5. Kết cấu của đồ án
2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây
Bảng 2.1 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh BIDV Khánh Hòa trong năm 2012 - 2014
Đvt: triệu đồng KHOẢN MỤC 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013
(+)/(-) % (+)/(-) % Tổng thu nhập 870,396 736,494 663,722 (133,902) -15.38 (72,772) -9.88
Thu lãi cho vay 299,146 252,381 250,742 (46,765) -15.63 (1,639) -0.65
Thu nhập hoạt động tài chính - - -
KDNT 4,025 11,381 15,101 7,356 182.76 3,720 32.69 Thu phí dịch vụ 16,869 22,024 22,694 5,155 30.56 670 3.04 DV Thanh tóan 5,691 6,160 6979 469 8.24 819 13.30 DV ngân quỹ 60 101 89 41 68.33 (12) -11.88 DV thẻ 2,499 5,153 6335 2,654 106.20 1,182 22.94 Thu bảo lãnh 3,805 4,998 4170 1,193 31.35 (828) -16.57 Thu phí quyền chọn Tài trợ TM 2,542 2,505 2258 (37) -1.46 (247) -9.86
Thu phí trong họat động TD 618 340 618 (278) -44.98 278 81.76
Thu phí từ các DV khác 1,656 2,768 2,245 1,112 67.15 (523) -18.88
Thu nhập khác 4,184 6,267 165 2,083 49.78 (6,102) -97.37 Tổng chi phí 797,939 730,246 577,114 (67,693) -8.48 (153,132) -20.97 Chi lãi 321,412 327,706 274,695 6,294 1.96 (53,011) -16.18 Trả lãi TV 17,288 38,077 29,064 20,789 120.25 (9,013) -23.67 Trả lãi TG 300,869 274,077 229,049 (26,792) -8.90 (45,028) -16.43 Trả lãi PHGTCG 3,255 15,553 16,581 12,298 377.82 1,028 6.61 Chi KDNT 5,918 8,880 8,891 2,962 50.05 11 0.13 Chi dịch vụ 1,369 2,568 2,830 1,199 87.58 262 10.19
Chi về DV thanh tóan 216 267 128 51 23.61 (139) -52.21
DV ngân quỹ 588 1,889 1,188 1,301 221.26 (701) -37.12
Chi phi hoạt động tín dụng - -
Dv khác 120 412 - 292 243.33
Chi Quản lý 45,103 34,409 45,854 (10,694) -23.71 11,445 33.26 Chi phí DP 18,393 98,974 16,782 80,581 438.11 (82,192) -83.04 Chi nội bộ 405,411 254,600 227,072 (150,811) -37.20 (27,528) -10.81 Chi khác 333 3,110 989 2,777 833.93 (2,121) -68.19 Chênh lệch thu chi 72,457 6,248 86,608 (66,209) -91.38 80,360 1286.17 Kết quả HĐKD (III +II.5) 90,851 6,248 103,390 (84,603) -93.12 97,142 1554.77
Dựa trên bảng trên ta thấy tổng thu nhập năm 2012 là 870,396 triệu đồng,
bước sang năm 2013 thu nhập đạt 736,49 triệu đồng, giảm 133,902 triệu đồng,
tương đương giảm 15.38% so với năm 2012 vì chi nhánh đã nhiều lần giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ cho doanh nghiệp khó khăn. Sang năm 2014, tổng thu nhập tiếp tục giảm xuống còn 663,722 triệu đồng, giảm 72,772 triệu đồng, tương đương giảm 9.88% so với năm 2013. Trong đó thu lãi cho vay giảm qua từng năm cụ thể là: năm 2012 là 299,146 triệu đồng, năm 2013 là 252,381 triệu đồng, giảm 46,765 triệu đồng, tương đương giảm 15.63%, năm 2014 là 250,742 triệu đồng, giảm 1,639 triệu đồng, tương đương giảm 0.65%. Trong đó kinh doanh ngoại tệ có xu hướng tăng
dần: Năm 2012 đạt 4,025 triệu đồng, đến năm 2013 tăng vượt bậc, đạt 11,381 triệu đồng, tương đương tăng 182.76% so với năm 2012. Năm 2014 là 15,101 triệu đồng, tăng 3,72 triệu đồng, tương đương tăng 32.69% so với năm 2013
Thu phí dịch vụ có xu hướng tăng nhưng không đáng kể, năm 2012 là 16,869 triệu đồng, sang năm 2013 đạt 22,024 triệu đồng, tăng 5,155 triệu đồng, tương đương tăng 30.56% so với năm 2012. Đến năm 2014 đạt 22,694 triệu đồng, tăng 670 triệu đồng, tương đương tăng 3.04% so với năm 2013. Thu nội bộ chiếm tỉ trọng cao nhất trong tổng thu nhập, có xu hướng giảm qua từng năm nhưng không đáng kể. Năm 2012 đạt 546,172 triệu đồng, năm 2013 đạt 444,44 triệu đồng, giảm 101,732 triệu đồng, tương đương giảm 18.63% so với năm 2012. Năm 2014 là 369,839 triệu đồng, giảm 74,601 triệu đồng, tương đương giảm 16.79%
Tổng chi phí của BIDV chi nhánh Khánh Hòa giảm dần qua từng năm. Năm 2012 là 797,939 triệu đồng, năm 2013 là 730,246 triệu đồng, giảm 67.693 triệu đồng, tương đương giảm 8.48% so với năm 2012 vì lãi suất huy động giảm nên kéo theo chi phí trả lãi tiền gửi, tiền vay giảm làm tổng chi phí giảm theo. Sang năm 2014 đạt 577,114 triệu đồng, giảm 153,132 triệu đồng, tương đương giảm 20.97% so với năm 2013