HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH AN GIANG
Hoạt động tín dụng là hoạt động giữ vai trò quyết định trong việc kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại. Lợi nhuận thu đƣợc từ hoạt động tín dụng chiếm phần lớn trong thu nhập của Ngân hàng. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng không những có ý nghĩa đối với bản thân Ngân hàng mà còn đối với nền kinh tế bởi vì nó bổ sung nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế phát triển sản xuất. Vì vậy trong chiến lƣợc kinh doanh của Ngân hàng thì công tác tín dụng luôn đƣợc quan tâm hàng đầu.
Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng VN chi nhánh An Giang đã không không ngừng phấn đấu và hoàn thành mục tiêu là nâng cao chất lƣợng tín dụng và đƣa hoạt động tín dụng đi vào chiều sâu. Bên cạnh việc mở rộng quy mô khách hàng, song song đó Ngân hàng liên tục rà soát đánh giá, sàng lọc khách hàng, đầu tƣ với khách hàng truyền thống đồng thời không ngừng tìm kiếm, tiếp thị các khách hàng mới có uy tín, có khả năng tài chính lành mạnh đặt nền móng cho việc mở rộng hoạt động tín dụng một cách vững chắc an toàn và hiệu quả. Với những nỗ lực trên, hoạt động tín dụng của Ngân hàng đƣợc phản ánh thông qua ba chỉ tiêu chính: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dƣ nợ. Điều đó đƣợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 4.1: Tình hình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng VN chi nhánh An Giang giai đoạn 2010 - 2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 3.294.610 3.734.625 3.946.788 440.015 13,4 212.163 5,7 Doanh số thu nợ 3.047.717 3.472.899 3.625.241 425.182 13,9 152.342 4,4 Dƣ nợ 1.454.030 1.715.756 2.037.303 261.726 18,0 321.547 18,7
27
Qua Bảng 4.1 cho thấy doanh số cho vay tăng đều qua các năm. Cụ thể năm 2010 doanh số cho vay đạt 3.294.610 triệu đồng. Đến năm 2011 doanh số cho vay tăng 440.015 triệu đồng, tƣơng đƣơng 13,4% so với năm 2010 và năm 2012 doanh số cho vay tiếp tục tăng 212.163 triệu đồng, tƣơng ứng với tỷ lệ 5,7% so với năm trƣớc đó. Đứng trƣớc tình hình phát triển chung của nền kinh tế trên địa bàn tỉnh An Giang, một phần do thế mạnh của tỉnh là Nông nghiệp (chủ yếu là lúa và nuôi trồng thủy sản) do đó nhu cầu vay vốn để sản xuất nông nghiệp đƣợc phát sinh vào mỗi mùa vụ. Vì vậy, Ngân hàng luôn xác định Nông nghiệp, Nông thôn và Nông dân là thị trƣờng truyền thống và ƣu tiên hàng đầu. Thực tế hoạt động của ngân hàng trong những năm qua đã giải quyết đƣợc phần nào nhu cầu vốn trong sản xuất nông nghiệp. Mặt khác, không những tập trung phát triển Nông nghiệp, đối với Công thƣơng nghiệp cũng đƣợc quan tâm không kém, do đó Ngân hàng luôn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu về vốn sản xuất đối với các cá nhân và tổ chức kinh tế.
Cùng với sự tăng trƣởng của doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng tăng qua các năm. Năm 2010 doanh số thu nợ đạt 3.47.717 triệu đồng và năm 2011 doanh số thu nợ đạt 3.472.899 triệu đồng, tăng 425.182 triệu đồng và tƣơng đƣơng 43,3% so với năm 2010. Bƣớc sang năm 2012 doanh số thu nợ đạt 3.625.241 triệu đồng, tăng 152.342 triệu đồng, tƣơng đƣơng với tỷ lệ 4,4% so với năm 2011. Để đạt đƣợc kết quả này, một mặt do thiện chí trả nợ của khách hàng cao. Mặt khác, Ngân hàng luôn xem xét rất kỹ từ khâu thẩm định khoản vay đến thu hồi nợ. Trong đó, để xem xét cho vay trƣớc hết Ngân hàng sẽ có chính sách lựa chọn khách hàng thông qua tình hình dƣ nợ của khách hàng trong những năm trƣớc đó, mối quan hệ với tín dụng với các tổ chức tín dụng khác, tình hình tài chính, hay dự án đầu tƣ, và mục đích sử dụng vốn vay. Từ đó, Ngân hàng sẽ hạn chế cho vay các món vay nhỏ lẻ không mang lại lợi nhuận cao, và tránh đƣợc việc cho vay tràn lan đối với những KH có mối quan hệ tín dụng không tốt.
Bên cạnh đó, tình hình dƣ nợ cũng không ngừng tăng lên. Số dƣ nợ tăng cho thấy đƣợc sự hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, phạm vi hoạt động của Ngân hàng đã đƣợc mở rộng. Cụ thể, năm 2010 dƣ nợ đạt 1.454.030 triệu đồng. Đến năm 2011 dƣ nợ đạt 1.715.756 triệu đồng, tăng 261.726 triệu đồng, tăng 18 % so với năm 2010. Bƣớc sang năm 2012 dƣ nợ tiếp tục tăng đạt 2.037.303 triệu đồng, tăng 321.547 triệu đồng, tƣơng ứng với tỷ lệ 18,7% so với năm trƣớc đó. Nguyên nhân của sự tăng lên này là do trong những năm qua Ngân hàng không những vì mục tiêu sinh lời trong hoạt động kinh doanh mà còn vì mục tiêu đầu tƣ phát triển tỉnh nhà, đó là tập trung đầu
28
tƣ vào các dự án khả thi, mở rộng cho vay tất cả các thành phần kinh tế, cung cấp kịp thời nhu cầu nguồn vốn đến các doanh nghiệp và KHCN.
Đối với tình hình tín dụng tại NH TMCP Công Thƣơng VN chi nhánh AN Giang trong 6 tháng đầu năm 2013, cũng có diễn biến tích cực. Điều này chứng tỏ định hƣớng đúng đắn của lãnh đạo, cũng nhƣ sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ tín dụng. Diễn biến của hoạt động tín dụng đƣợc thể hiện rõ qua Bảng 4.2 dƣới đây:
Bảng 4.2: Tình hình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng VN chi nhánh An Giang trong 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 Chênh lệch Số tiền % Doanh số cho vay 2.731.205 2.913.077 181.872 6,7 Doanh số thu nợ 2.569.541 2.746.863 177.322 6,9 Dƣ nợ 1.877.420 2.203.517 326.097 17,4
Nguồn: Phòng tổng hợp NHTMCP Công Thương CN AG 6 tháng đầu năm 2013
Cũng nhƣ doanh số cho cho vay ở giai đoạn 2010 -2012. Doanh số cho vay ở 6 tháng đầu năm 2013 cho thấy có sự chuyển biến tích cực theo chiều hƣớng tăng, cụ thể là đạt 2.913.077 triệu đồng, tăng 181.872 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 6,7% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên do, trong những tháng đầu năm 2013. Dƣới sự điều hành của Chính phủ, và sự cố gắng nỗ lực của các ngành, các cấp, bức tranh kinh tế của cả nƣớc nói chung và trên địa bàn tỉnh An Giang nói riêng đã có những chuyển biến tích cực. Ngày 07-01-2013, Chính phủ ban hành Nghị quyết số Nghị quyết số 02/NQ-CP về một số giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trƣờng, giải quyết nợ xấu,…Dựa vào đó, Ngân hàng đã giải quyết đƣợc phần nào nhu cầu vốn cho các tổ chức kinh tế và cá nhân.
Đối với Doanh số thu nợ cũng đã có chuyển biến tích cực trong 6 tháng đầu năm 2013. Cụ thể là, Doanh số thu nợ trong 6 tháng đầu năm 2013 đạt 2.746.863 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 6,9% so với 6 tháng đầu năm 2012. Qua đây cho thấy rằng, công tác thu hồi nợ tại Ngân hàng đã đem lại hiệu quả tích cực. Nguyên do ngân hàng đã thành lập rất lâu nên luôn có một lƣợng khách hàng ổn định và uy tín nên việc thu hồi nợ thƣờng đúng hạn. Và ngân hàng cũng không ngừng phối hợp với chính quyền địa phƣơng đẩy mạnh công tác thu hồi nợ nên đã thu về đƣợc nợ.
Nói đến chỉ số dƣ nợ tín dụng tại Ngân hàng, chỉ số này cũng phản ánh phần nào hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng. Qua bảng 4.2 cho thấy tình hình dƣ nợ 6 tháng đầu năm 2013 tiếp tục tăng so với 6 tháng đầu năm
29
2012 (tăng 326.097 triệu đồng, tƣơng ứng với tỷ lệ 17,4%). Nguyên nhân tăng, là do sự nỗ lực không ngừng của CBTD trong việc tìm kiếm khách hàng, đặc biệt là Ngân hàng đã đƣa ra chiến lƣợc thu hút khách hàng điển hình nhƣ chƣơng trình cho vay “Hè Ƣu đãi” đƣợc triển khai trong khoản thời gian trong 2 tháng kể từ ngày 02/05/2013 và giá trị gói ƣu đãi này lên đến 1.000 tỷ đồng. Qua đây cho thấy rằng, Ngân hàng đã từng bƣớc thực hiện đúng đắn, nâng cao vị thế cạnh trạnh trong lĩnh vực tài chính.