ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NAM – PGD CẦN THƠ
Hoạt động tín dụng là hoạt động quyết định sự tồn tại của ngân hàng nói chung và PGD nói riêng. Vì thế, hiệu quả hoạt động tín dụng cần phải không ngừng nâng cao. Sau đây là một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho PGD:
o Cán bộ tín dụng cần phải cẩn thận trong việc thẩm định khách hàng, cần xem xét, điều tra kỹ lưỡng thông tin của khách hàng và cần phải nắm rõ tình hình tài chính và thu nhập của khách hàng, đồng thời phải có những biện pháp ứng biến kịp thời với diễn biến của tình hình kinh tế để có thể xác định chính xác khoản tiền, kỳ hạn cho vay… Qua đó đảm bảo các khoản nợ và lãi có thể thu hồi đúng hạn, cũng như hạn chế nợ xấu cho PGD. Như thế, đồng vốn sẽ xoay vòng nhanh hơn góp phần làm tăng lợi nhuận cho PGD.
o PGD cần xây dựng cơ cấu tín dụng phù hợp với nền kinh tế vì tình hình kinh tế giai đoạn tới còn gặp rất nhiều khó khăn. PGD nên đẩy mạnh cho vay ngắn hạn để có thể thu hồi vốn nhanh, sẽ ít gặp rủi ro hơn là cho vay trung và dài hạn. PGD nên hạn chế cho khách hàng vay với mục đích đầu tư bất
động sản (thị trường bất động sản vẫn còn bị đóng băng) và đầu tư vào thị
trường chứng khoán (thị trường chứng khoán chưa phục hồi), dễ phát sinh nợ
xấu ở những khách hàng này. Nhưng lãi suất cho vay trung và dài hạn cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn nên PGD cũng không nên bỏ qua những khách hàng có khả năng tài chính tốt.
o PGD nên thường xuyên mở các buổi hội thảo, các chương trình như
học tập và làm theo tấm gương đạo đức Hồ Chí Minh để các cán bộ tín dụng có thể trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ và tư cách đạo đức. Cán bộ tín dụng nên thường xuyên theo dõi, kiểm tra các món vay để biết chắc chắn rằng khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, để vốn vay đem lại hiệu quả kinh tế cho khách hàng cũng như PGD.
o Tình hình huy động vốn của PGD khá tốt nhưng nguồn vốn huy động lại được sử dụng rất ít vào hoạt động cho vay. Vì thế, để tận dụng hiệu quả
nguồn vốn huy động và tạo ra lợi nhuận, PGD cần tăng cường cho vay ngắn hạn để hạn chế rủi ro như bổ sung vốn lưu động trong quá trình sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng… với những ưu đãi về lãi suất, thời hạn cho vay, khuyến mãi, quà tặng…
o PGD cần tăng cường đầu tư cho hoạt động tín dụng để mở rộng quy mô tín dụng vì đây là hoạt động chủ yếu đem lại thu nhập cho PGD. Để tăng
cường đầu tư cho hoạt động tín dụng, PGD phải có những chương trình tiếp thị, ưu đãi để thu hút khách hàng như nếu khách hàng của PGD giới thiệu thêm được khách hàng thỏa điều kiện cấp tín dụng của PGD thì sẽđược hưởng
ưu đãi về lãi suất, có khuyến mãi hay ưu đãi lãi suất cho nhóm khách hàng, ký hợp đồng và làm thủ tục tín dụng tại chỗ theo yêu cầu của khách hàng (nhà riêng của khách hàng, cơ quan…)
o Khi tiến hành thu hồi nợ quá hạn, PGD nên sử dụng biện pháp khai thác khi khách hàng có thiện chí trả nợ như gia hạn nợ hoặc điều chỉnh hợp
đồng tín dụng tương ứng với chu kỳ sản xuất của khách hàng, cho phép khách hàng tự khắc phục khó khăn về tài chính để hoàn trả nợ cho PGD càng sớm càng tốt. Nhưng nếu khách hàng không có thiện chí trả nợ thì PGD mới tiến hành thanh lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung và của PGD nói riêng. Nó chiếm gần như toàn bộ
thu nhập, cũng như lợi nhuận của PGD. Với những thuận lợi của PGD như
nằm ở trung tâm thành phố Cần Thơ, có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, tư cách đạo đức tốt, nhiệt tình với khách hàng, PGD đã được những kết quả rất
đáng khích lệ trong hoạt động tín dụng trong thời gian qua. Qua phân tích DSCV, DSTN, tình hình dư nợ, nợ xấu và các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng và hiệu quả hoạt động tín dụng, ta thấy kết quả hoạt động tín dụng của PGD rất khả quan mặc dù tình hình kinh tế diễn biến bất ổn, đặc biệt là thị
trường bất động sản và thị trường chứng khoán. Đạt được kết quả như trên là nhờ vào sự quan tâm, nỗ lực của toàn thể nhân viên PGD. Với tinh thần trách nhiệm cao, họ đã làm tốt nhiệm vụ của mình trong công tác thẩm định khách hàng, theo dõi, kiểm tra các món vay, cũng nhưđôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả lãi và nợ đúng hạn, góp phần làm tỷ lệ nợ xấu của PGD luôn ở mức thấp (dưới 5%). PGD cũng đã đưa ra những chính sách mang lại hiệu quả kinh tế
như đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, chương trình khuyến mãi… góp phần mang lại kết quả kinh doanh như trên.
Bên cạnh những thuận lợi, PGD cũng gặp không ít khó khăn trong hoạt
động tín dụng. Với tình hình kinh tế bất ổn hiện nay, PGD phải không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn để có thể nắm bắt kịp thời sự biến đổi thất thường của tình hình kinh tế và có thể nâng cao hiệu quả huy động vốn và hiệu quả hoạt động tín dụng.
Với những kết quả đã đạt được trong thời gian qua, chắn chắc PGD sẽ
khẳng định vị thế của mình trên địa bàn thành phố Cần Thơ trong thời gian tới và trong hệ thống Ngân hàng Phương Nam.