4.2.2.1. Theo thành phần kinh tế
Nhìn chung qua 3 năm công tác thu nợ trung và dài hạn của ngân hàng có sự tăng trưởng nhất định nhưng tốc độ này giảm dần qua 3 năm. Trong 3 năm qua, doanh số cho vay trung và dài hạn của ngân hàng chủ yếu tập trung vào thành phần hộ cá nhân vì vậy doanh số thu nợ của ngân hàng vẫn tập trung vào thành phần hộ cá nhân.
Năm 2010 ngân hàng chỉ giải ngân trung và dài hạn cho các hộ cá nhân vì vậy doanh số thu nợ trong năm 2010 cũng chỉ tập trung vào hộ cá nhân, không có khách hàng doanh nghiệp nên doanh số thu nợ cá nhân cũng chính là doanh số thu nợ trung và dài hạn của ngân hàng, và đạt 24.000 triệu đồng.
Đến năm 2011, ngân hàng có khoản mục cho vay trung và dài hạn đối với khách hàng doanh nghiệp vì vậy doanh số thu nợ của thành phần doanh nghiệp trong năm 2011 đạt 12.726 triệu đồng. Về phần hộ cá nhân thì doanh số thu nợ tăng 250,63%, đạt 84.150 triệu đồng do trong năm đó ngân hàng đẩy mạnh công tác cho vay cán bộ công nhân viên với kỳ hạn góp theo tháng, phù hợp với kỳ trả lương của khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng còn tạo mối quan hệ với chính quyền địa phương, cơ quan chủ quản của đơn vị vay vốn nhằm hỗ trợ ngân hàng trong công tác đốc thúc và thu hồi nợ. Ngoài ra, các đối tượng cho vay cá nhân của ngân hàng như hộ nông dân, hộ kinh doanh cá thể đều được ngân hàng xét duyệt cẩn thận, đa số các đối tượng trên đều có uy tín, có thu nhập khá ổn định cũng như có thiện chí trả nợ.
Năm 2012, doanh số thu nợ trung và dài hạn của ngân hàng vẫn tiếp tục tăng nhưng với tốc độ chậm hơn là 48,09% so với năm 2011. Trong đó, danh mục thu nợ doanh nghiệp giảm 30,12% so với năm 2011 do trong năm 2012 ngân hàng không còn xét duyệt giải ngân cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp, đồng thời khoản cho vay doanh nghiệp năm trước đang được trả dần gốc và lãi. Đối với thành phần hộ cá nhân thì doanh số thu nợ vẫn tiếp tục tăng so với năm 2011 là 59,91%, đạt 134.567 triệu đồng do đặc điểm sản phẩm cho vay trả góp của ngân hàng là lãi giảm dần nên càng về sau thì nợ gốc thu về càng nhiều. Ngoài ra, ngân hàng đẩy mạnh sản phẩm cho vay mua xe trả góp Imotor với tài sản thế chấp là chiếc xe nên bên mua rất có thiện chí trả nợ đúng hạn.
Đến 6 tháng đầu năm 2013 thì khoản mục cho vay cá nhân tăng 116,32% so với năm 2012 nhưng khoản mục cho vay doanh nghiệp tiếp tục giảm 6,81% do ngân hàng không còn giải ngân trung và dài hạn cho doanh nghiệp. Vì vậy, tổng doanh số thu nợ trung và dài hạn của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2013 vẫn tiếp tục tăng 105,83% so với cùng kỳ năm 2012 và đạt 103.351 triệu đồng.
Nhìn chung qua 3 năm hoạt động, doanh số thu nợ trung và dài hạn của MDB – Cần Thơ có sự tăng trưởng tương ứng với tốc độ tăng của doanh số cho vay trung và dài hạn cho thấy công tác thu hồi nợ của ngân hàng khá tốt. Điều này phản ánh chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng tốt mặc dù cho vay trung và dài hạn tiềm ẩn khá nhiều rủi ro nhưng ngân hàng đã quản lý rất tốt.
Bảng 4.7: DOANH SỐ THU NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA MDB – CẦN THƠ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền % Số tiền %
1 Cá nhân 24.000 100 84.150 86,86 134.567 93,80 60.150 250,63 50.417 59,91 2 Doanh nghiệp 12.726 13,14 8.893 6,20 12.726 (3.833) (30,12)
TỔNG 24.000 100 96.876 100 143.460 100 72.876 303,65 46.584 48,09
Nguồn: Phòng kinh doanh MDB – Cần Thơ
Bảng 4.8: DOANH SỐ THU NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA MDB – CẦN THƠ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ 6 THÁNG ĐẦU NĂM
ĐVT: Triệu đồng
STT CHỈ TIÊU
6 Tháng 2012 6 Tháng 2013 2013/2012
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền %
1 Cá nhân 45.935 91,48 99.366 96,14 53.431 116,32 2 Doanh nghiệp 4.276 8,52 3.985 3,86 (291) (6,81)
TỔNG 50.211 100 103.351 100 53.140 105,83
4.2.2.2. Theo mục đích sử dụng vốn:
Tương ứng với tình hình cho vay thì tình hình thu hồi nợ của ngân hàng cũng có sự tăng giảm không đều qua 3 năm,. Trong đó, tỷ trọng doanh số thu nợ của sản xuất kinh doanh vẫn chiếm đa số và tăng dần qua các năm.
Trong năm 2010, doanh số thu hồi nợ của ngân hàng đạt 24.000 triệu đồng. Trong đó, tiêu dùng chiếm 54%; sản xuất kinh doanh chiếm 22,50%; nông nghiệp chiếm 23,50% do trong năm 2010 thì hoạt động cho vay tiêu dùng chiếm 44,60% tổng doanh số cho vay của ngân hàng.
Đến năm 2011 thì doanh số thu nợ của ngân hàng tăng gấp 3 lần so với năm 2010. Trong đó tăng mạnh nhất là doanh số thu nợ sản xuất kinh doanh: tăng 838,94% và đạt 50.703 triệu đồng do doanh số cho vay doanh nghiệp tăng. Đồng thời đối với các khoản vay trả góp hộ kinh doanh và tiểu thương thì ngân hàng ban đầu đã sàng lọc khách hàng bằng cách xét hồ sơ vay thông qua ban quản lý chợ nhằm tìm hiểu rõ hơn năng lực kinh doanh cũng như thiện chí trả nợ của khách hàng. Ngoài ra, nhân viên kinh doanh cũng đến tận nơi thu tiền nên tạo điều kiện cho tiểu thương hoàn trả gốc và lãi. Doanh số thu nợ tiêu dùng cũng tăng 111,16 %.
Năm 2012, doanh số thu nợ của ngân hàng tăng chậm so với năm 2011: tăng 48,09% và chỉ đạt 143.460 triệu đồng. Trong đó, doanh số thu nợ sản xuất kinh doanh tăng 104,57%, đạt 103.722 triệu đồng., nông nghiệp tăng 15,94% đạt 21.805 triệu đồng. Riêng doanh số thu nợ tiêu dùng lại giảm 34,47%, chỉ đạt 17.933 triệu đông. Nguyên nhân là do đa phần các khoản vay vào năm 2011 đều có thời gian dài và đặc điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng là lãi giảm dần nhưng số trả góp hàng tháng đều nhau nên trong năm đầu, số tiền gốc được thu hồi rất ít và tăng dần vê sau.
Trong 6 tháng đầu năm 2013, doanh số thu nợ ở các khoản mục đều tăng tương ứng với mức tăng của doanh số cho vay. Trong đó khoản mục doanh số thu nợ sản xuất kinh doanh tăng gấp 2 lần so với cùng kỳ năm trước, đạt 64.852 triệu đông. Do đầu năm 2013, ngân hàng đẩy mạnh triển khai sản phẩm cho vay trả góp kinh doanh và đã thu hút được nhiều khách hàng.
Bảng 4.9: DOANH SỐ THU NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA MDB – CẦN THƠ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN QUA 3 NĂM 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền % Số tiền % (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1 Tiêu dùng 12.960 54,00 27.366 28,25 17.933 12,50 14.406 111,16 (9.433) (34,47) 2 SXKD 5.400 22,50 50.703 52,34 103.722 72,30 45.303 838,94 53.019 104,57 3 Nông nghiệp 5.640 23,50 18.807 19,41 21.805 15,20 13.167 233,46 2.998 15,94
TỔNG 24.000 100 96.876 100 143.460 100 72.876 303,65 46.584 48,09
Nguồn: Phòng kinh doanh MDB – Cần Thơ
Bảng 4.10: DOANH SỐ THU NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA MDB – CẦN THƠ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN 6 THÁNG ĐẦU NĂM
ĐVT: Triệu đồng
STT CHỈ TIÊU 6 Tháng 2012 6 Tháng 2013 2013/2012
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền %
1 Tiêu dùng 17.637 35,13 20.805 20,13 3.168 17,96 2 SXKD 20.588 41,00 64.852 62,75 44.264 215,00 3 Nông nghiệp 11.986 23,87 17.694 17,12 5.708 47,62
TỔNG 50.211 100 103.351 100 53.140 105,83