DÂN HUYỆN BÌNH TÂN
Hoạt động cho vay là nghiệp vụ chủ yếu của hệ thống Ngân hàng thương mại ở nước ta, đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho mỗi Ngân hàng. Song nó ln chứa đựng những rủi ro, những biến cố xấu xảy ra ảnh hưởng đến hoạt động cho vay như làm ứ đọng vốn hoặc có thể làm mất vốn. Bởi vì khi khách hàng vay vốn gặp rủi ro, khơng trả được nợ thì ngân hàng phải đứng ra hứng chịu rủi ro là không thu hồi được nợ, dẫn đến không thu hồi được vốn. Đặc biệt cho vay hộ nông dân luôn luôn tiềm ẩn những rủi ro, việc mở rộng cho vay và giảm thấp đến mức thấp nhất rủi ro trong hoạt động cho vay hộ nông dân là một vấn đề mang tính cấp bách và lâu dài, địi hỏi các nhà quản lý Ngân hàng phải có những giải pháp khắc phục. Sau đây là những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay nông hộ.
5.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn
Qua phân tích tình hình huy động vốn trong 3 năm qua, và 6th đầu năm 2013, ta thấy nguồn vốn huy động vẫn còn thấp chưa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn của NH, và NH phải sử dụng vốn điều chuyển khá lớn, nên làm cho phí sử dụng vốn cũng tăng lên. Ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NH. Vì vậy mà cần tăng cường công tác huy động vốn. Mở rộng qui mô địa bàn huy động bằng nhiều hình thức huy động mới như tăng lãi suất huy động, thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi tiết kiệm tích lũy: đây là hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm. Hình thức tiền gửi tiết kiệm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo cho người già có mức sống ổn định và cuộc sống có ý nghĩa hơn. Khi cung cấp loại hình dịch vụ này, thì NH sẽ khai thác được ưu thế về mặt tài chính về một loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống. NH thu nhận và quản lý được nguồn tiền gửi ổn định, liên tục và lâu dài.
Khuyến khích người dân gửi tiền có kỳ hạn: Dựa vào đặc điểm khách hàng thích sử dụng sản phẩm có kỳ hạn NH nên tăng cường, khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn như: tiếp tục thực hiện các chương trình như tiết kiệm dự thưởng với các điều kiện ràng buộc khác hàng cam kết không rút tiền trước hạn.
NH cần phải tuyên truyền, quảng cáo mở rộng về dịch vụ NH, các chính sách huy động và tiền gửi. Thực hiện chương trình khuyến mãi ngay khi gửi tiền như tăng áo mưa, mũ bảo hiểm…. với logo hìn ảnh riêng của NH. Đưa hình ảnh của NH đến người dân bằng các phương tiện truyền thông như báo đài hay TV.
61
5.2.2 Đơn giản hóa thủ tục cho vay
Các thủ tục, hồ sơ cho vay của các ngân hàng thương mại được thực hiện theo quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Theo đó thì hồ sơ vay vốn gồm nhiều giấy tờ như giấy đề nghị vay vốn; các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn có năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật; mục đích sử dụng vốn hợp pháp; có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; có dự án, phương án đầu tư, sản xuất kinh doanh khả thi và phù hợp với quy định pháp luật; thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay. Ngồi ra cịn một số thủ tục khác thực hiện theo qui định nhằm bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ cho các bên tham gia quan hệ tín dụng như thực hiện công chứng, hợp đồng thế chấp, bảo lãnh, đăng ký thế chấp, giấy chứng nhận quyền sử hữu tài sản. Thủ tục vay vốn còn khá rườm rà, rắc rối đối với người dân thực sự là một rào cản đối với người dân, muốn vay được vốn phải qua rất nhiều cơ quan điều này đã tạo tâm lý chán nản cho người dân khi muốn vay vốn ngân hàng. Vì vậy cần rà soát lại và kiến nghị sữa đổi hoặc bãi bỏ những quy định khơng thực sự cần thiết nhằm đơn giản hóa các thủ tục chho vay như vậy sẽ tạo được tâm lý thoải mái cho khách hàng khi đến vay vốn, sẽ làm cho tăng trưởng tín dụng, cũng như tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
5.2.3 Tăng tỷ lệ vốn đầu tư trung và dài hạn
Trong cơ cấu doanh số cho vay thì cho vay trung hạn dài hạn chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số cho vay. Dẫu cho vay trung dài hạn sẽ kèm theo đó là rủi ro cho ngân hàng nhưng bù lại ngân hàng sẽ được nhiều lợi nhuận, sử dụng vốn có hiệu quả hơn. Chính vì thế trong tương lai ngân hàng cần tăng cường đầu tư trung dài hạn với những khách hàng tiềm năng, vì nhu cầu này trong người dân là còn khá lớn giúp cho ngân hàng tăng trưởng tín dụng, cũng như tăng thêm thu nhập.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ