Từ mô hình nghiên cứu kỳ vọng ban đầu với 08 biến được kỳ vọng tác động, giải thích cho rủi ro tín dụng của khách hàng đối với ngân hàng. Với dữ liệu được thu thập từ 137 khách hàng doanh nghiệp và cá nhân có quan hệ tín dụng với SCB Vĩnh Long, tác giả sử dụng mô hình Binary Logistic theo nghiên cứu thực nghiệm của Trương Đông Lộc (2011), trong đó, hệ thống kiến thức được kế thừa từ một số nghiên cứu về rủi ro tín dụng của Altman (1968), Tabeb Ahmad (2005).
Thông qua việc sử dụng mô hình hồi quy Binary Logistic, đề tài đã chỉ ra được mối quan hệ giữa RRTD với các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của ngân hàng SCB đối với khách hàng vay vốn, từ đó kiểm định về tính phù hợp của mô hình đã được sử dụng khá đầy đủ thông qua các kiểm định có liên quan đến mô hình Logistic. Các kiểm định đều cho thấy, kết quả mô hình có được từ nguồn dữ liệu trên là khách quan và khả dụng cao. Cụ thể: Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng, với kỳ vọng 5 yếu tố tác động đến rủi ro tín dụng đối với hệ thống ngân hàng cổ phần Sài Gòn, điển hình là trường hợp của ngân hàng SCB chi nhánh Vĩnh Long đã cho thấy, 3/5 yếu tố có ảnh hưởng rõ nét gồm các yếu tố X2- Khả năng tài chính của khách hàng vay, X3-Tài sản đảm bảo, X4-Kinh nghiệm của CBTD. Các yếu
tố còn lại có những tác động không đáng kể đến rủi ro tín dụng của các khách hàng vay vốn tại SCB Vĩnh Long.
Theo kết quả trên, trong thời điểm kinh tế chưa hồi phục, hướng đến mục tiêu giảm thiểu rủi ro tín dụng, về phía khách hàng cần tập trung vào việc nâng cao khả năng tài chính, đầu tư mua sắm tài sản, xây dựng nhà xưởng nâng cao giá trị tài sản đảm bảo, đào tạo nâng cao trình độ cán bộ làm tín dụng….
Để làm được các vấn đề trên, báo cáo hướng đến đề xuất một số hàm ý và khuyến nghị chính sách cụ thể như sau :