1.6.1. Cạnh tranh bằng chất lƣợng
Trong nền kinh tế hiện đại ngày nay, khi mà khoa học công nghệ phát triển nhƣ vũ bão, sản phẩm ra đời ngày càng phong phú đa dạng, tạo thuận lợi cho sự lựa chọn của ngƣời tiêu dùng và đặt nhà sản xuất trƣớc các áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt và để chiến thắng trong cạnh tranh thì buộc các nhà sản xuất phải nghiên cứu vận dụng nhiều phƣơng thức và công cụ cạnh tranh khác nhau. Một công cụ quan trọng hay đƣợc vận dụng hiện nay là nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cung cấp. Nhƣng đối với một số ngành, thì “chất lƣợng” lại có tính chất định tính hơn là định lƣợng và nó đƣợc xác định chủ yếu thông qua sự kiểm định đánh giá của chính khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ đó. Vì thế, việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm hàm ý phải từng bƣớc thoả mãn cao nhất những yêu cầu, đòi hỏi từ phía khách hàng.
Đối với các NHTM, để cạnh tranh bằng chất lƣợng phải xây dựng thật tốt chiến lƣợc bằng công nghệ và chiến lƣợc nguồn nhân lực bên cạnh với việc kết hợp chiến lƣợc thị trƣờng, chiến lƣợc kinh doanh phù hợp. Chỉ có nhƣ vậy, các sản phẩm dịch vụ mà NHTM cung ứng mới đáp ứng đúng và đầy đủ, kịp thời nhu cầu từ phía khách hàng.
1.6.2. Cạnh tranh bằng giá cả
Giá cả phản ánh giá trị của sản phẩm, giá cả có vai trò quan trọng đối với quyết định của khách hàng. Đối với các NHTM, giá cả chính là lãi suất và mức phí áp dụng cho các dịch vụ cung ứng cho các khách hàng của mình. Trong việc xác định mức lãi suất và phí, các NHTM luôn phải đối mặt với những mâu thuẫn: Nếu nhƣ NHTM quan tâm tới khả năng cạnh tranh để mở rộng thị phần, thì cần phải đƣa ra các mức lãi suất và phí ƣu đãi cho các KH của mình, tuy nhiên, điều này sẽ làm giảm thu nhập của NHTM, thậm chí có thể khiến NH bị lỗ. Nhƣng nếu NHTM chỉ chú trọng đến thu nhập thì phải đƣa ra mức lãi suất và phí sao cho đáp ứng đƣợc mục tiêu tăng thu nhập, tuy nhiên, điều này có thể dẫn đến Ngân hàng sẽ bị mất dẫn khách hàng, giảm thị phần trong kinh doanh, bởi suy cho cùng thì khách hàng luôn
20
quan tâm tới mục tiêu tối thƣợng trong kinh doanh trên thƣơng trƣờng làm tối đa hoá lợi nhuận, mà để đạt đƣợc điều đó thì cần tiết giảm các chi phí đầu vào. Điều này có nghĩa là cạnh tranh bằng giá cả đang trở thành một biện pháp nghèo nàn nhất, vì nó làm giảm bớt lợi nhuận tiêu thu đƣợc của các NHTM. Xuất phát từ mâu thuẫn trên, việc định giá theo đúng ngang giá trị thị trƣờng sẽ cho phép các NHTM giữ đƣợc khách hàng, duy trì và phát triển thị trƣờng. Trên thực tế, việc vận dụng nhân tố giá để cạnh tranh chỉ phù hợp khi xâm nhập thị trƣờng mới và để vận dụng tốt công cụ này, các NHTM thƣờng đƣa ra mức lãi suất thấp hơn mức lãi suất của các đối thủ nhằm lôi kéo khách hàng và chiếm lĩnh thị trƣờng. Lãi suất và phí là tín hiệu phản ánh tình hình biến động của thị trƣờng, là thông số qua đó các NHTM có thể nắm bắt đƣợc khả năng thanh toán của KH cũng nhƣ khả năng cạnh tranh của các đối thủ trên thƣơng trƣờng. Do vậy, việc xác định lãi suất trên thị trƣờng là quan trọng, song theo dõi thông tin phản hồi từ khách hàng là rất cần thiết để NHTM đƣa ra mức lãi suất và phí có tính cạnh tranh. Đôi khi lãi suất và phí mà các NHTM xác định chỉ thu đƣợc lợi nhuận nhỏ, hoà vốn thậm chí chịu thua lỗ tạm thời. Khi thực sự chiếm lĩnh thị trƣờng, cũng là lúc NHTM lấy lại những gì đã chi phí trong cạnh tranh.
1.6.3. Cạnh tranh bằng hệ thống phân phối
Tổ chức hoạt động tiêu thụ sản phẩm là khâu cuối cùng của quá trình kinh doanh. Tổ chức tiêu thụ sản phẩm chính là hình thức cạnh tranh phi giá cả và gây ra sự chú ý và thu hút khách hàng. Sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng có một trong những đặc tính là nhanh tàn lụi, không thể lƣu trữ, nên việc xây dựng các kênh phân phối (mạng lƣới bán hàng) trở thành một vấn đề hết sức trọng yếu trong kinh doanh ở các Ngân hàng. Kênh phân phối là phƣơng tiện trực tiếp đƣa sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng đến KH, đồng thời giúp Ngân hàng nắm bắt chính xác và kịp thời nhu cầu của khách hàng, qua đó, Ngân hàng chủ động trong việc cải tiến, hoàn thiện sản phẩm dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng.
21