Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của ngân hàng. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt cho ngân hàng. Bởi vì, chỉ tiêu này lớn thì khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp, ngƣợc lại chỉ tiêu này quá nhỏ thì ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không có hiệu quả.
Tỷ lệ dƣ nợ trên vốn huy động ở một số thời điểm lớn hơn 1, do dƣ nợ lớn hơn vốn huy động. Khi đó ngân hàng phải sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở để đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng.Theo thông tƣ 13/2010/TT-NHNN, các ngân hàng chỉ đƣợc sử dụng tối đa 80% vốn huy động để cấp tín dụng. Nhƣng chỉ số tổng dƣ nợ trên vốn huy động lớn hơn 80%. Xem thêm bảng
62
dƣới đây để biết thêm trong tổng lƣợng vốn huy động để sử dụng cho vay, VietinBank Cần Thơ dùng bao nhiêu để cho các doanh nghiệp vay.
Bảng 4.19: Tình hình sử dụng vốn huy động cho vay tại Vietinbank Cần Thơ giai đoạn 2012-2014
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Vốn huy động 2.289.406 2.304.079 2.595.478
Dƣ nợ doanh nghiệp 2.129.038 2.365.203 3.059.832
Tổng dƣ nợ 2.466.717 2.635.608 3.232.963
Dƣ nợ DN/VHĐ 0,93 1,03 1,18
Tổng dƣ nợ/VHĐ 1,08 1,14 1,25
(Nguồn: Ngân hàng VietinBank Cần Thơ)
Trong hầu hết các thời điểm phân tích, hoạt động cho vay doanh nghiệp sử dụng nhiều vốn huy động hơn so với cho vay cá nhân. Chẳng hạn năm 2012, VietinBank Cần Thơ huy động đƣợc 1 đồng thì đem cho vay doanh nghiệp 0,93 đồng và cho vay cá nhân (1,08-0,93)= 0,15 đồng. Điều này cho thấy mức độ đầu tƣ của VietinBank Cần Thơ vào hoạt động cho vay doanh nghiệp nhiều hơn cho vay cá nhân.
Tóm lại, lƣợng vốn huy động hiện tại chƣa đáp ứng đủ nhu cầu cho vay doanh nghiệp và cá nhân nên VietinBank cần có chính sách tăng cƣờng huy động vốn và có sự cân nhắc trong việc sử dụng vốn. Hoạt động cho vay doanh nghiệp sử dụng nhiều vốn vay hơn cho vay cá nhân nên đòi hỏi lợi ích mang về từ cho vay doanh nghiệp cũng phải nhiều hơn.