7. Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.3.2Nhân tố bên ngoài
4.3.2.1 Ảnh hưởng của môi trường kinh tế vĩ mô
- Kinh tế của cả nước nói chung của huyện nói riêng vẫn tăng trưởng, hỗ
trợ nhiều cho hoạt động đầu tư sản xuất kinh doanh. Giồng Riềng là huyện nông nghiệp, trong bốn năm trở lại đây tuy giá lúa bấp bênh, nhưng năng suất lúa vẫn ổn định, thời tiết cũng tương đối thuận lợi, người dân có thể làm 3 vụ
lúa trong một năm. Ngoài ra còn mở mang thêm chăn nuôi gia súc, gia cầm, nuôi trồng thủy sản như nuôi cá, nuôi lươn, nuôi ếch, nuôi ốc..Do vậy tín dụng luôn có điều kiện tăng trưởng.
- Lãi suất cho vay giảm, kích thích nhu cầu đầu tư của doanh nghiệp, hộ
nông dân, vì chi phí sử dụng vốn thấp dễ có khả năng hoàn trả. Qua số liệu doanh số cho vay 3 năm trở lại đây đã chứng minh điều đó.
- Ngoài ra lãi suất cho vay giảm còn ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập từ
lãi cho vay của ngân hàng. Cụ thể năm 2013 doanh số cho vay tăng so với năm 2012 (tăng 16,0%) trong khi đó thu nhập từ lãi cho vay năm 2013 giảm so với năm 2012 (giảm 14,0%), tương tự như vậy doanh số cho vay 6 tháng
đầu năm 2014 tăng so với 6 tháng đầu năm 2013 (tăng 21,3%) trong khi đó thu nhập từ lãi cho vay 6 tháng đầu năm 2014 giảm so với 6 tháng đầu năm 2013 (giảm 1,5%)
- Được sự quan tâm của NHNo & PTNT Việt Nam cụ thể là ban hành các văn bản và chỉđạo kịp thời phù hợp với tình hình thực tế. Tạo cơ sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng, hạn chế rủi ro trong kinh doanh.
4.3.2.2 Ảnh hưởng từ môi trường kinh tế vi mô
- Trong những năm gần đây, hàng loạt các ngân hàng khác mới thành lập trong địa bàn huyện như Ngân hàng Kiên Long, Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank) và các quỹ tín dụng nhân dân ở các xã… đã tạo sự cạnh tranh
mạnh mẽ cũng như gây không ít khó khăn cho NHNo & PTNT huyện Giồng Riềng.
- NHNo & PTNT huyện Giồng Riềng có định mức cho vay thấp hơn các ngân hàng hoạt động trên cùng địa bàn huyện đã tạo ra áp lực cạnh tranh rất lớn. Đồng thời với chính sách trẻ hóa đội ngũ, tiếp đón khách hàng ân cần chu
đáo, tốc độ làm việc nhanh ở các ngân hàng tư nhân cũng tạo áp lực cạnh tranh không nhỏđối với NHNo & PTNT huyện Giồng Riềng.
- Tuy vậy, Chi nhánh có mạng lưới rộng khắp, có được khối lượng khách hàng lớn là nông dân, địa bàn nông thôn. Các khách hàng của NHNo & PTNT huyện Giồng Riềng đa số là khách hàng truyền thống, có uy tín, tình hình tài chính lành mạnh và ổn định, sản xuất kinh doanh có hiệu quả và luôn gắn bó với ngân hàng.
- Ngân hàng đã xây dựng chương trình đi công tác cơ sở, tạo mối quan hệ thường xuyên với chính quyền địa phương, với các ban ngành đoàn thể, tranh thủ sự ủng hộ của địa phương, phân công cán bộ có trình độ năng lực công tác giỏi tiếp cận với khách hàng tiềm năng, với các doanh nghiệp đại lý,… trong toàn huyện, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, tiền vay, hướng dẫn tư vấn khách hàng tìm hiểu sử dụng các sản phẩm của NHNo, giúp tăng trưởng nguồn vốn huy động, tăng trưởng dư nợ, tăng nguồn thu dịch vụ… từng bước nâng cao uy tín của ngân hàng tạo sự gắn bó trong quan hệ các nghiệp vụ ngân hàng, thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền ngoài huyện và các tỉnh lân cận.
- Thực hiện cơ chế đảm bảo tiền vay theo nghị định 178 của chính phủ
còn nhiều khó khăn, đối với những dự án trung, dài hạn có nhu cầu vốn lớn phải có vốn tự có tối thiểu là 30%, ngân hàng chỉ cho vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo, trong khi đó thực tế khách hàng vay vốn có giá trị tài sản đảm bảo ở mức thấp nên khách hàng vay không đủ tiền mở rộng sản xuất kinh doanh.
- Tình trạng một số người dân nắm bắt khoa học kỹ thuật trong trồng trọt và chăn nuôi còn hạn chế, chưa kịp thời vụ dễ xảy ra tình trạng đầu tư vốn vào sản xuất và chăn nuôi kém hiệu quả dẫn đến làm ăn thua lỗ không có khả năng trả nợ ngân hàng.
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH