Để có thể đứng vững trên thị trƣờng cạnh tranh ngày càng gay gắt, thì việc xây dựng cơ cấu tổ chức rất quan trọng đảm bảo quản lý hài hòa, sao cho để có thể phát huy tối đa các nguồn lực và lợi thế của mình nhằm hoạt động có hiệu quả.
Phòng tín dụng khách hàng cá nhân là một bộ phận trong cơ cấu tổ chức thuộc khối tác nghiệp của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng An Giang. Đƣợc tổ chức nhƣ sau: 1 Trƣởng phòng, 1 Phó phòng, 6 Nhân viên tín dụng (Nguồn Phòng tổ chức hành chánh tại NH TMCP Công Thương An giang).
17
Trưởng phòng: Thực hiện các quyền và trách nhiệm của thành viên Ban tín dụng Chi nhánh (thực hiện thẩm định, ra phán quyết tín dụng theo thẩm quyền của Chi nhánh). Trƣởng phòng có nhiệm vụ lãnh đạo, chỉ đạo, điều hành hoạt động của phòng, hƣớng dẫn, quản lý điều hành nhân viên cấp dƣới thực hiện tốt nghiệp vụ chuyên môn. Bên cạnh đó, công việc của trƣởng phòng còn phải lập và triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch hoạt động của Phòng định kỳ tháng, quý, năm.
Phó phòng: Giúp Trƣởng phòng và chịu trách nhiệm trƣớc Trƣởng phòng điều hành tổ chức thực hiện các nhiệm vụ đƣợc giao. Hƣớng dẫn nghiệp vụ chuyên môn, giúp đỡ nhân viên cấp dƣới thực hiện tốt nghiệp vụ chẳng hạn nhƣ kiểm tra, trình duyệt các thủ tục cho vay. Ngoài ra, thực hiện nhiệm vụ sơ kết, tổng kết, đánh giá kết quả hoạt động tín dụng. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Trƣởng phòng phân công.
Nhân viên tín dụng: Thực hiện nghiệp vụ tín dụng dƣới sự chỉ đạo và hƣớng dẫn của Trƣởng phòng và phó phòng, công việc của nhân viên tín dụng đƣợc hiểu cụ thể nhƣ sau:
+ Tìm kiếm và thuyết phục khách hàng vay vốn. Giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ cho vay phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng.
+ Hƣớng dẫn khách hàng làm thụ tục hồ sơ vay vốn.
+ Phân tích và phân loại thông tin dựa trên giấy đề nghị xin vay vốn, phƣơng án sử dụng vốn vay. Sau đó, thực hiện thẩm định, phân tích tài chính và đánh giá các rủi ro khác, để từ đó xác định khả năng trả nợ của khách hàng.
+ Có nhiệm vụ hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn, báo cáo cho cấp trên để có quyết định cho vay.
+ Thu hồi nợ, liên hệ với ngƣời có khoản nợ quá hạn để giúp họ tìm cách trả nợ, tránh tình trạng vỡ nợ. Nếu kế hoạch trả nợ không thành công, nhân viên thu hồi nợ sẽ đề xuất việc bán tài sản thế chấp trong đó ngƣời cho vay tịch thu tài sản thế chấp.
3.3.3 Một số sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang
Cho vay sản xuất Nông nghiệp: sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất đối với nông hộ, phục vụ trong sản xuất nông nghiệp nhƣ trồng trọt, chăn nuôi, thủy sản. Hỗ trợ chi phí sản xuất cũng nhƣ đầu tƣ vào thiết bị máy móc phục vụ nông nghiệp.
Cho vay sản xuất kinh doanh: sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lƣu động, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh,… Cho vay sản xuất kinh doanh mục đích có thể là để bổ sung vốn lƣu động thiếu hụt trong quá trình sản xuất kinh doanh, để thanh toán tiền vật
18
tƣ, nguyên liệu, hàng hoá, các chi phí cần thiết, hoặc để thanh toán tiền mua máy móc thiết bị, phƣơng tiện vận chuyển, nâng cấp hoặc mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh.
Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu gia đình nhƣ: mua sắm vận dụng gia đình, mua xe, du lịch, chữa bệnh,…
Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà: sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp nhằm hỗ trợ nhu cầu xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất nhà ở của khách hàng.
Cho vay mua nhà, nền nhà, hoán đổi nhà: sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp cho khách hàng có nhu cầu về nhà, đất, và cần sự hỗ trợ tài chính. Tài sản thế chấp trong trƣờng hợp này chính là căn nhà hoặc nền nhà khách hàng mua.
Cho vay mua xe cơ giới sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp cho khách hàng có nhu cầu sở hữu một xe hơi hay xe tải nhƣng tích lũy chƣa đủ.
Cho vay hỗ trợ du học - sản phẩm này đƣợc thiết kế và cung cấp cho khách hàng có nhu cầu hỗ trợ tài chính cho con em mình đi du học. Số tiền cho vay theo nhu cầu và trên giá trị tài sản thế chấp do ngân hàng định giá.