- Cuối cùng là xem xét ảnh hưởng của dự án đầu tư về mặt xã hội, môi trường, và đóng góp cho ngân sách nhà nước.
c. Giai đoạn 3: Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và thu nợ: gồm 3 bướ
2.4.2.1. Doanh số thu nợ theo thời hạn.
Doanh số thu nợ là số tiền mà ngân hàng đã thu hồi từ các khoản nợ đã cho vay trong thời gian nhất định. Để hoạt động có hiệu quả và bền vững thì ngoài việc mở rộng doanh số cho vay còn phải chú trọng đến công tác thu nợ. Chính vì thế, thu nợ là một vấn đề rất quan trọng. Nếu như doanh số cho vay thể hiện tình hình hoạt động của ngân hàng là khả quan thì doanh số thu nợ lại càng khẳng định được hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng. Tình hình thu nợ của chi nhánh qua các năm như sau:
Bảng 2.6: Doanh số thu nợ theo thời hạn
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009/2008 Chênh lệch 2010/2009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 150.912 81,87 429.235 85,9 818.149 92,19 278.323 184,4 388.914 90,61 Trung hạn và dài hạn 33.409 18,13 70.469 14,1 69.349 7,81 37.060 110,9 -1.112 -1,59 Tổng 184.321 100 499.704 100 887.498 100 315.383 171,1 387.794 77,6 (Nguồn: Phòng KHDN – KHCN)
Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Tại chi nhánh, doanh số thu nợ ngắn hạn đã đạt được kết quả cao trong thời gian qua. Cụ thể: năm 2008, doanh số thu nợ đạt 150.912 triệu đồng, năm 2009 doanh số thu nợ đạt 429.235 triệu đồng, tăng 278.323 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ tăng 184,4%. Sang năm 2010 đạt 818.149 triệu đồng, tăng 388.914 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng 90,61%. Từ những số liệu trên ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn tăng mạnh qua 3 năm, nguyên nhân là do doanh số cho vay ngắn hạn nhiều, vòng thu hồi vốn của ngắn hạn nhanh, khoản tiền vay sẽ được thu hồi ngay trong năm và thường là khoản vay nhỏ. Phương thức này cũng rất thuận lợi cho khách hàng trong việc trả nợ theo chu kỳ kinh doanh. Nhìn chung, có được kết quả như vậy cho thấy ngân hàng đã đào tạo được đội ngũ nhân viên có trình độ, có nhiều kinh nghiệm trong việc lựa chọn khách hàng, trong công tác thẩm định, luôn theo dõi quá trình sử dụng vốn và đôn đốc khách hàng trả nợ, vì thế mà chi nhánh đã thu hồi được vốn đã phát vay.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn tại chi nhánh có sự biến động qua các năm. Cụ thể như sau: năm 2009 đạt 70.469 triệu đồng, tăng 37.060 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ tăng 110,9%. Đến năm 2010, doanh số thu nợ đạt 69.349 triệu đồng, giảm 1.112 triệu đồng , tỷ lệ giảm tương ứng là 1,59% so với năm 2009. Do đặc điểm của loại cho vay này là sẽ định nhiều kỳ hạn trả nợ để thu dần, vì
vậy rất khó đánh giá được tình hình thực tế trong năm. Nhìn chung, tuy năm 2010 doanh số thu nợ giảm, nhưng giảm ít so với năm 2009. Điều này cũng không làm ảnh hưởng nhiều đến hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, chi nhánh cần tăng cường hơn nữa để công tác thu nợ được đảm bảo an toàn, và đẩy mạnh hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Công tác thu nợ rất quan trọng trong hoạt động tín dụng, nó đòi hỏi các cán bộ tín dụng phải có năng lực, trình độ chuyên môn trong việc thẩm định khách hàng. Đây là khâu quan trọng bởi một khoản tín dụng có mức rủi ro cao hay thấp đều phụ thuộc vào khâu này. Trong hoạt động kinh doanh, DAB luôn thực hiện phương châm về chất lượng tín dụng, và trong chỉ đạo điều hành, thì việc phân công trách nhiệm cũng được chi nhánh thực hiện tốt và có hiệu quả. Từ đó, chi nhánh có thể kiểm tra kịp thời, hạn chế các khoản nợ quá hạn đến mức thấp nhất, góp phần nâng cao khả năng hoạt động của ngân hàng.