3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Nằm trong mạng lưới NHNNo & PTNT Việt Nam, NHNNo & PTNT Thành phố Cần Thơ được theo quyết định số 30/QDN ngân hàng ký ngày 12/01/1992 của thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (tên giao dịch quốc tế là Viet Nam Bank For Agriculture, viết tắt là VBA), hiện nay là Agribank chi nhánh Cần Thơ, là chi nhánh cấp 1 của NHNNo & PTNT Việt Nam ở Cần Thơ.
Kể từ ngày 01/01/2004 NHNNo & PTNT tỉnh Cần Thơ tách riêng thành NHNNo & PTNT Thành phố Cần Thơ và NHNNo & PTNT tỉnh Hậu Giang, hoạt động độc lập theo quyết định số 57/QĐ.
Hiện nay NHNNo & PTNT Thành phố Cần Thơ đã mở thêm rất nhiều chi nhánh và phòng giao dịch. Cụ thể: có 2 phòng giao dịch trong nội ô Thành phố và 7 chi nhánh ở các huyện sau: Bình Thủy, Cái Răng, Ô Môn, Thốt Nốt, Phong Điền, Cờ Đỏ và Vĩnh Thạnh.
NHNNo & PTNT Thành phố Cần Thơ có trụ sở chính đặt tại số 3 đường Phan Đình Phùng Thành phố Cần Thơ. Số điện thoại (07103)823460. Fax: (07103) 820392 – 821370.
3.1.2 Các hoạt động chính tại Agribank chi nhánh Cần Thơ
Huy động vốn nội và ngoại tệ với nhiều hình thực đa dạng và phong phú: tiền gửi tiết kiệm đơn vị bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng, tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kì hạn, tài khoản cá nhân, phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu…
Cho vay: ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ với tất cả các ngành nghề, các thành phần kinh tế.
Cho vay đồng tài trợ. Cho vay thấu chi
Cho vay hỗ trợ tiêu dùng
23
Cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
Mua bán các lại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kì hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option).
Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chổ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh vay vốn, thanh toán, hoàn thanh toán, thực hiện hợp đồng dự thầy, chất lượng sản phẩm,…)
Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư tài chính, tiền tệ
Các dịch vụ đa dạng về Ebanking, Telephone Banking
3.1.3 Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Cần Thơ
Bộ máy tổ chứ của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Cần Thơ gồm có:
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy nhà nước ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Cần Thơ
* Chức năng và nhiệm vụ của phòng ban
Căn cứ quyết định 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24 tháng 12 năm 2007 của chủ tịch hội đồng quản trị về việc ban hành quy chế về tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Chi nhánh NHNNo & PTNT TPCT ban hành các quy chế tổ chức và hoạt động với nội dung sau:
24
Giám đốc: là người điều hành mọi hoạt động trong ngân hàng cũng là người quyết định cuối cùng trong kinh doanh, ký duyệt các hợp đồng tín dụng.
Hướng dẫn, giám sát việc thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ trong phạm vi hoạt động mà ngân hàng cấp trên giao.
Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
Được quyền quyết định tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hoặc nâng lương, trừ lương đối với cán bộ trong đơn vị mình.
Phó giám đốc: Có trách nhiệm hỗ trợ giám đốc trong việc điều hành, tổ chức các hoạt động trong lĩnh vực kế toán và ngân quỹ.
+ Các phòng nghiệp vụ tại hội sở:
Gồm trưởng phòng, phó trưởng phòng và các nhân viên.
Trưởng phòng phụ trách chung, trọng tâm chỉ đạo định hướng kế hoạch kinh doanh của đơn vị, điều hòa vốn.
Phó phòng và các nhân viên do trưởng phòng phân công nhiệm vụ. - Gồm các phòng sau:
Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng tín dụng
Phòng kế toán và ngân quỹ Phòng hành chánh và nhân sự Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng dịch vụ và marketing Phòng điện toán
Phòng giao dịch trực thuộc (02 phòng GD) Chi nhánh cấp 2 (07 chi nhánh ở quận, huyện)
Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của các phòng ban
- Phòng tín dụng
Nghiên cứu xây dựng chiến lược KH, phân loại KH đề xuất các chính sách ưu đãi với từng loại KH nhằm mở rộng theo hướng đầu tư khép kín: sản xuất, chế biến, xuất khẩu và gắn liền tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng.
25
Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế mỹ thuật, danh mục KH, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền.
Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xướng hướng khắc phục.
Giúp giám đốc chi nhánh lãnh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo qui định.
- Phòng kinh doanh ngoại hối
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định.
Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHN0.
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế.
Thực hiện các nghiệp vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản KH nước ngoài.
Thực hiện quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến công tác của phòng và lập báo cáo theo quy định).
- Phòng hành chính và nhân sự
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.
Thực thi pháp
Đầu mối giao tiếp với KH đến làm việc, công tác tại chi nhánh.
Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ y tế của chi nhánh.
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sữa chữa TSCĐ, mua sắm cộng cụ lao động.
Xây dựng quy định, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công Đoàn chi nhánh trực thuộc địa bàn.
26
Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNN0 trực thuộc trên địa bàn theo quy chế tài chính của NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Thực hiện công tác quy định cán bộ, đề xuất cử cán bộ nhân viên đi công tác, học tập trong nước và nước ngoài.
Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo.
Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định nhà nước, Đảng và NH nhà nước trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp ủy quyền tổng giám đốc NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của NH.
- Phòng kế toán và ngân quỹ
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN Việt Nam và chi nhánh NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình NH cấp trên phê duyệt.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNN0 & PTNT trên địa bàn.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.
Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn theo quy định. Quản lý sử dụng thiết bị thông tin toàn diện phục vụ kinh doanh theo quy định của NHN0 & PTNT Việt Nam.
Chấp hành chế độ luật có liên quan đến an ninh, trật tự phòng chống cháy nổ tại cơ quan.
Lưu trữ các văn bản có liên quan đến NH và văn bản định chế của NHNN0 & PTNT Việt Nam.
- Phòng điện toán
Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
27
Sử dụng các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, thống kê hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khắc phục cho hoạt động kinh doanh.
Chấp hành chế độ báo cáo thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định. Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học.
- Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ
Xây dựng công tình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra kiểm toán của NHNN0 & PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình.
Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra kiểm toán của NHN0 & PTNT Việt Nam và kế hoạch của đơn vị kiểm toán nhằm đảm bảo vật chất trong toàn hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc.
Tổ chức kiểm tra xác minh tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nghiệp vụ thường trực chống tham những, tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham những, tham ô, lãng phí, thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình.
- Phòng dịch vụ và Marketing
Trực tiếp tổ chức kiểm tra nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Tham mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý và chủ thẻ.
Quản lý giám sát thiết bị đầu mối.
Giải đáp thức mắc của KH, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh và liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lý.
- Phòng kế hoạch tổng hợp
Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an toàn theo qui định. Tham mưu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược KH, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
Đầu mối tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo định hướng kinh doanh của NH nông nghiệp.
28
Đầu mối quản lý thông tin ( thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin KH theo qui định.
Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối về vốn và kinh doanh tiền tệ theo qui chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, kỳ hạn).
Tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trực thuộc.
Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh loại 3.
Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo qui định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao.
3.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ NHỮNG NĂM QUA
3.2.1 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh
NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ là một tổ chức kinh tế Nhà nước, cũng giống như các tổ chức kinh tế hoạt động sản xuất khác, Ngân hàng hoạt động cũng vì mục đích lợi nhuận. Với môi trường kinh doanh diễn biến phức tạp trong thời gian qua, lãi suất thay đổi liên tục, sự cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn thì việc tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận là mục tiêu mang nhiều thách thức cho toàn thể cán bộ NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ. Nhưng với sự quản lý tốt của lãnh đạo Ngân hàng, sự nổ lực của toàn thể cán bộ, nhân viên trong Ngân hàng cùng với việc đề ra chính sách hoạt động hợp lý mà lợi nhuận của Ngân hàng không ngừng tăng trưởng qua các năm. Biểu hiện cụ thể là kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua từng chỉ tiêu thu nhập, chi phí, lợi nhuận qua bảng 3.1.
28
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến cuối năm 2013
Đơn vị tính: triệu đồng, % CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2011 2012 2013 2012 - 2011 2013 - 2012 Số tiền Tỷ trong (%) Số tièn Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng thu nhập 848.446,04 100,00 875.851,97 100,00 804.114,05 100,00 27.405,93 3,23 (71.737,92) (8,19) +Thu nhập từ lãi 817.679,05 96,37 848.216,81 96,84 761.572,42 94,71 30.537,76 3.73 (86.644,39) (10,21) +Thu nhập khác 30.766,99 3,63 27.635,16 3,16 42.541,62 5,29 (3.131,83) (10,18) 14.906,46 53,94 Tổng chi phí 743.170,69 100,00 816.415,93 100,00 729.460 100,00 73.245,24 9,86 (86.955,93) (10,65) +Chi phí trả lãi 648.094 87,21 651.119,52 79,75 579.028,96 79,38 3.025,52 0,47 (72.090,56) (11,07) +Chi phí khác 95.076,69 12,79 165.296,42 20,25 150.431,04 20,62 70.219,73 73,86 (14.865,38) (8,99) Lợi nhuận 105.275,36 59.436,04 74.654,05 (45.839,32) (43,54) 15.218,01 25,6
29
- Tổng thu nhập:
Qua bảng số liệu ta thấy tổng thu nhập Agribank Cần Thơ có sự tăng trưởng qua các năm. Cụ thể thu nhập năm2011 là 848.446,04 triệu đồng, sang năm 2012 là 875.851,97 tăng 3,23% so với năm 2011m trong đó tỷ trọng về thu nhập từ lãi chiếm phần lớn trên 96% còn lại là thu nhập khác như thu từ các dịch vụ khác. Nhưng sang năm 2013 thì thu nhập của NH còn 804.114,05 triệu đồng, giảm 8,19% so với năm 2012 một phần do thu từ lãi đã giảm xuống chỉ còn 761.572,42 chiếm 94,71% so với tổng thu nhập. Thu nhập của NH năm 2012 tăng so với năm 2011 là do về phía NH đã triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn mới như: đợt huy động “Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn dự thưởng mừng xuân nhâm thìn” đạt 33% kế hoạch, “Kỳ phiếu dự thưởng 2012”, đợt huy động TKDT mừng quốc khánh 2/9,…và không ngừng mở rộng các dịch vụ chăm sóc KH: chuyển tiền, thanh toán quốc tế,…nhằm thu lãi kinh doanh. Trong năm 2011 lãi suất huy động là 14%/năm nhưng qua năm 2012 thì lãi suất thị trường bắt đầu giảm mạnh, đã giảm 4 lần và chỉ còn 9%/năm (tính đến ngày 11/6/2012) nên thu nhập từ tiền huy động vốn đem đi cho vay giảm khá nhiều làm cho doanh thu cả năm 2012 tăng hơn 2011 chỉ 3,23%. Và đến năm 2013 thì lãi suất tăng lên 9,5% làm cho mức doanh thu về tiền gửi tăng lên nhưng không lâu sau đó (tháng 3/2013) thì lãi suất đã giảm xuống còn 8%/năm nên dẫn đến thu nhập của NH giảm đi rất nhiều chỉ còn 804.114,05 triệu đồng, giảm 8,19% so với năm 2012. Ngoài ra, nguồn thu nhập của NH phần lớn từ cho vay tín dụng cho các khách hàng phần lớn là nông hộ và các đối tượng làm nông nghiệp phần lớn, thu nhập từ lãi chiếm 96,37% đối với năm 2011, sang năm 2012 thì thu nhập từ lãi đã chiếm 96,84% so với tổng thu nhập mà NH thu về nhưng sang năm 2013 vì lý do giảm lãi suất huy động thời gian dài và khá thấp ( chỉ 9%/năm đối với năm 2013 so với cuối năm 2012 là 14%) nên thu nhập từ lãi đã giảm xuống và tỉ lệ thu nhập từ lãi chỉ chiếm 94,71% trên tổng thu nhập từ lãi, còn lại là nguồn thu từ các hoạt động giao dịch nhỏ lẽ cho việc thanh toán hằng này. Tuy thu nhập năm 2013 đã giảm xuống so với 2 năm trước nhưng nguồn thu nhập này vẫn chiếm chủ yếu trong hoạt động của ngân hàng và vẫn ở tỷ lệ rất cao.
Nhìn vào kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh thì ta dễ dàng nhận ra thu nhập của chi nhánh chủ yếu từ nguồn thu chính là hoạt động cho