- Cuối cùng là xem xét ảnh hưởng của dự án đầu tư về mặt xã hội, môi trường, và đóng góp cho ngân sách nhà nước.
c. Giai đoạn 3: Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và thu nợ: gồm 3 bướ
2.4.2.2. Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế.
Thu nợ là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng trong những năm trước và thời gian tới. Doanh số thu nợ càng lớn chứng tỏ công tác thu nợ của ngân hàng càng tốt. Nếu ngân hàng không thu hồi được nợ sẽ dẫn đến rủi ro tín dụng. Chính vì vậy ngân hàng luôn quan tâm đến công tác thu nợ, nhằm hạn chế tối đa nợ quá hạn. Tình hình thu nợ của các thành phần kinh tế tại chi nhánh như sau:
Bảng 2.7: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009/2008 Chênh lệch 2010/2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Cá thể 79.557 43,16 203.678 40,76 326.501 36,79 124.121 156,0 122.823 60,3 TCKT 40.055 21,73 209.206 41,87 285.405 32,16 169.151 422,3 76.199 36,42 TCTD 57.884 31,4 72.781 14,56 247.287 27,86 14.897 25,74 174.506 239,8 Trả góp 6.825 3,71 14.039 2,81 28.305 3,19 7.214 105,7 14.266 101,6 Tổng 184.321 100 499.704 100 887.498 100 315.383 171,1 387.794 77,6
(Nguồn: Phòng KHDN – KHCN)
Trong những năm qua, việc thu nợ của các thành phần kinh tế tại chi nhánh luôn tăng trưởng ổn định. Cụ thể: năm 2008 tổng doanh số thu nợ là 184.321 triệu đồng, năm 2009 doanh số là 499.704 triệu đồng, tăng 315.383 triệu đồng so với năm 2008. Sang năm 2010, doanh số đạt 887.498 triệu đồng, tăng 387.794 triệu đồng, tốc độ tăng 77,6% so với năm 2009.
Đối với thu nợ cá thể.
Cá thể là đối tượng sản xuất kinh doanh đa dạng các ngành nghề, doanh số cho vay của cá thể là cao nhất trong các thành phần kinh tế, vì thế mà doanh số thu nợ của cá thể cũng tăng theo tương ứng. Cụ thể: năm 2008, doanh số thu nợ cá thể là 79.557 triệu đồng. Qua năm 2009, doanh số đạt đến 203.678 triệu đồng, tăng 124.121 triệu đồng, tốc độ tăng 156% so với năm 2008. Và đến năm 2010, doanh số thu nợ đạt 326.501 triệu đồng, tăng 122.823 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng 60,3%. Thông qua sự tăng trưởng nhanh về doanh số cho vay cá thể trong năm 2009 và 2010, chứng tỏ hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ cá thể đã có bước phát triển nhanh chóng về quy mô, trình độ quản lý, công nghệ sản xuất…Hiện nay, kinh tế tỉnh Bình Định đang ngày càng phát triển, đặc biệt là sản xuất nông nghiệp và nuôi trồng thủy sản, góp phần thúc đẩy các đơn vị kinh doanh đầu tư sản xuất có hiệu quả cao, nhằm tăng thu nhập,
thu nhiều lợi nhuận, qua đó cho thấy khả năng trả nợ của cá thể cao hơn so với các thành phần kinh tế khác. Điều này tạo điều kiện cho công tác thu nợ của chi nhánh trở nên thuận lợi và dễ dàng hơn.
Đối với thu nợ tổ chức kinh tế.
Doanh số thu nợ của các tổ chức kinh tế liên tục tăng qua các năm: năm 2008, doanh số thu nợ đạt 40.055 triệu đồng, năm 2009 doanh số đạt 209.206 triệu đồng, tăng 169.151 triệu đồng, tốc độ tăng 422,3% so với năm 2008. Sang năm 2010 đạt 285.405 triệu đồng, tăng 76.199 triệu đồng, tốc độc tăng 36,42% so với năm 2009. Nguyên nhân của sự tăng trưởng là do các tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đạt được lợi nhuận cao, nên khả năng trả nợ vay cho ngân hàng ngày càng cao. Qua đó, ta cũng thấy được doanh số thu nợ của tổ chức kinh tế có xu hướng tăng nhanh hơn so với doanh số thu nợ của các thành phần kinh tế khác, trừ cá thể.
Đối với thu nợ tổ chức tín dụng.
Doanh số thu nợ tổ chức tín dụng tại chi nhánh được thể hiện như sau: năm 2008 doanh số đạt 57.884 triệu đồng, năm 2009 đạt 72.781 triệu đồng, tăng 14.897 triệu đồng, tốc độ tăng 25,74% so với năm 2008. Trong năm 2010, doanh số đạt 247.287 triệu đồng, tăng 174.506 triệu đồng, tăng tương ứng với tỷ lệ 239,8% so với năm 2009. Qua số liệu thu nợ tăng nhanh trong năm 2010, cho thấy các tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh có hiệu quả cao. Ngoài ra, do số lượng các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế được thành lập trên địa bàn tỉnh Bình Định ngày càng nhiều, kéo theo nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, nên các tổ chức tín dụng đã thu được nhiều lợi nhuận từ cho vay, và có khả năng trả nợ và lãi đúng hạn cho ngân hàng. Từ đó, góp phần làm cho công tác thu nợ của chi nhánh thuận lợi và doanh số thu nợ tăng lên đáng kể.
Đối với thu nợ trả góp.
Trong 3 năm qua, doanh số thu nợ của đối tượng này tăng dần. Cụ thể: năm 2009, đạt 14.039 triệu đồng, tăng 7.214 triệu đồng, tốc độ tăng 105,7% so với năm 2008. Năm 2010 doanh số đạt 28.305 triệu đồng, tăng 14.266 triệu đồng, tốc độ tăng 101,6% so với năm 2009. Nguyên nhân của sự tăng lên này là do
nhu cầu thị trường mở rộng, kinh tế phát triển, đời sống ngày càng được cải thiện và nâng cao, nên những nhu cầu về vật chất là không thể thiếu được. Mặt khác, khách hàng thuộc nhóm đối tượng này không phải trả một lần nợ gốc và lãi khi tới hạn, giúp khách hàng có tâm lý thoải mái, an tâm trong vấn đề vay vốn. Điều này góp phần làm cho công tác thu nợ tín dụng của ngân hàng tăng lên trong thời gian qua.
Nhìn chung tình hình thu nợ đối với các thành phần kinh tế đã có sự chuyển biến mạnh mẽ, cho thấy hoạt động cấp tín dụng của chi nhánh cũng có chuyển biến theo hướng tích cực, có thể đánh giá phần nào qua công tác lựa chọn khách hàng cũng như việc theo dõi mục đích sử dụng vốn và động viên khách hàng, để khách hàng trả nợ đúng hạn, hạn chế việc gia hạn nợ. Chính vì vậy mà doanh số thu nợ của thành phần cá thể, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và trả góp tăng lên đáng kể qua các năm. Tuy nhiên ngân hàng cần phải tiếp tục quản lý chặt chẽ công tác thu nợ đối với từng thành phần kinh tế. Thực hiện được điều này sẽ giúp cho ngân hàng giảm thiểu rủi ro nợ quá hạn đến mức thấp nhất, góp phần nâng cao khả năng hoạt động của ngân hàng.