đầu năm 2013
- Vòng quay vốn tín dụng: Vòng quay vốn 6 tháng đầu năm 2012 là 0,40 vòng, 6 tháng đầu năm 2013 tăng lên 0,54 vòng, điều đó chứng tỏ nguồn vốn đầu tƣ tín dụng của Ngân hàng là hiệu quả, vòng quay vốn thu hồi nhanh hơn.
- Hệ số thu nợ: Hệ số thu nợ của 6 tháng đầu năm 2012 là 75,66%, 6 tháng đầu năm 2013 tăng lên 84,40%. Hệ số thu nợ tăng lên chứng tỏ việc cho vay của Ngân hàng hiệu quả và đúng đối tƣợng, nguồn vốn cũng đƣợc sử dụng hợp lý góp phần nâng cao đời sống của ngƣời dân trong huyện.
- Tỷ lệ nợ xấu: Trong 6 tháng đầu năm 2012, tỷ lệ nợ xấu hộ sản xuất là 0,22%, và 6 tháng đầu năm 2013 là 0,28%. Tỷ lệ nợ xấu càng thấp thể hiện Ngân hàng hoạt động có hiệu quả và ngƣợc lại tỷ lệ này cao thể hiện mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng cao, tỷ lệ này có tăng nhƣng không lớn.
- Dư nợ/vốn huy động: Dƣ nợ của 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng lên so với 6 tháng đầu năm 2012 là do tình hình kinh tế ngày càng phát triển nên nhu cầu sử dụng vốn của ngƣời dân cũng tăng lên. Bên cạnh đó những tháng đầu năm là lúc ngƣời nông dân vay vốn để gieo, cấy lúa vụ lúa đầu nên dẫn đến dƣ nợ 6 tháng đầu năm tăng, chỉ tiêu này đều lớn hơn 100% cho thấy nguồn vốn huy động đƣợc vẫn chƣa nhiều trong khi nhu cầu vay lại tăng, do đó Ngân hàng cần nắm bắt kịp thời giữa nhu cầu vay của khách hàng và khả năng cho vay của Ngân hàng để đáp ứng tốt nhất nhằm giúp cho ngƣời dân sản xuất đúng mùa vụ, đúng mục đích sản xuất và đúng chu kỳ kinh doanh nhằm thu đƣợc lợi nhuận cao nhất đồng thời qua đó tạo thu nhập cho Ngân hàng. Tuy nhiên, do nguồn vốn huy động còn thấp nên Ngân hàng cần có nhiều biện pháp làm tăng nguồn vốn của mình.
48
CHƢƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN KIÊN GIANG – CHI NHÁNH BA HÒN
Trong tổng thể các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn giữ vai trò quan trọng. Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng yếu tố rủi ro luôn thƣờng trực và ở mức tỷ lệ khá cao, do đó mà tại các ngân hàng ngƣời ta luôn dành sự chú ý đặc biệt đến việc kiểm soát cũng nhƣ những biện pháp để chống đỡ, hạn chế rủi ro tín dụng. Một trong những biện pháp hữu hiệu là việc đảm bảo và không ngừng nâng cao chất lƣợng của các khoản tín dụng. Đảm bảo chất lƣợng tín dụng đem đến lợi ích cho cả các Ngân hàng Thƣơng mại, các doanh nghiệp nói riêng và tổng thể nền kinh tế nói chung.
Xét riêng về phía ngân hàng, nâng cao chất lƣợng tín dụng có thể đem lại một số kết quả tích cực sau:
- Việc nâng cao chất lƣợng tín dụng sẽ góp phần đảm bảo và làm gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng, bởi tín dụng là nghiệp vụ mang lại doanh lợi chủ yếu cho ngân hàng.
- Nâng cao chất lƣợng tín dụng đồng nghĩa với việc ngân hàng có khả năng thu hồi nợ đầy đủ và đúng hạn. Nhờ đó, ngân hàng có điều kiện mở rộng khả năng cung cấp tín dụng cũng nhƣ các dịch vụ ngân hàng khác do tạo đƣợc thêm nguồn vốn từ việc tăng vòng quay vốn tín dụng.
- Nâng cao chất lƣợng tín dụng sẽ giúp cho ngân hàng thu hút đƣợc nhiều khách hàng hơn bằng các hình thức và chất lƣợng của sản phẩm, dịch vụ, qua đó tạo ra một hình ảnh tốt về biểu tƣợng và uy tín của ngân hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trƣờng.
- Nâng cao chất lƣợng tín dụng cũng sẽ làm tăng khả năng sinh lợi của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng do giảm đƣợc sự chậm trễ, giảm chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lý và các chi phí thiệt hại do không thu hồi đƣợc vốn đã cho vay.
Các kết quả thu đƣợc từ việc nâng cao chất lƣợng tín dụng kể trên sẽ góp phần cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng, tạo thế mạnh cho ngân hàng trong quá trình cạnh tranh. Vì vậy, việc nâng cao chất lƣợng tín dụng là một tất yếu khách quan vì sự tồn tại và phát triển lâu dài của bản thân các Ngân hàng thƣơng mại.
49
Để mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại NHNo & PTNT chi nhánh Ba Hòn không chỉ đòi hỏi những nỗ lực của bản thân trong việc cung nguồn vốn hiệu quả, kịp thời, quản lý nguồn vốn chặt chẽ tạo mọi