huống phát sinh: 3.4
Chất lượng chuẩn bị hồ sơ xin vay và khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn ngắn hạn theo từng đối tượng khách hang:
Chỉ tiêu Mức độ DNNN CTCP Doanh nghiệp TNHH DNTN Hộ sản xuất KD Sự minh bạch thong tìn cung cấp 3.6 3.2 2.8 2.6 2.6 Phương án SXKD và kế hoạch trả
nợ 3.4 3.8 2.8 3.2 3
Các báo cáo tài chính 3 3.4 2.8 2.8 2.8
Tài sản thế chấp 3.2 3.4 2.8 2.4 3
Khả năng sử dụng vốn 3.2 4 2.6 3.4 2.8
Khả năng hoàn trả gốc và lãi 3.4 3.2 2.8 3 3 Các chỉ tiêu được đánh giá bằng việc cho điểm từ 1 đến 5 lần lượt tương ứng với các mức độ: Kém, còn thiếu sot, đạt yêu cầu, tốt và rất tốt. Từ việc tính toán điểm số trung bình của các Chỉ tiêu trên, chúng ta có một số kết luận sau:
- Trong bốn phương thức mà hiện nay Chi nhánh đang áp dụng trong hoạt động cho văy ngắn hạn hiện nay thì khả năng thu nợ và gốc của từng phương thức là đạt yêu cầu.
- Chất lượng quản trị hoạt động cho vay ngắn hạn với 6 chỉ tiêu đánh giá đều đạt yêu cầu.
- Về chất lượng hồ sơ xin vay và các điều kiện vay vốn ngắn hạn, chúng ta có thể đưa ra những kết luận như sau:
Đối với DNNN, hầu hết các chỉ tiêu đều đạt yêu cầu.
Đối với Công ty cố phần, kế hoạch SXKD, kế hoạch trả nợ, khả năng sử dụng vốn được đánh giá là tốt. Các chỉ tiêu còn lại đều đạt yêu cầu.
Đối với các doanh nghiệp TNHH, ở tất cả các chỉ tiêu vẫn có những đánh giá là còn thiếu sót.
Đối với các DNTN, có thể thấy họ vẫn gặp những khó khắn nhất định về tài sản thể chấp và sự minh bạch về thong tin còn chưa cao.
Đối với các hộ sản xuất kinh doanh, sự minh bạch trong thong tin cung cấp, khả năng sử dụng vốn vẫn có những đánh giá là còn thiếu sót.
2.2.4.2 Kết quả lấy ý kiến các chuyên gia.
Thứ nhất, những vấn đề cấp thiết cần giải quyết lien quan đến vấn đề cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh gồm có:
- Hiện khách hang của Chi nhánh đang bị giới hạn do đó Chi nhánh cần nỗ lực hơn để thu hút, mở rộng sang nhiều lĩnh vực, nhiều đối tượng khách hang hơn. - Trình độ, năng lực của cán bộ tín dụng trong chi nhánh cần được nâng cao và
toàn diện hơn.
- Do mưc độ rủi ro đối với các khoản vay không lớn, khiến lãi suất cho vay chưa ở mức cao để đem lại lợi nhuận lớn cho chi nhánh. Do đó, mạo hiểm đáp ứng các khoản vay có mức rủi ro cao trong tương lai là điều cần thết để có thể thu lãi nhiều hơn.
- Mở rộng cho vay theo hạn mức cũng đòi hỏi sự quản lý hiệu quả cao. Tuy nhiên, hiện nay, chi nhánh chưa áp dụng phương thức này vào hoạt động kinh doanh một cách phù hợp.
Thứ hai, những gợi ý về biện pháp để giải quyết các vấn đề trên của các chuyên gia:
- Nâng cao trình độ, tâm huyết đội ngũ cán bộ tín dụng trong chi nhánh đặc biệt là các kiến thức về kế toán và pháp luật.
- Đầu tư cho hoạt động gặp gỡ, tiếp thị các sản phẩm cho vay ngắn hạn của chỉ nhánh đến với khách hang tiềm năng trên địa bàn, thu hút them nhiều khách hang mới.
- Nâng cao chất lượng tư vấn sản xuất kinh doanh, các dịch vụ chăm sóc khách hang…
- Kiện toàn hệ thống thong tin trong chi nhánh phục vụ cho việc theo dõi biến động tài khoản khách hang, quản lý biến động nợ và có của khách hang được tốt hơn.