.
3.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả tín dụng Ngân hàng qua các năm (2011 –
(2011 – 2013) và 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Để đánh giá và tìm hiểu rõ về thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng qua 3 năm (2011 – 2013) và 6 tháng đầu năm 2013, 2014 chúng ta đi sâu vào phân tích các chỉ số có liên quan được trình bày trong bảng 3.9.
Bảng 3.9: Các chỉ tiêu đánh giá kết quả tín dụng của ngân hàng qua 3 năm (2011 – 2013) và 6 tháng đầu năm 2013, 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Đơn vị tính
Năm
2011 2012 2013 6/2013 6/2014
1. Doanh số cho vay Triệu đồng 1.397.77 1.278.35 1.073.28 476.191 479.95 2. Doanh số thu nợ Triệu đồng 1.270.33 1.291.38 1.031.20 502.539 524.951
3. Tổng dư nợ Triệu đồng 831.559 818.554 860.631 787.141 742.140
4. Dư nợ bình quân Triệu đồng 776.587 825.057 840.593 795.565 764.641
5.Tổng vốn huy động Triệu đồng 874.886 1.105.31 1.258.27 908.200 1.093.49 Hệ số thu nợ % 90,88 101,02 96,08 105,53 109,38 Dư nợ / Tổng vốn huy động Lần 0,95 0,74 0,68 0,87 0,68 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,64 1,57 1,23 0,63 0,69
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNN&PTNT - Chi nhánh Ninh Kiều, 2014.
+ Hệ số thu nợ:
Chỉ số này phản ánh tình hình thu nợ và theo dõi khả năng trả nợ của khách hàng. Nhìn chung, hệ số thu nợ của ngân hàng đều giảm qua mỗi năm. Trong đó, năm 2011 hệ số thu nợ là 90.88% và hệ số thu nợ năm 2012 và 2013 lần lượt đạt được là 101.02% và 96.08%. Kết quả này đã phản ánh được sự cố gắng của các nhân viên tín dụng trong công tác thu nợ và tinh thần thực hiện nghĩa vụ trả nợ của khách hàng. Càng về sau, các cán bộ tín dụng càng có thêm kinh nghiệm trong công tác thu và theo dõi nợ. Bên cạnh đó cũng nhờ vào năng lực của cán bộ trong công tác thẩm định trước khi cho vay và đôn đốc khách hàng trả tiền khi đến hạn.
54 + Dư nợ trên tổng vốn huy động:
Chỉ tiêu này phản khả năng sử dụng vốn huy động vào cho vay của ngân hàng. Nó giúp ngân hàng so sánh khả năng cho vay đối với nguồn vốn huy động. Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt. Bởi vì, nếu chỉ tiêu này quá lớn thì khả năng huy động vốn của ngân hàng thấp. Ngược lại, nếu chỉ tiêu này quá nhỏ thì khả năng sử dụng vốn của ngân hàng không cao. Do đó, chỉ tiêu này càng gần 1 thì càng tốt. Qua bảng số liệu cho biết trong năm 2011 chỉ số này có được là 0,95 lần, có nghĩa là bình quân cứ 1 đồng vốn huy động được sẽ được đem đi cho vay 0,95 đồng và chỉ số này không ngừng tăng giảm không ổn định trong các năm tiếp theo. Sang năm 2012 chỉ số này giảm xuống còn 0,74 lần, đều này có nghĩa là trong 1 đồng vốn huy động thì ngân hàng cho vay được 0,74 đồng. Chỉ số này trong năm 2012 đạt 0,74 lần, giảm xuống 0,21 lần so với năm 2011 đều này cũng có thể nói được ngân hàng đã sử dụng triệt để nguồn vốn huy động được để cho vay, không để cho nguồn vốn huy động bị ứ đọng cao. Đến năm 2011, chỉ số này đã tiếp tục giảm xuống còn 0,68 lần, đều này có nghĩa là trong 1 đồng vốn huy động thì ngân hàng cho vay được 0,86 đồng. Đến tháng 6/2014 chỉ số này là 0,68 giảm hơn so với cùng kỳ năm 2013, do các khoản nợ đến hạn chưa trả được thì nợ tích tụ lại và tăng dần lên và doanh số thu nợ của ngân hàng cũng có xu ướng giảm. Tóm lại, qua ba năm chỉ số này của ngân hàng cũng tương đối càng gần 1 càng tốt cho hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng sử đã dụng một cách có hiệu quả đồng vốn huy động được.
+ Vòng quay vốn tín dụng:
Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng sẽ thể hiện việc đo lường tốc độ luân chuyển của vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm. Chỉ số vòng quay tín dụng càng cao thể hiện thời hạn thu hồi nợ vay của ngân hàng càng nhanh, và hoạt động tín dụng là hiệu quả. Nhìn chung, vòng quay vốn tín dụng của NHNN&PTNT chi nhánh Ninh Kiều qua 3 năm tăng lên rồi giảm xuống không ổn định. Cụ thể như: Năm 2011 vòng quay tín dụng của ngân hàng là 1,64 vòng, năm 2012 là 1,57 vòng và năm 2013 vòng quay tín dụng giảm xuống chỉ còn 1,23 vòng và tháng 6/2014 là 0,69 vòng tăng hơn so với cùng kỳ năm 2013. Điều này cho thấy ngân hàng đã làm tốt công tác thu hồi nợ thể hiện qua doanh số thu nợ luôn tăng. Nhìn chung, với tốc độ luân chuyển vốn như vậy cho thấy tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng là khá tốt, tuy nhiên cần phát huy hơn nữa trong thời gian tới.
55