7. Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
5.2.2 Giải pháp về giảm chi phí
5.2.2.1 Giảm chi phí về lãi tiền vay
Lãi suất tiền vay bao giờ cũng cao hơn lãi suất tiền gửi dẫn đến chi phí trả lãi tiền vay lớn hơn chi phí trả lãi tiền gửi. Do vậy việc tăng cường công tác huy động vốn, tăng lượng tiền gửi tiết kiệm của dân cư, của doanh nghiệp vừa giúp cho ngân hàng tăng doanh thu đồng thời giảm chi phí. Số liệu tại Bảng 4.10 cho ta thấy chi phí trả lãi tiền vay hàng năm rất lớn, chỉ riêng năm 2011, tổng chi phí là 56.242 triệu đồng trong đó chi phí trả lãi tiền vay là 40.655 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 72,29% trong tổng chi phí. Vì vậy giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của dân cư là một giải pháp hữu hiệu. Trong bối cảnh nền kinh tế nước ta đồng tiền Việt Nam giữ được giá trị ổn
định, mặt hàng vàng hầu như không tăng và có xu hướng giảm thì các biện pháp khuyến khích người dân gửi tiền nên được áp dụng như : tiết kiệm dự
thưởng, tiết kiệm có xổ số trúng xe, trúng vàng SJC…
5.2.2.2 Quản lý tốt chi phí và nhân sự
- Quản lý tốt hơn nữa các khoản chi phí để nâng cao lợi nhuận của ngân hàng. Trong giai đoạn ngân hàng đang phát triển với tốc độ tăng trưởng nhanh
thì chi phí cho hoạt động của ngân hàng tăng thêm là khó tránh khỏi, nhưng ngân hàng phải kiểm soát nguồn chi phí, duy trì một mức độ gia tăng hợp lý
đểđảm bảo mức lợi nhuận tăng trưởng đều qua các năm.
+ Tuy do điều kiện khách quan nhưng ngân hàng cũng không được xem nhẹ vấn đề quản lý này. Khi đưa ra một sản phẩm dịch vụ mới nào thì phải tính toán, cân nhắc kỹ lưỡng giữa giá trị mà nó mang lại với chi phí bỏ ra có hợp lý chưa, xem nó có mang lại lợi nhuận lâu dài cho ngân hàng không hay chỉ tức thời trong thời gian ngắn. Điều này không chỉ gây hao phí về vật lực, mà còn về nhân lực.
+ Đối với chi phí tác nghiệp, mỗi cán bộ nhân viên phải nâng cao ý thức bảo quản tài sản công, tránh lãng phí những khoản chi không cần thiết như: dùng điện thoại cơ quan, văn phòng phẩm cho việc tư, tắt đèn, máy lạnh khi không còn nhu cầu sử dụng.
- Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ chuyên môn, cần có chính sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, bồi dưỡng cho nhân viên. Chú trọng công tác bố trí nhân viên phải phù hợp với năng lực và yêu cầu công việc.
- Chú trọng hơn nữa trong công tác tuyển dụng, vềđiều kiện tuyển dụng nhân viên mới để tạo sự phù hợp đối với từng công việc chuyên môn của ngân hàng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Trong xu hướng hội nhập kinh tế thế giới hiện nay, hoạt động của ngân hàng ở các nước đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triển nền kinh tế của một quốc gia, nó ngày càng được mở rộng và phát triển cả về chất lượng lẫn số lượng. Do đó, mặc dù nền kinh tế của Việt Nam ta nói chung và huyện Giồng Riềng nói riêng trong những năm qua đã gặp rất nhiều khó khăn (như nạn dịch cúm gia cầm, bệnh tai xanh ở lợn, lạm phát,…) ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển kinh tế. Nhưng với quyết tâm phấn đấu không ngừng, ngân hàng đã đề ra chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình thực tế nên đã
đạt được những thành công đáng khích lệ. Với những thành tựu đã đạt được trong những năm qua chúng ta có thể tin tưởng vào sự phát triển của ngân hàng trong thời gian tới, hy vọng ngân hàng sẽ góp phần thiết thực vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
Với chức năng là trung gian tín dụng Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Giồng riềng đã huy động và cung cấp vốn kịp thời cho các đối tượng từ cho vay tiêu dùng đối với nông dân và hộ sản xuất nhỏ đến các doanh nghiệp giúp cho các đối tượng này mở rộng về qui mô và sản xuất có hiệu quả. Đểđạt được kết quả trên, đòi hỏi có sự nổ lực phấn đấu hết mình của toàn thể đội ngũ cán bộ công nhân viên và sự chỉ đạo kịp thời của Ban lãnh đạo trong Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Giồng Riềng tỉnh Kiên Giang.
Nhìn chung ngân hàng đã đạt được những kết quả rất khả quan. Thành quả
này của ngân hàng đã đóng góp rất lớn vào việc cải thiện từng bước bộ mặt nông thôn Giồng Riềng trong tiến trình thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa, hoàn thành chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước ta. Tuy nhiên trong môi trường kinh doanh đầy rẫy những rủi ro và đối thủ cạnh tranh luôn không cho phép ngân hàng có thể thõa mãn với những gì mình đạt được mà cần phải luôn cố gắng nổ lực hơn nữa để không ngừng hoàn thiện bộ máy hoạt
động và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình.
Hoạt động ngành ngân hàng nói chung trong những năm qua đạt nhiều thắng lợi, vận hội mới đã mở ra nhưng cũng có nhiều thách thức, NHNo & PTNT huyện Giồng Riềng cũng không ngoại lệ. Mặc dù vậy, NHNo & PTNT huyện Giồng Riềng cũng đã thực hiện tốt mục tiêu đề ra là tăng trưởng tín dụng đảm bảo an toàn và phát triển bền vững, đầu tư có trọng tâm, hiệu quả… Tuy nhiên đểđạt được sự phát triển lâu dài, việc tăng cường nội lực, nâng cao
năng lực quản lý trình độ nghiệp vụ cho toàn thể cán bộ nhân viên là biện pháp hiệu quả nhất để giữ vững tốc độ phát triển của ngân hàng một cách an toàn trong tương lai và luôn là phương châm hành động của Ban điều hành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Giồng Riềng.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Kiến nghị đối với NHNo & PTNT chi nhánh huyện Giồng Riềng
- Tổ chức mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn thông qua các phương tiện thông tin đại chúng phổ biến rộng rãi đến mọi thành phần kinh tế
về các loại hình tiền gửi, dịch vụ và lợi ích mà nó đem lại cho khách hàng. - Tích cực thu hồi nợđến hạn, nợ xấu và có những biện pháp thích đáng trong việc xử lý nợ xấu. Thường xuyên đánh giá, phân loại nợ căn cứ vào mức
độ rủi ro. Trên cơ sởđó đểđánh giá và phân loại tài chính tín dụng cũng như
áp dụng các chính sách dự phòng phù hợp. Bên cạnh đó, ngân hàng phải luôn quan tâm đến chuyển dịch cơ cấu dư nợ nhằm bám sát các chương trình, mục tiêu phát triển và chuyển dịch cơ cấu kinh tế của địa phương.
- Hiện nay, ngân hàng đang có một lực lượng cán bộ trẻ nhiệt tình, năng nỗ trong công việc nhưng lại thiếu kinh nghiệm. Vì vậy, cần đẩy mạnh hơn nữa công tác đào tạo, thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng, nâng cao năng lực, phẩm chất và xây dựng đội ngũ cán bộ công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt hơn nữa nhiệm vụ được giao.
- Ban lãnh đạo nên kiến nghị với ngân hàng cấp trên phân bổ thêm cán bộ về hoặc tuyển thêm nhân viên để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, giảm được tình trạng quá tải trong công việc đối với nhân viên phòng tín dụng và phòng kế toán.
- Nhân các ngày lễ lớn hoặc sinh nhật của các khách hàng lớn và có uy tín cao, ngân hàng nên gửi tặng phẩm có giá trị cho khách hàng. Việc làm này gây được nhiều thiện cảm với khách hàng, từđó khách hàng sẽ quan tâm và có thiện cảm hơn đối với ngân hàng. Thông qua việc làm này, ngân hàng sẽ có thêm nhiều khách hàng mới.
- Tăng cường công tác quản lý điều hành, bằng cách thường xuyên kiểm tra để tìm ra những sai sót cũng như các giải pháp để khắc phục kịp thời.
- Mở thêm hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) đặt ở nhiều nơi có địa
điểm thuận lợi.
- Nhằm để đa dạng hình thức huy động vốn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng cấp trên xem xét mở rộng loại tiền gửi kỳ hạn một tuần, tiền gửi tiết kiệm lĩnh lãi hàng tháng.
- Đề nghị ngân hàng tỉnh tăng thêm biên chế cán bộ tín dụng để không còn tình trạng kiêm nhiệm và một cán bộ tín dụng phải phụ trách hai xã.
- Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo, bồi dưỡng kiến thức cho cán bộ nghiệp vụ mang tính chuyên sâu, những khóa huấn luyện đào tạo nên cho
ứng dụng thực tế cao ngay trong chương trình giảng dạy đáp ứng yêu cầu công tác hiện nay.
- Ngân hàng cần sự hỗ trợ của bộ phận tin học trong việc hướng dẫn các mẫu biểu báo cáo thống kê, cập nhật số liệu nhằm làm giảm thời gian làm báo cáo để tập trung cho công tác tín dụng.
- Cần trang bị thêm kiến thức và kinh nghiệm cho cán bộ tín dụng trong khâu thẩm định và sàn lọc khách hàng để dự đoán chính xác rủi ro, loại trừ
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ths Trần Ái Kết, Ths Phan Tùng Lâm, CN Nguyễn Thị Lương, CN Đoàn Thị Cẩm Vân, CN Phạm Xuân Minh, Giáo trình Tài chính – Tiền tệ, Trường
Đại học Cần Thơ năm 2006
2. Ths Thái Văn Đại, Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại, Trường Đại học Cần Thơ năm 2007
3. Ths Thái Văn Đại, Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng, Trường Đại học Cần Thơ
năm 2007
4. Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Giồng Riềng trong ba năm 2011-2012-2013, 6 tháng
đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014. 5. Các bài báo, tạp chí có liên quan