5.2.1 Tăng cường hoạt động marketing
Trong thời gian vừa qua, hoạt động ngân hàng trên địa bàn Thành phố
Cần Thơ diễn ra ngày càng sôi động, các ngân hàng cạnh tranh với nhiều hình thức trong đó hoạt động marketing luôn được chú trọng. Ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh quận Bình Thủy đã hoàn thành tốt chiến lược marketing nhưng cần phấn đấu hơn nữa trong thời gian tới.
Đối với khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng, cần giữ mối quan hệ tốt với khách hàng thông qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ hai chiều, gắn bó thân thiết giữa ngân hàng với các tổ chức kinh tế.Ngân hàng cần
đưa ra một số chính sách ưu đãi với một số khách hàng thường xuyên để thể
hiện sự quan tâm, hiếu khách của ngân hàng, nhằm củng cố mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.
Đối với khách hàng lần đầu tiên đến giao dịch thì việc tạo ấn tượng đầu tiên với khách hàng là hết sức cần thiết.Vì vậy, để tạo ấn tượng khởi đầu tốt cần xem xét lại thái độ, phong cách phục vụ của nhân viên.Nhân viên đòi hỏi phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ tận tâm với khách hàng để cho khách hàng thấy ngân hàng không chỉ là nơi giao dịch mà còn là người bạn thân thiết đối với khách hàng. Điều đó sẽ thu hút và giữ chân được khách hàng đến ngân hàng.
Đẩy mạnh các hình thức tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi, không chỉ
51
truyền tại các điểm đông dân cư, các phương tiện truyền thông, apich, các trang mạng xã hội,…Ngoài ra, ngân hàng có thể kết hợp khuyến mãi, ngoài chính sách ưu đãi đối với khách hàng lâu năm hay gửi lượng tiền lớn, ngân hàng cũng tạo điều kiện cho khách hàng mới cũng như khách hàng cũ tham gia các chương trình khuyến mãi bằng cách tặng những món quà từ giá trị thấp
đến giá trị cao có in hình logo của ngân hàng để quảng cáo hình ảnh, thương hiệu của ngân hàng.
5.2.2 Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn
Để khắc phục điểm yếu trong sản phẩm tiền gửi và để giảm thiểu nguy cơ quy mô vốn huy động bị thu hẹp. Trước hết, Ngân hàng phải đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi và các dịch vụ hỗ trợ. Theo đó, Ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu các sản phẩm tiền gửi đang được các NHTM khác áp dụng, tìm ra các ưu và nhược điểm của các sản phẩm này. Qua đó, Ngân hàng có thể đa dạng hóa các sản phẩm hiện có, cải tiến các sản phẩm hiện có, tăng độ hấp dẫn cho các sản phẩm hiện có, đưa ra các sản phẩm tiền gửi có ưu điểm vượt trội, phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng. Ngay bây giờ, Ngân hàng có thểđa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ bằng cách:
- Đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi như giảm phí khi khách hàng chuyển ngoại tệ với số lượng giao dịch nhất định.Điều này khuyến khích khách hàng giao dịch với số lượng nhiều hơn nâng cao vốn huy động và tiết kiệm chi phí cho mỗi lần giao dịch.
- Lắp đặt thêm một số máy ATM và liên kết với các NHTM khác để tận dụng mạng lưới ATM của các ngân hàng này.
Ngân hàng tiếp tục sử dụng và hoàn thiện dần các hình thức huy động vốn truyền thống vì đây là nguồn vốn khá ổn định cho ngân hàng hoạt
động.Để thu hút khách hàng, ngân hàng cần tạo ra sự đa dạng hình thức hoạt
động vốn mới kèm theo các giao dịch thuận lợi, nhanh chóng và an toàn. Nghiên cứu các hình thức huy động linh hoạt như tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích lũy,…tương tự như bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ,….của các công ty bảo hiểm. Hình thức này cùng với bảo hiểm xã hội sẽ đảm bảo cho người mở tài khoản có cuộc sống ổn định.
Ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức trả lãi cho khách hàng bằng cách chuyển lãi qua tài khoản thẻ của khách hàng, giúp khách hàng giảm bớt thủ tục và tiết kiệm thời gian.Mặt khác, ngân hàng có thể kết hợp dịch vụ thẻ
và sản phẩm huy động vốn giúp khách hàng có thể sử dụng lãi để gửi thẳng cho người thân ở xa mà không cần thủ tục gửi tiền.
52
5.2.3 Áp dụng lãi suất linh hoạt trong từng thời kỳ
Bao gồm lãi suất huy động và lãi suất cho vay. Chính sách lãi suất hợp lý vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội
đồng thời kích thích khách hàng vay vốn và sử dụng vốn có hiệu quả phục vụ
cho đầu tư sản xuất kinh doanh. Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng và thực hiện chính sách lãi suất trên cơ sở chính sách khách hàng, tính toán lãi suất hiệu quả hoặc mức độ rủi ro của từng món vay. Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, người vay tiền nhưng trên hết phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Việc ấn định lãi suất còn phải căn cứ vào quan hệ cung cầu về vốn trên thị trường ở từng thời kỳ khác nhau, trong đó lãi suất đầu ra quyết định lãi suất huy động đầu vào, thể hiện ở việc huy động vốn phải được thực hiện trên cơ
sở sử dụng vốn.
Ngoài yếu tố uy tín của ngân hàng thì lãi suất đóng vai trò rất quan trọng trong việc thu hút vốn tiền gửi. Nếu lãi suất hợp lý thì sẽ thu hút được nhiều khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng. Vì vậy, NHNo&PTNT chi nhánh quận Bình Thủy cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất trên thị trường, những biến động lãi suất của ngân hàng khác trên địa bàn, thu nhập thông tin về sự biến động lãi suất, dựđoán xu hướng biến động, vừa có tính hấp dẫn nhưng vẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng.
5.2.4 Chính sách về nhân lực
Xây dựng chính sách lương thưởng hợp lý: mức lương và thưởng phải cao hơn mức bình quân của thị trường; mức lương và thưởng phải được trả
dựa trên tính chất công việc của các phòng ban và dựa trên đóng góp thực tế
của người lao động vào kết quả hoạt động kinh doanh. Có như vậy người lao
động mới yên tâm công tác, hết lòng vì công việc và ngân hàng mới giảm thiểu nguy cơ bị cháy máu chất xám.
Thường xuyên có những chế độ đãi ngộ cho nhân viên như một phần
ăn, thức uống trong giờ làm việc.Đồng thời thể hiện sự quan tâm đến hoàn cảnh gia đình cũng như kinh tế của nhân viên để kịp thời giúp đở sẽ nâng cao tinh thần trách nhiệm của nhân viên hơn trong việc góp phần phát triển ngân hàng.
Ngoài ra, ngân hàng cần có chiến lược thu hút nhân tài để có nguồn nhân lực kế thừa trong tương lai bằng việc trực tiếp thu nhận đào tạo kỹ năng cho các sinh viên có thành tích xuất sắc trong học tập ngay từ khi còn ngồi trên ghế nhà trường để tiết kiệm thời gian và chi phí đạo tạo mới bằng cách
53
tiếp nhận sinh viên thực tập, thực hiện một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng. Có thể cho sinh viên đi theo học hỏi kinh nghiệm và phát triển kỹ năng mềm tốt hơn.
5.2.5 Xây dựng chiến lược cạnh tranh huy động vốn phù hợp, hiệu quả quả
Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: đây là công việc quan trọng để thực hiện chiến lược cạnh tranh có hiệu quả. Ngân hàng cần phải so sánh thường xuyên các loại sản phẩm, lãi suất, các hoạt động quảng cáo, đối tượng khách hàng,…Với ngân hàng trên cùng địa bàn, với cách làm như thế có thể xác định
được thế mạnh yếu của đối phương và biết được những thuận lợi và bất lợi của ngân hàng mình, từ đó tiếp tục phát huy sở trường và cải thiện những điểm chưa hoàn chỉnh của ngân hàng mà có những biện pháp cạnh tranh thích hợp giúp ngân hàng chiếm lĩnh địa bàn hoạt động.
Phải tạo sự khác biệt cho chi nhánh: một con người, một ngân hàng, một chi nhánh đều có những đặc điểm riêng biệt của chính mình. Phải tạo ra sự
khác biệt trong ngân hàng vềđặc điểm, hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm, dịch vụ cung ứng, lãi suất, kênh phân phối,…Cải tiến khâu giao dịch nhằm tạo thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng cũng như cho ngân hàng.Trước tiên là tạo sự thuận tiện tối đa cho khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng. Khách hàng của NHNo&PTNT chi nhánh quận Bình Thủy
không phải đến tận các chi nhánh để thực hiện một giao dịch nữa mà chỉ cần
ở nhà click chuột với ngân hàng trực tuyến hay ghé qua cây ATM ở gần nhà. Mọi giao dịch, từ kiểm tra thông tin tài khoản, chuyển khoản, thanh toán tiền
điện, điện thoại, học phí, mua vé máy bay cho đến gửi tiết kiệm online, vay online… đều có thể thực hiện qua các kênh này. Làm được điều đó, ngân hàng phải có một hệ thống công nghệ mạnh, hiện đại, có độ mở rộng cao cũng như
an toàn về bảo mật thông tin, đảm bảo có thể hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao trong nhiều năm.
Các sản phẩm của ngân hàng giờđây đi vào chiều sâu nhiều hơn, phục vụ sát nhu cầu của từng phân khúc khách hàng hơn. Bởi nhu cầu tài chính của hộ kinh doanh sẽ khác với nhu cầu trong những ngành như xây dựng, y tế…, nhu cầu của người mới kinh doanh sẽ khác với nhu cầu của người kinh doanh lâu năm… Trong mỗi một sản phẩm cũng được thực hiện bằng nhiều hình thức đa dạng.Ngoài mức lãi suất hấp dẫn, ngân hàng đưa ra nhiều cơ chế linh hoạt cho khách hàng trong quá trình trả nợ. Khách hàng có thể chọn không trả
54
tháng 2 hằng năm để dành dành thêm ngân sách cho gia đình hưởng một cái Tết thật vui và ý nghĩa.
Về con người, vì khách hàng tiếp nhận dịch vụ trực tiếp từ chính mỗi nhân viên ngân hàng. Quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng có thể sẽ là cả
cuộc đời.Ngân hàng có thể cung cấp những gói sản phẩm dịch vụ thỏa mãn nhu cầu của khách hàng cho cả vòng đời: từ tiết kiệm cho các cháu, sản phẩm cho sinh viên tới lúc lập nghiệp, xây dựng gia đình và hưu trí... Vì thế mà mỗi nhân viên ngân hàng đều phải xem khách hàng của mình là một điều quý giá cần gìn giữ, chăm chút chứ không phải là một giao dịch thuần túy.Sự chân thành, tận tâm củangân hàng như một người bạn đồng hành sẽ mang đến sự
hài lòng cao nhất cho khách hàng.
5.2.6 Chú trọng khai thác nguồn vốn trung và dài hạn
Từ việc phân tích và đánh giá tình hình huy động vốn theo kỳ hạn, ta thấy vốn trung và dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ. Tuy là có tăng qua hàng năm nhưng vẫn còn thấp, đến 6 tháng đầu năm 2014 nguồn vốn này lại giảm đi 17,91% do với 6 tháng đầu năm 2013. Trong khi đó, nhu cầu về vốn trong thời gian sắp tới sẽ có xu hướng tăng nhất là đối với các nhà đầu tư kinh doanh trong thời gian dài, họ sẽ rất cần nguồn vốn trung và dài hạn này. Chính vì vậy, NHNo&PTNT chi nhánh quận Bình Thủy cần phải:
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn: đây là kênh huy động vốn ổn định và hiệu quảđể tăng vốn trung và dài hạn cho ngân hàng.
- Khi người dân gửi tiền vào ngân hàng với thời gian dài tạo cho họ tâm lý bất ổn trước những biến động thường xuyên của nền kinh tế, của hệ thống các ngân hàng. Vì thế ngân hàng cần quan tâm đến độ an toàn lượng tiền gửi của khách hàng bằng cách mua bảo hiểm tiền gửi nhất là đối với loại huy động dài hạn sẽ tạo được sự an tâm cho người gửi tiền để có thể nâng cao lượng vốn trung, dài hạn.
- Tăng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư: đây là nguồn vốn chiếm tỷ lệ khá cao và có tính ổn định vững chắc do đó ngoài các hình thức đã áp dụng trong những năm qua, NHNo&PTNT chi nhánh quận Bình Thủy cần mở rông thêm nhiều hình thức huy động hơn. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tập trung nghiên cứu để đưa ra những sản phẩm hoàn toàn mới với cơ cấu dài hạn như phát hành trái phiếu với lãi suất cạnh tranh. Những khách hàng sử dụng sản phẩm này sẽđược hưởng nhiều ưu đãi nhưđiểm thưởng lãi suất, quà tặng dưới nhiều hình thức, bốc thăm trúng thưởng,…
55
5.2.7 Thành lập bộ phận chăm sóc khách hàng
Nếu có thể, ngân hàng cần có bộ phận chăm sóc khách hàng riêng, độc
lập với các bộ phận khác nhằm tạo sự thoải mái cho khách hàng, đồng thời tiết
kiệm được thời gian vì có tính chuyên môn cao và xây dựng được văn hóa
giao dịch riêng cho chi nhánh.
Bộ phận này có chức năng tiếp nhận và giải quyết mọi vướng mắc, khiếu nại của khách hàng; hướng dẫn thủ tục, hỗ trợ khách hàng dễ dàng tìm kiếm thông tin, tự do lựa chọn sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu;cung cấp thông tin sản phẩm, dịch vụ, chính sách ưu đãi mới nhất,…Với sự hướng dẫn nhiệt tình của nhân viên ngân hàng sẽ giúp cho khách hàng giải tỏa được tâm lý e ngại và tạo cho họ được cảm giác thoải mái, thân thiện hơn khi đến giao dịch với ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng có thểđặt các bảng chỉ dẫn phòng ban, nghiệp vụ, các thông báo hướng dẫn chi tiết mọi thủ tục cần thiết để người dân có thể tự hiểu và chuẩn bị tốt.
Đối với khách hàng thường xuyên khi vào các dịp lễ, kỳ nghỉ có thể giới thiệu tư vấn các chuyến du lịch, các địa điểm du lịch mà ngân hàng có quan hệ để giảm chi phí cho khách hàng nhằm tạo mối quan hệ thân thiết khách hàng.
Cần quan tâm nhiều hơn đối với công tác đào tạo nâng cao nghiệp vụ, tay nghề cho cán bộ thông qua liên kết với các cơ sở đào tạo, các tổ chức uy tín trong và ngoài nước để bồi dưỡng nguồn nhân lực thường xuyên. Đồng thời không ngừng nâng cao phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự, tận tình, nhanh chóng để thu hút khách hàng.
Thường xuyên chủđộng khảo sát sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ
56
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Trong nền kinh tế nhiều biến động như hiện nay thì càng làm cho hoạt
động của ngân hàng càng gặp nhiều khó khăn nhưng đồng thời cũng tạo nhiều cơ hội mới cho hoạt động của ngân hàng. Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp
ứng như cầu ngày càng cao của các doanh nghiệp, dân cư trên địa bàn Thành phố Cần Thơ nói riêng và nên kinh tế nói chung, ngoài những nỗ lực tìm và phát triển các hình thức huy động vốn mới có hiệu quả, NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thủy cũng cần sự hỗ trợ của các cơ quan chức năng trong việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh thực hiện tốt nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triền.
Vốn là yêu cầu đặc biệt quan trọng để phát triển kinh tế, đối với một quốc gia có thế mạnh chủ yếu là nông nghiệp như Việt Nam thì nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp của nông dân ngày càng tăng ở cả vốn ngắn hạn và trung hạn.NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thủy luôn là người bạn đồng hành với những người nông dân và cũng là người bạn thân thiết với các công ty, tổ
chức kinh tế, cơ sở,…góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế trên địa bàn. Nhìn chung, tình hình huy động vốn của ngân hàng đã đạt được kết quả
khả quan với số lượng vốn ngày càng tăng, trong đó vốn nội tệ, vốn từ dân cư, vốn có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng cao. Ngoài ra, uy tín của NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thủy luôn được đề cao, sự tin tưởng của dân cư trên địa bàn đối
