Ngân hàng là một tổchức kinh tếhoạt động với phương thức “đi vay đểcho vay” do vậy nghiệp vụ huy động vốn là một nghiệp vụthiết yếu của ngân hàng. Thiếu vốn, ngân hàng không thể đáp ứng được các nhu cầu vay của khách hàng, điều đó làm cho hoạt động của ngân hàng bịtrì trệ, làm giảm lợi nhuận và làm chậm sự
Bảng 4.3: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Sóc Trăng giai đoạn năm 2011-2013
Đơn vịtính: Triệu đồng
Chỉtiêu 2011 2012 2013 Sốtiền Tỷtrọng (%) Sốtiền Tỷ trọng (%) Sốtiền Tỷ trọng (%) 1. Doanh sốcho vay 13.571.358 100 16.211.626 100 13.603.997 100
Ngắn hạn 12.909.076 95,12 15.185.430 93,67 12.961.888 95,28 Trung & dài hạn 662.282 4,88 1.026.196 6,33 642.109 4,72
2. Doanh sốthu nợ 12.437.671 100 14.909.770 100 11.979.598 100
Ngắn hạn 11.754.844 94,51 13.991.328 93,84 11.551.926 96,43 Trung & dài hạn 682.828 5,49 918.442 6,16 427.672 3,57
3. Tổng dư nợ 7.289.532 100 8.591.388 100 10.215.787 100
4.Tổng nợxấu 104.488 100 93.199 100 60.118 100
Ngắn hạn 69.962 66,96 79.856 85,68 46.867 77.96 Trung & dài hạn 34.525 33,04 13.343 14,32 13.252 22,04
Nguồn: Báo cáo thống kê – Phòng Tín dụng NHNo & PTNT Sóc Trăng
Bảng 4.4: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Sóc Trăng giai đoạn
T6.2013-T6.2014
Đơn vịtính: Triệu đồng
Chỉtiêu T6.2013 T6.2014 Sốtiền Tỷtrọng (%) Sốtiền Tỷtrọng (%) 1. Doanh sốcho vay 7.686.258 100 7.916.846 100
Ngắn hạn 7.408.016 96,38 7.419.668 96,38 Trung & dài hạn 278.243 3,62 497.178 3,62
2. Doanh sốthu nợ 6.648.677 100 7.513.005 100
Ngắn hạn 5.912.668 88,93 6.298.152 88,93 Trung & dài hạn 736.009 11,07 1.214.853 11,07
3. Tổng dư nợ 11.441.681 100 12.242.599 100
Ngắn hạn 10.210.557 89,24 11.013.442 89,96 Trung & dài hạn 1.231.125 10,76 1.229.157 10,04
4.Tổng nợxấu 60.779 100 62.603 100
Ngắn hạn 48.873 80,41 54.859 87,63
Trung & dài hạn 11.907 19,59 7.744 12,37 Nguồn: Báo cáo thống kê – Phòng Tín dụng NHNo & PTNT Sóc Trăng
Trong những năm gần đây, NHNo & PTNT Sóc Trăng đã không ngừng đổi mới để hòa nhập với nền kinh tế và tăng trưởng tín dụng ởmọi lĩnh vực và thành phần kinh tế. Trước khi tìm hiểu về tình hình tín dụng ngắn hạn của ngân hàng ta sơ lược qua cơ cấu cho vay ngắn hạn trong tổng cho vay của ngân hàng trong những năm qua. Thông qua bảng sốliệu ta thấy:
Doanh số cho vay: doanh số cho vay có sự biến động rõ nét qua các năm, trong đó doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao. Cụ thể: doanh sốcho vay ngắn hạn trong giai đoạn năm 2011-T6.2014 chiếm trên 93% tỷ trọng tổng doanh số cho vay. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2013 là
12.909.076 triệu đồng giảm khá nhiều so vớinăm 2012 (15.185.430 triệu đồng). Trong khi đó, doanh sốcho vay trung và dài hạn có sựbiến động không ổn định và chỉchiếm tỷtrong thấp trong tổng doanh sốcho vay. Năm 2011doanh sốcho vay trung và dài hạn chiếm 4,88%,năm 2012 tăng lên 6,33%, đến năm 2013 chỉ còn 4,72%. Nguyên nhân doanh số cho vay trung và dài hạnnăm 2011 còn thấp là do tỉnh Sóc Trăng vẫn còn tập trung sản xuất nông nghiệp, đa số các doanh nghiệp là DNVVN nên nhu cầu vay vốn chủ yếu của khách hàng là vay vốn ngắn hạn, tuy nhiên doanh sốcho vay trung và dài hạn đếnnăm 2012 đã tăng lên dần và cải thiện tỷ trọng so vớinăm 2011, cho thấy ngân hàng đã có sự chuyển dịch cơ cấu cho vay theo chủ trương của NHNo & PTNT Việt Nam. Tuy nhiên, đếnnăm 2013tỷtrọng cho vay trung và dài hạn lại giảm sút rõ rệt. Nguyên nhân là do tình hình kinh tếthế giới gặp khó khăn dẫn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp giảm sút, thua lỗkéo dài. Vềphía ngân hàng thì cẩn trọng hơn khi cho vay nhầm tránh nợ xấu. Đến nửa đầu T6.2014, tình trạng này được cải thiện với sự tăng trưởng của doanh số cho vay và tín dụng trung dài hạn so với cùng kỳ năm trước.
Doanh số thu nợ: cùng với doanh số cho vay thì doanh số thu nợngắn hạn cũng giữ vai trò chủ yếu trong tổng doanh số thu nợ và tăng lên trong giai đoạn năm 2012 – năm 2013, doanh số thu nợ năm 2012 đạt 14.909.770 triệu đồng. Nhìn chung tỷtrọng doanh sốthu nợngắn hạn có sự thay đổi qua các năm, cụ thể là năm 2011 là 94,51% do năm 2011 thời tiết nắng hạn kéo dài làm cho hơn 15% hộsản xuất nông nghiệp và thủy sản bịthiệt hại; bên cạnh đó, doanh sốthu nợtrung và dài hạn năm 2011 giảm mạnh nên tỷ trọng doanh số thu nợ ngắn hạn không có nhiều biến động. Năm 2012, doanh sốthu nợngắn hạn đạt tỷtrọng 93,84%. Nhìn chung, doanh sốthu nợngắn hạn năm 2012 tăng lên đáng kể(13.991.328 triệu đồng) so với năm 2011 (11.754.844 triệu đồng). Nguyên nhân là do người dân làm ăn có hiệu quảnên trảnhững khoản vay ngắn hạn làm cho doanh sốthu nợngắn hạn tăng lên. Ngoài ra, doanh sốthu nợ tăng cùng với doanh sốcho vay cho thấy công tác thẩm định tín dụng của ngân hàng tốt và người dân có ý thức trảnợ cao. Đến năm 2013, doanh sốthu nợngắn hạn đạt tỷ trọng 96,43%. Tuy nhiên, tổng doanh sốthu nợcũng giảm xuống cùng với tổng doanh sốcho vay cụ thểlà giảm từ14.909.770 triệu đồng (2012) xuống còn 11.979.598 triệu đồng (2013). Sựgiảm sút trên cho thấy một năm hoạt động kém hiệu quảcủa cảdoanh nghiệp lẫn ngân hàng. Trong nửa đầu năm 2014, doanh sốthu nợ được cải thiện, đặc biệt là tín dụng trung dài hạn so với cùng kỳ năm trước.
cùng với doanh số cho vay ngắn hạn làm cho tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng lên. Sang năm 2012, vì ngân hàng đã có sự chuyển dịch cơ cấu cho vay các ngành kinh tế nên doanh số cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đều tăng lên, dẫn đến dư nợngắn hạn, dư nợ trung và dài hạn cũng tăng lên là điều tất yếu. Thêm vào đó, vì cho vay ngắn hạn có chu kỳtrảnợngắn nên cũng góp phần làm cho dư nợ ngắn hạn đạt tỷtrọng 86,85%. Đến năm 2013, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn vẫn duy trì ồn định ởmức 86,84%. Về sốtiền, dư nợngắn, trung và dài hạn tiếp tục tăng so với năm 2011 và năm 2013. Cụ thể, dư nợngắn hạn năm 2011 là 6.267.540 triệu đồng, năm 2012 là 7.461.642 triệu đồng và năm 2013 là 8.871.604 triệu đồng. Về dư nợ trung và dài hạn thì năm 2011 là 1.021.992 triệu đồng, năm 2012 là 1.129.746 triệu đồng vànăm 2013là 1.344.184 triệu đồng. Tại T6.2014, dư nợ ngắn hạn là 11.013.442 triệu đồng, dư nợ trung và dài hạn là 1.229.157 triệu đồng, tăng lên đáng kểso với dữliệu tại thời điểm T6.2013.
Nợxấu: nhìn chung các khoản nợxấu đều giảm dần trong giai đoạnnăm 2011-2013 cho thấy ngân hàng đã thực hiện tốt công tác quản lý và thu hồi nợ. Tuy nợ xấu ngắn hạn qua các năm đã giảm dần nhưng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nợ xấu. Năm 2011 tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn là 66,96%, năm 2012 tăng lên 85,68% và đếnnăm 2013 là 77,96%.Sang năm 2014, nợxấu vẫn có xu hướng gia tăng, song tốc độ tăng thấp. Nguyên nhân là dù nền kinh tế vẫn còn ảm đạm nhưng trongnăm 2014, các chính sách kích cầu của Chính phủ (hỗ trợ lãi suất 4% năm, miễn, giảm, giãn thuế…) đã giúp cho các ngành vượt qua những tác động của suy thoái kinh tế, từng bước phục hồi và đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh. Đa số các doanh nghiệp, hộ nông dân sản xuất, kinh doanh có lợi nhuận ưu tiên thanh toán các khoản nợ xấu cho ngân hàng; bên cạnh đó, ngân hàng đã tăng cường quản lý, thu hồi và xửlý một sốkhoản nợxấu (theo yêu cầu của Thạc sĩ Nguyễn Tấn Bửu –Giám đốc NHNo & PTNT Sóc Trăng) góp phần làm giảm đáng kể tổng nợxấu của ngân hàng, trong đó có cả các khoản nợxấu trung và dài hạn làm cho tỷtrọng nợxấu ngắn hạn tăng lên.
Nhìn chung công tác cho vay của NHNo & PTNT Sóc Trăng đã đạt được kết quảkhả quan trong giai đoạnnăm 2011-T6.2014. Và ta cũng thấy rõ tín dụng chính là hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để tiếp tục tìm hiểu vềhoạt động tín dụng của ngân hàng ta tiến hành phân tích các chỉtiêu có liên quan.