.
3.1.3 Quy tình xét duyệt tín dụng cho vay
Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định.
Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết) hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm làm cán bộ tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) và trình giám đốc quyết định.
Giám đốc NHNN nơi cho vay căn cứ báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay:
- Nếu cho vay thì NHNN nơi cho vay cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay bảo đảm bằng tài sản);
- Khoản vay vượt quyền phán quyết thì thực hiện theo quy định hiện hành của NHNN Việt Nam;
- Nếu không cho vay thì thông báo cho khách hàng biết.
Hồ sơ khoản vay được giám đốc ký duyệt cho vay đựơc chuyển cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán, chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng (nếu cho vay bằng tiền mặt).
Bộ phận tín dụng giữ hồ sơ pháp lý của khách hàng và theo dõi quá trình sản xuất kinh doanh của khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ định kỳ.
Khi khách hàng trả hết nợ, cán bộ tín dụng tiến hành phối hợp với bộ phận kế toán, đối chiếu, kiểm tra sổ sách để làm thủ tục tất toán khoản vay. Khi bên vay trả xong nợ gốc, lãi và phí (nếu có) thì hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hết hiệu lực. Trường hợp đến ngày đáo hạn, nếu khách hàng có lý do chính đáng xin gia hạn thêm thì phải làm đơn gia hạn kịp thời, nếu không ngân
28
hàng sẽ chuyển nợ quá hạn và tiến hành các biện pháp cần thiết để thu hồi vốn vay, trong khi đó, khách hàng phải chịu mức lãi suất của nợ quá hạn cao hơn mức lãi suất trên hợp đồng tín dụng.